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加央行預警:部分家庭房貸月供五年恐漲45%

加拿大央行警告,隨著利率攀升,一些加拿大家庭在2025-26年房貸月供款將面臨增加45%的嚴峻現實。普通加拿大家庭的房貸月供款,將普漲30%。(Adrian Wyld/加通社)
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【大紀元2022年06月10日訊】(大紀元記者季薇多倫多報導)加拿大央行警告,隨著利率攀升,一些加拿大家庭在2025-26年房貸月供款將面臨增加45%的嚴峻現實。普通加拿大家庭的房貸月供款,將普漲30%。

加拿大央行週四(6月9日)發布年度金融體系審查報告稱,由於利率攀升,一些在2020-21年揹上了房貸的加拿大家庭,可能會在2025-26年眼見他們的月供增加多達45%。

鑑於目前的通脹水平處於31年來的最高位,加央行警示,如果工資增長跟不上,眾多家庭要把更多的收入分配給食品和汽油。「在這種情況下,高負債家庭特別容易受到收入損失的影響。」

加央行已在4月、6月連續加息0.5%。貨幣市場預計,7月央行會再加息0.5%。

月供增300元至1,000元不等

對於那些「貸款與收入比(LTI)」較高的家庭,以及使用了浮動利率房貸的家庭,他們在2025-26年續約時,將發現月供款會增加45%。在2020-21年揹上了房貸的家庭,不管什麼類型的房貸,月供款將增加30%。

因為2020-21年加拿大銀行推出的五年期房貸利率處於歷史低位。假設浮動和固定房貸利率在2025-26年分別攀升至4.4%和4.5%的中位數,續約家庭都將感受到壓力。

在這種情況下,固定房貸的月供款中位數將增加300元(24%)至490元(26%);而浮動利率房貸的月供中位數將增加720元(44%)至1,020元(45%)。

報告補充道,目前情況是,更大比例的家庭申請了相對於他們的收入來說數額較大的房貸。一些家庭的房貸款與收入比超過了450%。

報告指出,更高的房貸成本意味著眾多家庭需要節衣縮食,這對整體經濟將產生負面影響。綜合這些因素,預計2024年第一季度,加拿大經濟負增長的可能性提高到15%,與大流行期間相比,增加了5%。

房市調整風險增加

利率攀升增加了房市調整風險,這將侵蝕眾多家庭的房屋淨值和應對能力。

報告指出,近期房價上漲(在大流行頭兩年上漲了約50%),部分原因是投資者買房量增加,以及人們普遍認為房價會繼續上漲。隨著市場逆轉,兩者都可能「加劇」房價下跌。

自加息以來,房市已經開始降溫,但加央行表示,現在判斷這是否是更深、更持久衰退的開始還為時過早。

報告指出,加拿大銀行業可能會經受住房市和整體經濟的低迷。經濟在六個季度內下降5.8%的壓力測試表明,雖然這將導致銀行資本緩衝規模大幅下降,但銀行仍將具有較大的彈性。

或加息至3%

央行面臨的主要挑戰是高企的通脹率。行長蒂夫‧麥克萊姆(Tiff Macklem)表示,儘管通脹率有所增加,但該行希望在不使經濟陷入衰退的情況下,降低通脹率。

在過去一年中,高家庭債務和房價上漲,已使得加拿大經濟更加脆弱,但是,麥克萊姆表示,加拿大經濟仍可應對為抑制通脹所需的不斷上漲的利率。

報告指出,高債務和高房價增加了整體經濟增長的下行風險,因為抑制通脹的加息,會迫使眾多家庭從消費轉向償還債務。

但麥克萊姆強調,加拿大家庭的整體財務狀況仍健康,因為在大流行期間,眾多家庭的平均淨資產增加了約23萬元,而且央行看重降低通脹,勝於擔心高利率可能影響房市。「我們的主要關注點是讓通脹回到目標水平。人們(需要)知道,貨幣政策不是住房政策。」

「我們看到房價在不可持續地上漲,我們預計房屋買賣會有所放緩,坦率地說,這將是健康的。」 麥克萊姆說,雖然房市是經濟的重要組成部分,央行也在密切關注其動態,但需要放緩該經濟領域的需求,使之與供應保持一致。

麥克萊姆週四重申,央行可能必須把關鍵利率提高到3%,以使通脹回到目標水平。他表示,該行可能需要「更快地行動,可能需要邁出更大一步」,以避免通脹紮穩腳跟。◇

責任編輯:文風

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