經濟下行 大陸銀行壞賬連續10季度攀升

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【大紀元2014年05月17日訊】(大紀元記者李雙綜合報導)據中共官方數據,截至2014年1季度末,中國商業銀行不良貸款率連續9個季度上升至1.04%,不良貸款餘額則連續10個季度上升至6,461億元。業界分析認為,不良「雙升」與大陸宏觀經濟下行密不可分,可能會給銀行業帶來前所未有的壓力。

不良貸款令銀行如鯁在喉

5月15日,中共銀監會發佈最新統計數據顯示,截至1季度末,商業銀行不良貸款餘額為6,461億元,這一金額創下了自2008年第四季度以來22個季度的新高,較年初增加541億元,已經超過2013年全年新增992億元的50%,連續10個季度上升,也是自2005年以來最大單季增幅。

不良貸款率從2013年末的1%上升至1.04%,這一不良率水平也創下了自2011年四季度以來的新高。

按照中國大陸現行規定,商業銀行按照風險程度將貸款劃分為正常、關注、次級、可疑和損失五類,其中,關注類貸款指借款人目前有能力償還貸款本息,但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款;而次級、可疑和損失三類貸款合稱為不良貸款,意味著借款人無法足額償還借款。

2014年起,中共銀監會新增披露商業銀行正常類和關注類貸款餘額及比率。截至一季度末,商業銀行正常類貸款餘額599,671億元,占比為96.46%;關注類貸款餘額15,553億元,占比為2.50%。

某銀行機構人士對《第一財經日報》表示,今年不良貸款新增量可能會給銀行造成前所未有的壓力,對某些區域和行業的風險需要特別關注。

交行:不良貸款或持續上升

5月16日,中國交通銀行發佈研究報告,預計中國銀行業不良貸款的增長趨勢在未來2-3個季度內保持不變,全年不良貸款餘額增長將高於往年,不良貸款率可能增長至1.1-1.2%的水平。

報告還表示,如果GDP增長率大幅放緩,或者房地產價格總體上出現20%以上的跌幅,則不排除不良貸款率增長至1.3-1.5%的可能性。

經濟下行 上市銀行盈利能力受影響

日前,大陸A股市場16家上市銀行首季業績報導相繼披露,由於不良貸款率上升,淨息差進一步收窄等因素,上市銀行淨利潤增速呈持續下滑態勢。

《國際金融報》報導稱,16家上市銀行第1季度不良貸款全部保持增長態勢。不良貸款新增368.184億元,僅工、農、中、建、交五大行就增加了254.12億元,超過去年全年不良貸款468.31億元的50%。

截至3月份,作為衡量銀行貸款利潤率關鍵指標的淨息差從12月的2.68%下降到了2.58%。

報導稱,受投資與出口下行的影響,長三角和珠三角的不良貸款率占比較高;而且不良貸款主要集中在房地產相關行業及紡織企業、酒類貿易、鋼鐵貿易等領域。

交通銀行在第1季度業績報中表示,當前經濟增速放緩,小微企業和部份產能過剩行業成為不良貸款的主要增長點,同時,地方融資平台及房地產貸款領域在首季存在風險抬頭的跡象,加重未來不良貸款增長的風險。

由於投資者對中國商業銀行的盈利能力心存擔憂,中國五大銀行港股今年截至5月15日的平均跌幅已經達到7.3%,遠高於基準股指恆生指數2.5%的跌幅。這些銀行基於2014年預估利潤的平均本益比為4.8倍,已逼近歷史低點。

(責任編輯:肖笙)

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