三. 市场浮动所至的长期影响﹕
虽然股市最黑暗的时期看起来似乎已经结束，但对许多在股市上损失惨重而又接近或已进入退休年龄组的人们来说，对其退休生活的影响是令人刻骨铭心的。根据 2002年的一次调查所示，被调查年龄在50－70岁的人群中，70％的人们在2000－2002年期间都拥有股票，并损失惨重，其中1/4的人口要继续工作，推迟他们的退休。虽然股票市场有着明显的恢复，但是对于退休年龄组的人们来说，还需要长期持其股票，等待许多年才能弥补其损失。股市浮动的特点使得许多消费者，特别是接近退休年龄的人们更加小心谨慎，寻求更加安全的投资工具，将其公司养老金计划或其它计划转入更安全的投资工具中。
四. 收入年金－独特的财务工具﹕
终生固定收入年金（ Lifetime Income Annuity） 是在投资者与保险公司之间所设立的一个合同，保险公司确保在所选择的一定期限内，按提前所计算好的数字支付给你退休收入。这个期限可能是5,20,或者 30年，甚至确保终生收入。例如﹕张先生，今年65岁，在此账户中存入30万，每年可以提取2万1千7百元，如果他长寿至100岁， 总共可以提取75万9千元。相反，张先生自己管理这笔钱， 仍然每年提取2万1千7百元，只可提取15年，80岁后，账户内 30万将会全部用完。到那时，张先生将失去可靠的经济收入。此种财务工具除了具有不受股市波动影响，确保退休收入的特 点外， 收入年金还有一些其它特点。其中包括防止通货膨胀的选择，它对长期持有此工具的投资者是非常有价值的。同时它还具有确保账户中的遗产转给儿女的特点。总而言之，收入年金是一种非常有效的财务工具，使得退休收入可以按我们所需要的年限长期持有。投资的一个基本原则应是分散投资，如果我们考虑到部分资产保持在稳定性强，不受股市浮动影响，有确保性的财务工具中，那么收入年金会提供此特点，它能保证退休后终生有收入。
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