【大紀元2013年12月13日訊】【作者簡介：莊齡女士，財經專欄作家及資深投資顧問。專業經驗豐富。專業服務重點在：尖端財經行情、投資市場分析、客戶投資規劃及資產保護。專欄主旨在與大家共同研究當今財經焦點新聞、投資界展望、及財務有關知識。歡迎讀者個案詢問。請函網路郵件：wealth.watchers.tx@gmail.com。】
讀者接二連三的提出疑問，為了讓其他人也受益，我們將繼續將這些疑問解答都公開出來。如果又激發讀者新的疑惑或思維，歡迎您也來參加討論。也許很多人對餘壽保單投資的市場、基本內容，重點疑問，及常見用途也有同樣的想法！
我們有不少讀者是投資高手，精通買賣股票、房地產、貨幣等等，覺得餘壽保單投資根本無法比較！這些投資交易要成功不只是一兩天或一兩筆，而須常期下來的累積成績；也就是說，要屢次賺多賠少。所以不僅要靠「實力」，還要有「運氣」！因為有太多不可知、不可想像的因素可能突發，將經濟和金融市場搞的一落千丈。若運氣不好，投資總是在你買進後就開始跌、或上漲一點就不動、或競爭市場在做突破性的發展、或有經濟師預測低檔、或那個歐洲國家提升利率、或進入緊急作戰狀態等等！(這些事實上都發生過，還有很多可能發生的事件我們甚至無法想像的！)總之，結果是市場大跌！有很多人就來個「沒有反應」，認定「不賣就不能算賠！」那樣的投資策略在年輕時還可以接受，但對將退休或已經退休的投資人，「誤打誤撞」決不是最佳的投資！依據平均壽命81歲，退休年齡65歲，我們平均至少有17年退休金要準備。萬一長壽，或希望退休活得舒適些，有遺產給子孫等，那就要備有更多退休金！
依據統計，今年一般小戶投資人投入$41Billion 美國股市共同基金，$71Billion國際股市共同基金。相反地，大戶及專業投資人投入$52.4Billion 進美國股市，$36.5Billion進國際股市。大戶看好美國經濟，小戶投資海外市場，誰對？誰錯？要選對投資、時間、買進，賣出價位，不容一樣失誤，不是容易的事！我們說管理投資就是管理風險。 來平衡這些高風險的投資，需要不俱市場風險的投資，以防市場隨時可能發生的「意外事件」！餘壽保單投資人能收到的回收是鎖定的，這是其他投資沒有的！就像一份保險公司的債券，投資人知道每張保單在未來可收到的數目，絕不會變。您的投資經紀人可以為您做進一步解釋。
1990年餘壽保單投資交易量只有50萬，在2008年市場快速成長到高達$19 Billion。但因為金融緊縮和平均壽命的提高，加上許多保險公司多方施加壓力來扼殺這市場，使整個市場發展受到措折。但是紙包不住火，現在大多州都已有明文規定來管轄這市場，新法律來保護買賣雙方的權益。德州在今年七月通過法律House Bill 2383，凡在申請州際救濟福利(Medicaid)時，申請人若擁有人壽保險，須先將人壽保險出售來自付部份醫療或養老費。
因為幾乎90%的人口有人壽保險，壽命延長及老人人口增加，退休儲蓄的不足，使得出售者倍增！餘壽保單投資不俱市場風險的特色也因此快速吸引來買主，使這市場悄悄地在金融市場建立起一席之地。
要保障資產不受市場風險的威脅，餘壽保單投資是值得考慮的工具！餘壽保單投資回收(一)不是來自市場價位變動，而是來自保險公司資本底存(Legal Reserve)，(二)客戶在投資時就知道回收數據，本金加回收。
想知道您現在的投資組合是否理想，是否能幫您滿足您財產上的需求嗎？ 如果您擔憂銀行的儲蓄在貶值、投資全卡在保險、股票投資漲跌的難以預測，本公司介紹一項「沒有波動」的投資，幫助投資客戶「保值、鎖定性回收」！(不是房地產、保險年金、股票、石油、或期貨！) 歡迎你來電預約時間面談。最低投資開戶五萬元。我們的投資昰IRS審核的401(k)和IRA的投資。投資人要合格且了解，才能參加投資。電話如下：(469) 387-8779，找 Julie (中、英文) ©2013 Julie Cepelak, Wealth Watchers, LLC. 版權所有、盜版必究。
