【大紀元2019年04月01日訊】(洛杉磯工商訊)在美國買房，對許多人來說是紮根美國的頭等大事，而通過貸款的方式買房，又是大多數人的選擇。人們在申請買房貸款時，最關心的往往是如何獲得最低的利率？貸款的費用如何能更少些？但卻不知道，在有準備貸款買房的意願前，就應該提前做好房屋貸款方面的功課，以備真正申請貸款時的需要。本文重點與讀者分享：影響房屋貸款的首要三大因素及其相關經驗，以及使用信用卡的經驗方法和注意事項，旨在保持較高的信用分數。
影響房屋貸款的第一重要因素——收入狀況
1.一般認為月毛收入的三分之一用於購房付月供，是比較合適的，應該能付得出的。
2.能提供兩年的個人收入報稅表（IRS TAX RETURN 1040 ），收入夠cover房貸，適宜做查收入貸款。
3.只能提供其它方式來證明收入的，適宜做不查收入貸款。
4.實際收入高，但報稅收入不好，是不能如意投資買房子的，或者做再貸款的。
5.實際收入不高，但報稅收入好，倒是能如意投資買房子，或者做再貸款的。
影響房屋貸款的第二重要因素——信用分數
1.沒有信用歷史，不可能貸款買房的，即使是美國居民，通常也需要至少兩年的信用歷史。
2.信用分數同辦得成與辦不成某種房屋貸款有著莫大關係！
比如：查收入：620分及以上；不查收入：680分及以上。
3.信用分數高低與能辦成的貸款利率有非常大的關係！
在其它同等條件下，740分及以上為最高檔別，享受最優惠檔貸款利率。
影響房屋貸款的第三重要因素——債務狀況
1.債務狀況包括，貸款申請期間每月仍在支付的所有債務。
2.房貸：在美國境內，所有名下的房子都要列入有貸款的月付之和；無貸款的，要算上地稅和保險及物業管理費。
3.車貸：買車分期還款，每月還款額。
對於租車，每月的租車費，在申請時，即便你一次性還完，還是會照算不誤。
4.學貸：曾經因受教育貸過款，或有自己撫養的孩子有學貸，仍在應償還狀態的。
5.分期還款的大件商品：還有10次需還款的每月還款額。
6.給離異配偶的贍養費和給由離異配偶撫養的孩子的撫養費。
如何使用信用卡保持較高信用分數
1.儘量多辦幾張信用卡。
最好至少三張，五至六張信用卡為宜，自己管理得過來，越多越好！
2.信用歷史越長越好。
來美國第一時間就辦，不能拖延。可先辦自存款保證信用卡，隨後逐漸置換成真正信用卡。另外，找親朋辦聯名副卡，也是增長時間歷史的快速辦法。
3.信用額度越多越好。
申請到的信用卡額度越大，越容易加分。也有助於使用起來，不易超過合理使用比例。最好使用有至少5,000美元信用額度以上的信用卡。
4.信用卡月花費與信用額度比值必須在合適範圍內。
一般月刷卡不要超過最高信用額度的10%為最好，千萬不要超過30%。如果常刷得滿滿的，肯定好幾十分被扣下去了。
5.及時月還款，加分多多。
最好辦理捆綁帳戶的自動還款，這樣就不會因為忘記還款而扣分；可以辦理不全額還款的類型，但一定要超過最低還款額；信用卡不要閒著不用，建議要經常使用；不要有被收債、壞帳沖銷、被收樓記錄。
6.不要太頻繁查信用，特別是硬拉信用報告（Hard Pull）。
在的確有商業需要時候，才辦理查信用，否則應儘量避免頻繁查信用報告。即使不得不需要拉信用報告，也應儘量做到：能軟拉信用報告的（soft pull)，絕不要硬拉信用報告。
本文由「房貸通」的Stephen 姜（NMLS #1571178,BRE #02036496）供稿，如有房貸問題，請與Stephen姜聯繫，電話：626-313-9756，微信：Alipapa007，郵箱：stephen.jiang@gmccloan.com。◇
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