【大紀元2020年03月11日】（大紀元記者周行多倫多報導）住房承擔力是加拿大社會面對的一個難題，房價高使潛在購房者難以入市。購房除了需要足夠的正常收入外，主要的困難是準備首付款。
RE / MAX今年2月份發表的一份報告顯示，38%的加拿大人將高房價列為阻礙購房的最大障礙之一；26%的人認為，準備首付款困難大，因為收入不夠高。
準備購房需要時間
首付款是購買房屋時預先支付的一次性金額，該金額會從房屋的總價中扣除，房價的餘額通過抵押貸款支付。首付款按房價的百分比計算，房價越高，首付就越高。
購買房子實際上需要一個過程，通常在實際購房前數年就開始了。因為首付款不是一個小數目，需要持續存款才可能獲得。
根據加拿大房地產協會的最新數據，加拿大2020年1月的平均房價約為50萬元。按此房價，購房的最低首付款是2.5萬元（房價的5%）或者10萬元（房價的20%）。按房價5%計算的首付款金額較低，但需要增加購買抵押保險的開支；首付款達到房價的20%或以上，就不需要購買此保險。
另外，該平均房價不一定代表買家要買房地區的房價。比如多倫多地產局公布的今年2月份二手房平均售價是98萬9,218元（416地區），就比全國的平均房價高了近一倍。當然，不同房型的房價差別也很大。
首付款的考慮因素
據RE / MAX網站上刊登的一篇文章，對於價格在50萬元至99萬9,999元之間的房屋，最低首付款是前50萬按房價的5%算，剩餘的部分按房價的10%計算。需要記住的是，任何低於房價20%首付款的抵押貸款都屬於高風險，需要購買抵押違約保險，目的是保護貸方。該保險費可以預先付款，也可以包括在每月的還貸款付款中。
增加首付款不但可以省了保險費，還可以節省利息。因為首付款越多，需要的抵押貸款就越少，在通常的25年抵押分期償還期結束時，支付的總利息就會減少。
需要按計劃存款
對於面對昂貴房價的潛在購房者而言，存足首付款可能是購房的最大障礙。多倫多和溫哥華等大都市的平均收入更高，但生活成本也更高，能存足首付款買房並非易事。
RE / MAX的文章稱，如果打算將來購買房屋，請儘快開始儲蓄，時間很重要。第一步是設定儲蓄目標，當有了特定目標後，堅持下去就會比較容易。
下一步，是設定在每此發工資時，自動拿掉要存的款。這樣的話，會很快習慣，在存款的同時，不會去留意自己可以使用的收入低了。
另外，需要限制所有可選的支出，比如選擇自己在家做飯，自己煮早晨的咖啡，選擇去離家近的地方度假，不必要的東西儘量不買。該文寫道，「這是生活方式的改變，它可以使你省錢，使你不斷接近擁有房子的目標」。
利用加拿大政府提供的鼓勵政策。比如購房者計劃（Home Buyers Plan）允許首次購房者從其註冊退休儲蓄計劃（RRSP）中借出3.5萬元。如果有兩名首次購房者一起購買同一個物業的話，他們可以從各自的註冊退休儲蓄計劃中分別借出3.5萬元。
同樣值得注意的是，自2019年9月起，首次購房者可以使用首次購房者獎勵（FTHBI）計劃。這是政府提供的免利息股權抵押貸款，使購房者減少需要的房貸，也不增加首付款。該貸款必須在房屋出售時或25年後償還（以先到者為準）。相關細節可查詢加拿大房貸與住房公司（CMHC）網站。◇
責任編輯：文芳
