【大紀元2014年11月04日訊】（大紀元記者穆華、文婧德國報導）歐元區各大銀行懷著忐忑不安的心情，迎來了壓力測試的結果。在這次銀行業「期末大考」中，總體情況比較令人滿意。歐元區的「優等生」德國和法國基本無壓力輕鬆過關，意大利成為班上的「困難戶」，成績墊底。和三年前上一次測試的慘狀相比，這次就好像是一個不及格的學生取得了90分的佳績，提高了投資者對歐元區金融業的信心。
九成銀行過關 投資者信心增加
國際通用的銀行測試合格標準是，銀行自有資本率要在8%以上。歐洲銀行監管局EBA（European Banking Authority）2014年10月26日公佈的銀行壓力測試結果顯示，從2013年底的數據來看，在約130家參加測試的銀行中，有25家未達標，資金缺口達近250億歐元。
但2014年，已有12家銀行「補考」過關，它們募集了總數為150億歐元的資金，將資本率提高到了8％。等待下一輪「補考」的目前只剩下13家，占所有被測試銀行的1/10。
此次一個利好消息是，歐洲主要銀行（如德意志銀行）均達標。成績最好的是德國、法國、奧地利和西班牙，分別只有一家銀行沒通過考核。意大利的成績最差，參加評估的21家銀行裡有九家未過；希臘和塞浦路斯的成績稍好於意大利，分別有三家銀行落馬；此外，比利時和斯洛文尼亞各有兩家不合格。
此次評估結果公佈後，市場對歐元區銀行資本比例不足的擔憂有所緩解。次日（10月27日），歐洲銀行板塊開盤走高。
成績大大好於三年前
和三年前第一次歐洲銀行壓力測試相比，此次成績分外亮麗。上次測試結果於2011年12月公佈，歐洲各國銀行累計需要補充的自有資本高達1147億歐元，是此次的4.5倍。
當時德國13家被測試的銀行中，有六家不合格，幾乎佔了一半，德意志銀行和商業銀行這兩大金融機構也赫然在列。商業銀行需補充自有資本53億歐元，是資本缺口最大的德國銀行。德意志銀行次之，需補32億歐元。
德國僅一家銀行落馬
德國在這次測試中表現基本令人滿意，考試成績好於預期。在參加測試的24家銀行裡，只有慕尼黑的Hypothekenbank銀行發揮不佳，屬於未合格之列。
面對結果，Hypothekenbank銀行反應淡定。這家銀行去年在得知需要參加測試時，就已預計到可能通不過，因為當時其自有資本率只有6.9%，離規定的8％還有不小距離。但從那時開始，Hypothekenbank銀行就已經積極努力改善局面。德國聯邦銀行也表示，Hypothekenbank銀行現已填補了資金缺口。
專家事先不看好的漢堡石荷州北方銀行（HSH Nordbank），這次卻沒有在考試中「掉鏈子」。在前幾年的經濟危機中，該銀行曾接受漢堡州和石荷州的救助資金，才免於破產。近幾年該銀行連續出現赤字，董事成員還被告上了法庭。雖然如此，這家銀行還是在考試中過關。
德國銀行業的佼佼者德意志銀行更是輕鬆達標。德國商業銀行(Commerzbank) 也表現不錯，還帶動了股票上漲。它是德國第二大銀行，在2007-2008年經濟危機時，負擔沉重，幾乎破產，後來得到國家的資助才渡過難關。
德國財長朔伊布勒(Wolfgang Schaeu-ble)表示，測試結果證明，德國銀行預防措施良好。商業銀行董事會主席布萊辛(Martin Blessing)也認為，測試結果是經濟危機後銀行改建成功的證明。
不過，聯邦議院財政委員會主席米歇爾巴赫（Hans Michelbach）居安思危，他認為，壓力測試只是一個階段的數據，還不能成為過早解除警報的理由。例如，在測試中統計出了8800億歐元的不良貸款，比事先預期的要多。
意大利墊底 比希臘還差
此次測試墊底的意大利，其成績甚至比在歐債危機中深受重創的希臘、西班牙和葡萄牙等國都差，五家銀行裡就有兩家落馬。不過，意大利近期已成為歐元區核心國家的最大隱患之一，此次結果也可以說是在意料之中。
在近130家受測試銀行中，意大利西雅那銀行（Monte Die Paschi Di Siena）資本缺口最大，雖然該行已在努力籌集資金，但仍需增加21億歐元資本。
壓力測試：銀行業晴雨表
壓力測試是模擬銀行在受到金融市場波動衝擊下，測試是否有足夠的資本應對，比如利率驟升100個基本點，某一貨幣突然貶值30%，股價暴跌20%等異常的市場變化。沒有通過測試的銀行要拿出改善計劃，通過出售資產、籌集資金等手段，它們有6-9個月時間改善銀行資產結構。
銀行達標標準是，自有資本率達到8％，比例越高，應對波動的能力越大。自有資本，又稱為銀行資本金，國際上的商業銀行大多數是股份制的，其自有資本金指銀行股東的投資和稅後留存的利潤。
壓力測試的成績對市場有不小的影響。德國和法國這兩個歐元區最重要的經濟體此次成績好，給投資者吃了一顆定心丸。
歐洲央行副行長康斯坦西奧（Cons-tancio）也表示，這次壓力測試有助於重塑市場對歐洲銀行業的信心，拉動銀行信貸活動，促進經濟復甦。
此次壓力測試是歐元區規模最大的「銀行考試」，歐洲央行和歐洲銀行管理局用一年的時間對各銀行進行調查，上千名銀行主管、經濟分析師和法律工作者參與了審核，收集了約4000萬條銀行數據，覆蓋了銀行資產負債表中82%的項目。
在前幾年經濟危機之後，為了檢查銀行業的健康狀況，從2010年開始引入了歐洲銀行壓力測試，由歐洲銀行監管局EBA負責審查。
責任編輯：余平
