十九大前金融監管升級 百萬富豪帳戶遭排查

嚴打洗錢走資 中國大戶在香港與海外存款現形

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【大紀元2017年10月17日訊】(大紀元記者梁珍香港報導)中共十九大週三開幕,除政治局常委名單、中南海人事變動備受關注外,外界普遍預料習近平當局首重經濟問題,包括防範金融風險。近日,中國十多家銀行針對百萬美金存款以上的非居民用戶,展開大規模調查行動,所得資料將向外國交換情報,令中國人在外國以至香港避稅或洗錢的賬戶無所遁形。同時銀行進一步收緊個人借貸,傳借貸一萬元已經要證明,被視為當局金融監管升級、嚴打走資的十九大前奏。

俗稱中國版「肥咖條款」(CRS)的《非居民金融賬戶涉稅信息盡職調查管理辦法》今年推出後,「十九大」前夕,徹查富豪非居民金融帳戶的行動正在大陸銀行界展開。

10月12日,據大陸多家媒體報導,包括工行、建行、農行、中行等四大行在內的十多家銀行均發出公告,要求非居民客戶(於7月1日前在銀行開立過存款賬戶、銀行卡、國債等的客戶),到銀行櫃面或於手機銀行等簽署稅收居民身份聲明文件。

年底前完成富戶排查

富豪帳戶更是首當其衝,截至6月底,要求在今年12月31日前全面摸清金融帳戶總餘額超過百萬美元(約780萬港元)的個人帳戶訊息;低淨值客戶時限則推遲一年。

以建行為例,除基本訊息外,最重要的是非居民需填報稅收居民國(或地區),及自身的納稅人識別號。據悉,中信銀行、寧波銀行等大陸上市銀行已由總行成立專案工作小組。

所謂「非居民」是指大陸稅收居民以外的個人、企業、組織(不含政府機構和國際組織等)。據業界人士披露,最重要判斷標準並非國籍,而是居住和停留在中國的時間長短。換句話說,在大陸居住未滿一年的港商、台商、外國人等,以及一些持有中國國籍、僑居海外的華僑,屬於非居民,都要申報。

交換中國人海外賬戶 開公司買保險無所遁形

儘管措施影響範圍有限,但據中共官方說法,中國版CRS推出的目的是「信息交換」。也就是說,中方可換取中國居民在海外CRS參與國家的金融賬戶信息。

一旦持有海外金融帳戶;持股達一定比例(目前規定為25%)的公司擁有海外金融賬戶;購買了海外保險或者年金;是信託的委託人、受託人、受益人、保護人或其他實際控制權人⋯⋯只要任何一種情況,信息就都會被參與國送回中國。

香港難再成富豪安全港

目前全球共有超過100個國家和地區承諾加入「CRS」(即共同申報標準),相互披露對方公民在本國的經濟財產情況,以打擊跨境逃稅。中國今年7月1日起正式實行中國版「CRS」,首批交換訊息時間定在2018年9月底。

在CRS的國家名單中,包括瑞士、加拿大、新西蘭、新加坡等幾乎所有中國人喜歡配置資產的地方,也包括英屬維爾京群島、開曼群島等避稅天堂。作為大陸官商富豪海外投資最熱門地點的香港,也在今年1月起啟動CRS工作的相關程序,並與中國簽署全面性協定和雙邊協定。這意味著在港開戶的大陸投資者和企業,其金融帳戶訊息將被披露。

兩類人最受影響

外界普遍視新條例對擁有海外身份的隱形富豪打擊很大。當中兩類人最受衝擊,一是在避稅天堂做生意的國際貿易商;二是借由地下錢莊等違規方式資金出海的富豪。

胡潤調查顯示,2017年是個分水嶺,雖然千萬富豪考慮移民人數仍過半,但已持續三年下降。

借錢消費收緊 萬元起要證明

除銀行加強查富戶帳號外,內地多間銀行陸續開始要求借錢消費客戶提交證明,部分銀行更開始降低消費貸產品的自助提款額度。個別貸款機構要求借一萬元已經要證明。

其中有使用某銀行信用卡「e招貸」產品客戶,最近收到銀行短信,要求提供貸款資金的消費證明文件,最低借款金額僅為一萬元。部分銀行開始限制信用卡在房地產類商戶的消費額度,亦有銀行將消費貸款產品的自助提款額由30萬元降至20萬元。

早前多地銀監局已發出通知,要轄區內銀行加強個人消費貸款管理,並向部分違規銀行罰款。

大陸富豪:憂中共沒收民企資產

另外,隨著中共嚴打走資等各項措施推行,包括早前調查頂級富豪如王健林等的海外收購活動,以及中國境內銀行卡超過千元的海外消費和交易將被調查等,越來越多大陸企業家、外商等對中共當局失去信心,擔心資產被中共以各種方式沒收。

「我擔心共產黨逐步將民企資產充公,現在最重要的是想方設法地把錢轉出去。」居住在南部某城市的一名大陸民營企業家,對大紀元表示他的擔憂。

隨著大陸經濟放緩,製造業舉步維艱,不少民營企業都處於停工狀態,加上國內金融監管升級,融資借貸成本高,生意更難做,不少民企老闆都開始變賣資產。目前最值錢的就是土地和房地產了。

該企業家說,賣產後,如果錢留在大陸,隨時會被中共各級部門、各式巧立名目的收費,最後被陰乾,但要將錢轉出去,卻關卡重重,受到外匯管制等影響,無法匯出境外。他搖著頭表示:「我想不通,為何我自己的錢,不讓我花。」

資金被禁出境 港台商紛紛叫苦

香港中小型企業聯合會永遠榮譽主席劉達邦指,從去年起,中共當局嚴打走資後,在大陸設廠的港商企業也受影響。

他指,正常貿易資金往來,經外管局審核可以匯出匯入,但審核需時,而且程序繁複;故以往港商遇上急用錢情形,比如出人工等,都常用地下錢莊轉錢。以往幾百萬、幾千萬都沒有問題,而且短短兩小時就到款,「便、靚、正」。

港商:地下錢莊轉錢更難

但近期地下錢莊轉錢風險明顯加大,聽說有港商用此方式匯錢出事。不僅大陸嚴打,甚至被凍結帳戶等,連香港銀行也查得很嚴。他自己就試過在馬會贏錢十多萬,有本地銀行就致電給他,問為何有這麼多現金,要交代來源。

他指,目前如果轉錢變成一個敏感話題,行內都較少討論,只是很熟的朋友才提及苦楚。有港商向他訴苦,說在大陸越來越難經營,錢也匯不出來,心灰意冷。

不過,他指民間仍有多種方法應對。比如轉錢「化整為零」,分不同的帳戶轉錢,或用假發票等方式走資,「資金仍然有辦法走出來,只不過成本高了很多。」

台商資金無法匯出 併購夭折

另據台灣傳媒報導,近來受中共外匯管制的影響,多家外企的商業交易因資金不能出境而告吹。

台灣《財訊雙週刊》報導指,今年8月份,人民幣走勢與大陸外匯儲備看起來都有止跌回穩的趨勢,有台商想把大陸的生意賣給中資企業,把錢匯回台灣,但就被會計師告知,根據中共國務院最新發布的74號文件,錢匯不回來。

74號文中規定,被列為「禁止境外投資」的行業有以下特點,包括併購後不能解決緊缺的資源、不能帶來就業機會、不能帶來新技術、企業估值具有巨大彈性空間者。而很多在大陸投資的台商幾乎都在限制投資項目之列,連科技業也不一定會被核准。

今年3月底,觸控產業大廠TPK宸鴻光電宣布,大陸廠商歐菲光將認購宸鴻發行私募普通股共2,000萬股,總投資金額為18.1億元台幣。到5月16日,宸鴻科技董事長江朝瑞表示:「因中國大陸進行外匯管制,歐菲光投資宸鴻的錢無法立即匯出來」,形同證實這筆18.1億元的資金還在等待審批,基本夭折。

去年,人民幣貶值將近7%,再加上美聯儲升息,美元走強,人民幣貶值預期很大。這些因素造成大陸資金嚴重外流,過去三年以來,中共外匯儲備從2014年的3.99萬億美元,一路下滑到今年1月的2.99萬億美元。

中共擔心資金外流會嚴重衝擊大陸的經濟,從去年第四季度開始,不斷推出控制資金外流的措施,實際上已經等同於實施了外匯管制。◇#

責任編輯:李薇

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