時間終將捕獲我們所有的人，即使我們一直保持健康。這意味著養老需要早作打算，可這是一項龐大的工程，從何做起呢？長期護理保險是個很好的開始。
長期護理保險目前正成為人們談論的一個熱門話題，這並不是沒有理由的。研究表明，達到六十五歲的人有百分之六十遲早需要長期護理服務，而需要長期護理的人中的百分之四十則需要住進療養院。人們的壽命越長，這種情形就越普遍。
購買長期護理中，您應該了解的幾個問題：
如果沒有生病，保費會不會白交
對於「傳統」的長期護理保險來說，是的。如果一輩子平平安安，無病無災，那麼既不能退還保費，也不能得到額外的身故理賠。
對於「新型」的長期護理保險來說，需要我們在購買時確認我們的身故理賠金額（也稱：保額）。如果我們需要用到長期護理，那麼保險公司將進行「長期護理」的理賠。如果我們沒有用到「長期護理」，這份保單自動轉換為一張進行「身故理賠」的人壽保險，在我們去世時進行理賠。
中途可以退還我的保費嗎
絕大部分「新型」的長期護理保險產品，提供了「退還」保費的選項。我們在申請購買長期護理保險的時候，需要事先了解是否提供該功能。
一些「新型」的長期護理保險，在沒有發生理賠的情況下，提供100%全額退還保費。對於長期護理保險行業標準來說，通常是6年後可以申請退還保費。
不同的保險公司和不同的長期護理產品，具有不同的退還保費條款，在申請購買時需要和保險經紀確認。
出具診斷報告後多久能理賠
投保人在這裡會接觸一個專業名詞：Elimination Period，中文譯為「等待期」，或「免責期」。
它是指，當我們需要長期護理服務的時候，需要等待多少天，保險公司才會進行理賠。
長期護理保險等待期通常的選項有：0天、30天、60天、90天。從價格的角度來說，等待期越長，保費越便宜，而從理賠的角度來講，等待期越短，我們就可以立刻理賠。
人不在美國境內賠不賠
對於世界居民客戶群體來說，配置美元幣種的長期護理保險，需要在申請時確認該產品的理賠條款：人在海外賠不賠，賠多少，怎麼賠？
少數美國人壽保險公司提供了長期護理的國際理賠服務，但是每月的長期護理費用理賠金額進行了限制。
對於不常居住在美國的本國人，或者外國人來說，在投保前需要了解：
-國際理賠附加條款需要額外付費嗎？
-理賠的限額是多少？
-哪些類型的長期護理開銷才可以理賠？
理賠是給我現金，還是實報實銷的報銷
當我們符合理賠條件後，保險公司將按照以下兩種方式進行理賠。這時候，根據我們所購買的產品的不同，我們得到賠償金的方式也不同。
第一種方式是「現金理賠」，即保險公司直接將賠償金以「現金」的方式支付給我們，然後由我們支配這筆費用。
另一種方式是「報銷」。我們先付錢給醫療中心或長期護理機構，保險公司將對我們的開銷進行「報銷」。
在購買長期護理保險之前，我們需要確認不同產品理賠的方式。
這篇由協力廠商撰寫的教育性文章由夏芳保險事務所(Amanda Xia’s Insurance Agency)提供。欲了解相關問題的更多資訊，請聯繫夏芳保險事務所。對於保單、合約等相關檔，及其子公司僅提供英文版本。如有爭議，一律以保單和合約中的條款為準。
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