貸款申請書就像是求職的履歷表,要考慮該如何表現,才能引人目光。申請商業用不動產抵押貸款時,除了要填寫2-3頁的申請書,還要準備一份申請資格證明文件。申請書是制式內容,主要是填寫申請人及抵押不動產的基本資料。每位申請人填寫的方式差異不大,可是申請資格證明文件就不同了。該如何準備一份吸引人的資格證明文件呢?證明文件分為六大項,如下。本次我們只解說概要,其它五個部分下一篇再說明。
1. 概要
2. 不動產描述
3. 不動產的位置及人口分布狀況
4. 不動產的財務狀況
5. 市場資訊
6. 保證人
概要
概要的內容主要總結整份貸款申請證明的文件,也就是其它五大項內容的重點整理。敘述的內容要簡明扼要,最好能讓貸款專員看過後,心裡就會有個底,是否會通過該貸款申請。所以敘述的文字不要太複雜,讓專員能輕鬆讀完重點,內容最好包含:
1. 申請貸款的目的
2. 資金來源和運用
3. 不動產簡介和位置
4. 財務狀況
5. 借款人
申請貸款的目的
申請商業用不動產貸款的目的主要是購屋、再融資、或蓋商業用不動產,針對不同的申請目的,銀行通常還會想進一步了解其它相關的訊息,例如:
1. 購屋
買價、預計貸款金額、貸款期、分期數、預期利率、還款方式(本金+利息或只還利息)、房屋是否需要維修呢?是否會重建呢?
2. 再融資
再融資的原因(降低利率、需要現金、或替換到期的貸款)、購屋日期、當時買價、重建或維修的成本、貸款餘額、或還款記錄等等。
3. 蓋商業用不動產
買價或土地成、土地購買日期、蓋房子的預算、建商名、建築師、及是否取得建築許可等等。
資金來源和運用
這部分有點像資產負債表,先讓銀行了解申請人預計如何籌措資金。資金來源通常有兩種方式,一種是貸款,另一種是自備款。接著,讓銀行了解申請人將如何使用資金,例如購屋、蓋房子、改建、維修、貸款申請費、仲介費、過戶費等。在這部分,銀行主要想確認資金來源合法,且申請人妥善利用資金。
不動產描述及位置
因為申請資格證明文件也會有不動產描述及位置的相關資料,所以在概要中,只要重點敘述即可。內容可包含地址、鄰近地點、坪數、單位數、空屋狀況、幾年完工的建物、建物類型(高樓、中/低樓)等等。
財務狀況
這部分要呼應附加證明文件中的不動產財務,要包含買價、每坪的價位、年度平均租金、月平均租金、其它收入、年度空屋率、市場空屋率、行政開銷、每個月或每年房貸還款金額、債務比、及貸款成數等等。
借款人
這部分要列出借款人及保證人的名字,以及負擔的借款比例。商業用不動產貸款的借款人,可以是個人,也可以是企業。個人的話,可以是一位或一位以上的人。企業可以是一間公司,或任何合法形式的企業,例如有限公司或股份有限公司。如果借款人是個人,則借款人就是保證人,如果借款人是企業,且該借貸屬於有追索權的借款,20%以上股份的股東及管理人就是保證人。
貽達貸款
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Chamblee, GA 30341
陳貽達(678)860-8788。◇