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川普CFPB改革将会影响谁?

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【大纪元2017年05月14日讯】(大纪元记者梁净新综合报导)美国总统唐纳德.川普宣布其政府正在密切关注多德-弗兰克法案,并且有可能会用“其它方式”取代这些规则。

CFPB改革项目

依据多德-弗兰克法案创建的消费者金融保护局(CFPB)目的在于执行法规和接收消费者投诉以及其它一些事务。目前融资选择法案正在国会上艰难推进,其将对CFPB做以下更改:
.主任可以随意被罢免。目前,主任没有极特殊原因不能被免职。
.副主任可由总统任命与罢免。
.经济学办公室将向CFPB负责人报告、审查法规和执行。
.多德-弗兰克法案下要求的必须设立的办公室变成可设可不设。
.强制设立的顾问委员会将取消,且顾问委员会归于主任管辖下。
.CFPB将不再是监管机构,而是一个严格的执法机构,拥有“只能强制执行消费者保护法的权利;没有任何UDAP(有失公平、欺骗、滥用及行使)的权利。
.不再发布消费者投诉数据库。
.取消CFPB市场监控。

CFPB曾起到的作用

CFPB改革似乎即将进行,那么这些潜在变化将对房屋借款人产生怎样的影响?现在还有哪些消费者在使用CFPB?Trulia网站的David Weidner源引CFPB消费者投诉数据库信息,并使用Trulia网绘图功能对上述问题得出一些结论。当然,如果选择法案被通过,消费者投诉数据库有可能被取消。以下是Trulia网的主要发现:
.CFPB自2011年底开始跟踪投诉以来已经处理了224,796个房贷投诉(平均每年约42000个)。
.投诉占所有未偿付抵押贷款的0.46%(据美国人口普查局数据)。
.Trulia网站数据显示:对FHA、VA和反向抵押贷款的纠纷“自2012年以来增加了一倍以上”。
.62岁及以上的美国老人和军人服务人员占投诉总量的15%(服务人员占5%,62岁及以上人美国人占10%)。Trulia指出“考虑到只有35%的老年人拥有房屋贷款,这个投诉比率很高。”
.迈阿密、北卡罗莱纳州阿什维尔、亚特兰大邮政编码区的CFPB抵押贷款投诉比率最高;纽约大都会地区有三个邮政编码区也都列入投诉率前十名。

Weidner表示:“我对这个总数感到惊讶,它对房屋借款人的监管服务如此广泛。这些可见的变化影响人们的生活,这就是关键。什么样的贷款人有问题,以及问题出在哪里,从CFPB的投诉案件中看的很明显。”

对于特殊抵押贷款项目,投诉案很多的发现并不意外。Weidner说:“人们对反向抵押贷款很难理解,冲突有个成熟的时机,毫无疑问这些数字翻了一倍多。”以下是纠纷数量情况:
.VA贷款纠纷从495升到1421,升幅187%。
.FHA贷款纠纷从2707升到5478,升幅102%。
.反向抵押纠纷从206升到562,升幅172%。

Weidner 补充说:“了解服务人员是怎样被部署和取缔,对VA贷款问题也就不见怪不怪了,而FHA贷款通常主要是针对低收入人群,因此我们就看到了高危贷款的纠纷。”

CFPB接受贷款投诉数量。
CFPB接受贷款投诉数量。

CFPB改革的影响

根据选择法案更改的提案,CFPB仍将有权执行消费者保护法,但它将不再有任何UDAP(有失公平、欺骗或滥用行为及施行)的任何权力,而且也将不再继续发布消费者投诉数据。

Weidner解释说:“在CFPB以前,对于大多数美国人来说他们还不清楚谁能帮助他们。”他指出,虽然联邦住宅管理局(FHA)、州银行监管机构和州检察长都可以提供帮助, “但要是你没有专门从事这些特定金融产品的代理机构,你就没有这些专业知识和经验。”也就是意味着在施行消费者投诉职责方面会呈现“政府机构的大杂烩”, “我认为这会使争端的解决变得不平衡和不可预测。”

现在CFPB对消费者提供的是一站式服务,如果其服务范围被消减或完全取消,消费者可能会再度对谁能处理他们的投诉问题感到困惑。Weidner补充说,224,796个投诉中有1600个已经得到解决。“这并不意味着抵押贷款借款人总能获胜,但不管怎样,事件得到了处理,他们得到了关注,银行也必须回应,从而问题能得到解决。”

本文刊载于5月6日地产专版,请点阅

责任编辑:李欧

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2017-05-14 3:03 PM
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