三. 市場浮動所至的長期影響﹕
雖然股市最黑暗的時期看起來似乎已經結束，但對許多在股市上損失慘重而又接近或已進入退休年齡組的人們來說，對其退休生活的影響是令人刻骨銘心的。根據 2002年的一次調查所示，被調查年齡在50－70歲的人群中，70％的人們在2000－2002年期間都擁有股票，並損失慘重，其中1/4的人口要繼續工作，推遲他們的退休。雖然股票市場有著明顯的恢復，但是對於退休年齡組的人們來說，還需要長期持其股票，等待許多年才能彌補其損失。股市浮動的特點使得許多消費者，特別是接近退休年齡的人們更加小心謹慎，尋求更加安全的投資工具，將其公司養老金計劃或其它計劃轉入更安全的投資工具中。
四. 收入年金－獨特的財務工具﹕
終生固定收入年金（ Lifetime Income Annuity） 是在投資者與保險公司之間所設立的一個合同，保險公司確保在所選擇的一定期限內，按提前所計算好的數字支付給你退休收入。這個期限可能是5,20,或者 30年，甚至確保終生收入。例如﹕張先生，今年65歲，在此帳戶中存入30萬，每年可以提取2萬1千7百元，如果他長壽至100歲， 總共可以提取75萬9千元。相反，張先生自己管理這筆錢， 仍然每年提取2萬1千7百元，只可提取15年，80歲後，帳戶內 30萬將會全部用完。到那時，張先生將失去可靠的經濟收入。此種財務工具除了具有不受股市波動影響，確保退休收入的特 點外， 收入年金還有一些其它特點。其中包括防止通貨膨脹的選擇，它對長期持有此工具的投資者是非常有價值的。同時它還具有確保帳戶中的遺產轉給兒女的特點。總而言之，收入年金是一種非常有效的財務工具，使得退休收入可以按我們所需要的年限長期持有。投資的一個基本原則應是分散投資，如果我們考慮到部份資產保持在穩定性強，不受股市浮動影響，有確保性的財務工具中，那麼收入年金會提供此特點，它能保證退休後終生有收入。
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