【大紀元2013年08月02日訊】（大紀元記者逸銘報導）雖然當前的英國房市正在復甦，而且各種助購計劃也在增進購房者獲取按揭的能力。但是英國房市的供應量卻幾乎沒有太大的變化，每年需求20萬套新房的市場，近來的數年卻僅得年均10萬餘套，需求與供應的差距也就為投資者和業主們創造了很好的機會。但是機會再好，也要看個人如何把握，為了減少支出和提高收益，挑選一個合適的按揭產品就成了關鍵。
知己知彼，百戰不殆
首先您要清楚，購房出租（Buy To Let）按揭不同於普通按揭，因為購房出租純粹是一種為了收取利潤而進行的投資，而非購買個人生活的必需品。因此，購房出租的相關按揭作為一種輔助投資的金融工具，其利率和手續費都遠高於普通按揭。而且審查標準也不同於自住按揭，比起後者，購房出租按揭對申請者有著更多的財務要求。而且按揭機構在考量申請者的收入狀況時，會把您的租金收入排除在外。
下面我們逐項介紹這些優質按揭：
浮動利率（Variable rate）
新晉銀行Aldermore提供了長期浮動利率的按揭貸款，利率4.28％，手續費1,999英鎊。首付25％，如果您有35%的首付那麼還有利率3.98％的產品，可以僅付利息也可以同時償還本金。對借款人的要求是：最低年收入2.5萬英鎊，租金/月供比為125%，年齡介乎21～85之間。初次業主要求25歲以上。
這個產品的特點是浮動利率，也很有競爭力，比很多定息按揭到期後自動轉為的浮動利率都要低。不過這個特點也是一柄雙刃劍，因為浮動利率的特點就是可變：如果利率繼續當前的低位，那麼您繳納一次手續費之後就不再需要再換按揭（以及再繳納手續費）了。相反，如果利率升高，那麼您的收益就會大幅縮水。不過當前市場普遍認為，到2016年之前，央行的基礎利率不會升高。何去何從，還需您自己把握。此外，該產品只能通過代理購買，因此您還需要記入代理費。
定息按揭的特點
定息按揭的優勢是在較長的時間內，為您提供穩定性和對抗通脹的優勢，並會為您在經營房屋中遇到的額外成本，例如房產維修之類開銷提供緩衝。但從表中也可注意到定息期限的一個特點，就是長期的定息按揭，到期後所轉入的利率一般會高於短期或可變利率的產品。
2年期定息
全國建築協會的經紀人分公司The Mortgage Works，提供了2.49％的二年期定息按揭，到期轉為可變利率4.99%。首付40%，手續費是房價的2.5％，也就是說20萬鎊的房產需要5千鎊手續費。對借款者沒有最低收入要求，但是按揭款項不可超過年收入的4.25倍，收入達不到要求的申請者需要額外審查。租金/月供比不低於125%或租金/房價不低於4.99%，可以僅付利息也可以同時償還本金。該產品的最低收入放寬給了借款人一定的靈活性。
長期定息
Skipton建築協會有3年期購房出租定息按揭，利率3.89％。首付30％，手續費995鎊，到期後轉為5.69%。租金/月供比125％，最低收入2萬英鎊，年齡要求最低18歲。
Coventry建築協會有5年期定息3.99％。首付至少35％，費用1,999鎊。到期後轉為4.74％。最低收入2.5萬鎊（個人）/3萬英鎊（共同）。租金收入的要求稍有特別：如果您的按揭利率低於5%，則用5%做為按揭利率加上房價本金來計算您的租金下限；如果高於或等於5%，則用您的按揭利率計算您的租金下限——而您的租金收入需要超過計算出的租金下限的125％。當然您的實際按揭還款數額還是按照您實際的按揭利率計算。此外，還需年滿18歲，並已是英國業主。
低費用按揭
蘇格蘭皇家銀行（RBS）有兩種2年期的產品，均無手續費，首付也都是25％。一種是定息4.35％，另一種是跟蹤按揭4.15％，到期後都轉為4％的標準浮動利率。
免手續費也就意味著更高的利率。但對於首付25％的業主，RBS的定息和跟蹤產品利率都很有競爭力，而且2年後還會轉到相對較低的標準浮動利率。
規劃投資成本
談了這些優質按揭之後，還要提醒您的是，購房出租這項投資還有不少其他的費用，您在規劃投資之前應該計算清楚，免得貿然進入後，大筆投資卻變成難覓收益的噩夢。
購房自然會涉及到法律費用、估價費用以及印花稅。而且您必須有專門針對業主而設的建築保險，通常比自住的房屋保險要貴。財產保險、業主損壞保險與租金保險並非強制保險，但可以保護你的投資。
一個好消息是，房產的維護費用可以用於您的租金收入扣稅。不過，如果您的租金收入超過了按揭還款和房產維護費用，您仍然要為超出的部份上報個人所得稅。
•購房出租小詞典
最低收入要求：在房租收入之外，申請者（個人或共同）的年收入。其目的是確保沒有房客承租時，業主也能承擔按揭還款。
租金/還款比（Rental Cover）：預期的年租金收入與按揭每月還款的比值。大多數貸款機構設定在125％，也就是說每年還款5千英鎊的按揭需要您房產的年租金超過6,250英鎊。
租金回報：業主每年收取的租金總額，通常表示為房價的百分比。
