虛假案件年值10億鎊 英國成追尾索賠之都

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【大紀元2013年09月09日訊】(大紀元記者周成英國報導)英國汽車行業的專家披露,儘管近年來英國交通事故的數量正在減少,但是由於追尾而引發的索賠案件卻在直線增加,有多達九成的小金額第三方索賠案件都是虛假的頸部過度屈伸受傷(whiplash)索賠。這種索賠欺詐涉及的保險金額每年超過10億鎊,因此英國堪稱「頸部過度屈伸索賠之都」。

2005年至2010年,汽車事故傷害索賠費漲了七成,但是同期道路事故數量減少了23%。英國頂尖的保險分析師表示,在正常情況下,汽車撞車肇事與受傷的數據應該基本類似,當交通事故造成汽車損害的索賠案例正在減少的時候,如果頸部過度屈伸受傷索賠卻在不合比例的增加,那就是一個讓人警醒的情況,說明英國正在經歷與美國類似的「人為索賠」,也就是律師事務所和索賠公司把一些陳年的事故翻出來,要求索賠,從而人為的增加了索賠的數量,而這些索賠中有許多都是假的或者是誇大的。

保險精算研究所及學院(Institute and Faculty of Actuaries)公佈的數據顯示,去年英格蘭和威爾士涉及第三方傷害身體受傷的事故的索賠比例增加了5%。增加的保險索賠中有多達九成都是數額較小的頸部過度屈伸索賠,數額低於2萬鎊,平均為9512鎊。但是同期涉及到車輛損害的第三方保險索賠的數量卻有所減少。保險精算研究所及學院的研究分析了英國汽車保險行業大約95%的數據。這個機構獨立評估商家以及養老金基金面臨經濟風險以及責任。

這份報告的作者、保險精算研究所及學院的主席大衛•布朗(David Brown)近日對英國議會的議員監督機構表示,有多達六成的頸部過度屈伸索賠都存在「誇大、歪曲或者欺詐」的問題,這意味著每年有高達10億鎊的索賠金額完全或者部份是虛假的。

布朗說:「2012年的第三方傷害索賠中有90%是我們認為的『小數額』索賠,低於2萬鎊。再加上平均索賠額數量為9512鎊,這意味著大部份索賠仍然是頸部過度屈伸這樣的傷害。」
他還表示,2012年的索賠中有許多都是2011年和2010年發生的事故,這顯示了大量的索賠都是回溯型的,這就是所謂的「人為索賠」。

布朗說:「我們收集的過去四年的數據清楚的顯示了交通事故的數量減少了,你因此會預計相應的第三方傷害索賠也會減少。但是相反,我們看到傷害索賠增加了。這可能意味著人們開車不如原來安全。但是,警方的數據顯示,涉及人員傷亡的交通事故數量減少。你可以得出的另外一個結論就是人為索賠正在增加。」

他還說,英國涉及身體傷害的交通事故的索賠比例甚至比美國還高,而美國通常被視為是打官司最多的國家。近日英國議會下議院的交通特別委員會曾經暗示英國是「世界頸部過度屈伸之都」。布朗認為:「他們好像很有道理」。

英國保險公司聯合會對議員表示,2011年,汽車保險行業總共支付了107億鎊的索賠金,其中頸部過度屈伸索賠佔大約22億鎊。這相當於總索賠金額的兩成,相當於大約90鎊的保險金。保險公司聯合會認為問題應該歸咎於「功能失調的賠償制度」導致了英國「日益嚴重的補償風氣」以及「索賠管理公司咄咄逼人的營銷」。

保險行業專家表示,頸部過度屈伸索賠增加的一個原因是,對於保險公司來說同意合解比和可疑索賠的人打官司要省錢,而且這種受傷很容易偽造,不容易檢查出來。

媒體還披露,英國有超過五千家索賠管理公司(Claim Management Company),這種公司會幫助車禍的受害者申請獲得慷慨的賠償,他們中的許多會鼓勵顧客造假或者誇大情況。

案例:醫生收費造假

西約克郡的一名醫生因為提供虛假的頸部過度屈伸醫療報告而遭到英國醫生管理機構的調查。他向一名自稱感到脖子不疼的人收費250鎊,然後提供了一份報告。

41歲的醫生穆罕默德•拉希爾•謝赫(Muhammad Raheel Shaikh)對《星期日郵報》的一名暗訪記者進行了18分鐘的「醫療檢查」,儘管記者自稱脖子不痛,他還是提供了一份報告,上面說記者患有中等程度的頸部過度屈伸,供他進行保險索賠,索賠金額可能高達一萬鎊。

暗訪記者在去年6月2日到謝赫醫生的私人週六診所進行了檢查。這位醫生當時是唐卡斯特皇家醫院(Doncaster Royal Infirmary)的一名外科醫生。記者從另一名頸部過度屈伸索賠專家那裏聽說了他的大名,就通過中介找到了他在西約克郡的一個體育中心裏面開設的週六診所進行了「檢查」。

當時距離暗訪記者的「車禍」已經有12天的時間了。謝赫說:「我會幫助你,我知道該說甚麼。」他還告訴記者,除了他之外,還有十個患者等待檢查,這意味著他只需要幾個小時的時間,就可以得到2500鎊的收入。

見面後,記者說:「如果我跟你說實話,醫生,我現在不感到疼,(我的事故管理公司)說,你要進行個人傷害索賠,你一定要看醫生,他們會給你檢查…」記者還說:「只有你我知道,我現在不再感覺痛了,但是有人告訴我,因為第三方已經承認了責任,我可以得到一些…(笑)」。

儘管謝赫醫生口口聲聲說「誠實是最好的政策」,但是立刻他心領神會,除了建議記者說自己在車禍後第二天感到疼痛外,還主動告訴他,要說車禍後五天,疼痛的感覺有所好轉,還要說目前仍然感到有些痛,這樣才能使報告看起來「過得去」。

謝赫還透露了一些其它情況,他說:「我告訴你,人們通常會編造受傷的情況,說實話,從我的經驗看,許多人,他們在六個月、九個月、一年後過來,說我感到疼痛。」他還說,如果記者認為哪些地方不妥,他還可以對報告做出修改。

整個檢查只花費了18分鐘,而通常情況下,正規的檢查需要45分鐘至一個半小時的時間,其中包括許多檢察,從身體的移動到疼痛檢察,要對患者的頸部和後背進行檢查,因為受傷的人和沒有受傷的人的身體質感會有所不同。

保險行業的專家看到這份診斷後表示,它可以使暗訪記者獲得高達一萬鎊的賠償。保險公司一般都會根據醫生的報告直接提供賠償,因為如果質疑診斷的話,還需要進一步的檢查和請律師,開銷會遠超過直接賠償。

事後,暗訪記者自揭身份,並且質問謝赫醫生的時候,他表示,自己作為醫生有責任感要相信患者。他說:「這就是我的職業道德問題,當一名患者說他感到痛的時候,我們的道德責任就是寫這是疼痛,我只是根據患者說的來評估情況。」當被問到為甚麼檢查的時間很短的時候,他的回答是:「你所說的傷痛,在我看來,這些問題就足夠了。」

保險公司作繭自縛

英國議會下議院運輸特別委員會的報告認為,汽車保險公司「鼓勵造假和誇大」,這些公司需要立即「清理門戶」。保險公司否認鼓勵造假,但是承認他們需要做更多的努力來整頓索賠步驟。

議員們認為,保險公司接受索賠、不進行合理的檢查,這樣做是不對的,保險公司往往在沒有看到醫療證據,甚至懷疑對方欺詐的情況下也會進行索賠。委員會的報告認為「這個行業整體上已經受到了損害,保險金被提高,駕車者買了單。保險公司必須要立即清理門戶,結束鼓勵造假和誇張的做法。」

議會曾經提出保險公司應該使自己與事故索賠公司之間聯繫更加透明化,但是保險公司對此不理會,議會對此提出批評。報告還公佈了最新的頸部過度屈伸索賠案件的數字,2012-13年為47.7萬起,比2010-11年(56.7萬)最高峰的時候有所下滑。

英國人也認同議會委員會的說法。據報導,被保險人提出索賠並且打贏官司,他們的律師需要付給保險公司一筆介紹費(這筆費用已經在今年4月1日取消了)。因此保險公司會把出過事故的人的資料賣給律師。律師方面會對這些人採取大量的營銷行動。

一名英國人表示,去年自己的車子停在外面的時候,被另一輛車追尾了,當時車裡沒有人。此後,他每週都會收到律師打來的電話,問他是否願意索賠。當時他不在車子裡,根本沒有受傷,所以他不想提出傷害索賠,但是電話仍然不斷。他表示,自己出了車禍並沒有告訴除了保險公司以外的任何機構,而且修車也是自己安排的,所以唯一有可能把他的情況告訴給律師的就是他自己的保險公司。

打擊造假 保險金大幅下滑

英國政府在一年前開始緊縮法律,打擊造假的保險索賠。駕車者團體AA提供的數字顯示,今年7月英國全面汽車保險平均金額是594.86鎊,而在去年同期,保險金高達659.53鎊,降幅達到9.8%。這個團體表示,這是他們自從1994年開始統計數字以來保險金最大的年度下滑。

AA認為,去年保險金大幅降低的主要原因是打擊造假和對索賠管理公司實施的新的限制。英國保險公司聯合會表示,造價索賠使保險業的顧客每年多支付10億鎊,導致每份汽車保險的保險金增加了至少50鎊。

AA的保險主管西蒙•道格拉斯(Simon Douglas)表示:「這對於面臨油價急劇上漲的處於困境的車主來說,是一個好消息。保險公司曾經面臨保險金收入和索賠成本之間差距快速加大的問題,這在很大程度上是受到頸部過度屈伸索賠以及欺詐的影響,這使2009至2011年之間保險金急速增加。目前,這種差距正在縮小,由於競爭、保險行業的防偽措施得到改善以及對新的虛假索賠進行限制的法律,保險金再次降低。數百家虛假的『不贏不要錢』的索賠公司已經被嚴加管理,這個消息讓人歡迎,在一定程度上,保險金減少也反映了這一點。我希望英國的讓人感到可恥的『歐洲頸部過度屈伸索賠之都』的這個名聲現在將會成為歷史。」

責任編輯:馬千里

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