【大紀元2023年04月07日訊】（大紀元記者肖婕澳洲悉尼編譯報導）澳洲儲備銀行（RBA）在最新發布的一份報告中警告說，近百萬的澳洲人將面臨違約或陷入抵押貸款困境的風險。
在該行自去年開始大幅加息後，低收入者、租戶和近期有大筆債務的借款人面臨的財務壓力風險最大。
儲備銀行（儲銀）在其週四發布的半年一期的《財務穩定評估報告》（Financial Stability Review）中，詳細地介紹了澳洲銀行和家庭應如何應對經濟逆境。
報告中，儲銀對擁有可變抵押貸款的房主以及這些家庭可能擁有多少閒置現金流量或儲蓄緩衝進行了情景分析。
但報告也揭示了一些危險的事情：即有多少家庭存有違約或陷入抵押貸款困境的風險。
儲銀提出了在利率上調、通貨膨脹、住房供應不足和價格不斷上漲的經濟動盪中正常和最壞情況的模型。
基準模型是基於3.75%的現金利率，失業率增至3.75%（目前為3.5%），工資增長4.25%。
為了抵禦通貨膨脹，儲銀將利率從一年前的0.1%上調至了3.6%，但在4月份暫停加息，以觀察加息的滯後效應。
儲銀表示：「在基準情景下，到今年年底，閒置現金流為負（即預定的抵押貸款還款額和基本生活費用預計將超過其家庭可支配收入）的借款人比例將達到15%左右，根據該模型使用的假設，其中許多借款人已經處於這種境地。」
據統計，截至2023年，澳洲大約有600萬份房屋抵押貸款。
在不利模型下，即情況惡化，失業率達5.5%，現金利率為3.75%，並沒有工資增長的情況下，到今年年底，拖欠貸款的借款人數量將會增至17%。
儲銀強調說，這是最壞的情況，目前超過60%的貸款都在對沖和提現帳戶中有相當於三個月以上的預定還款額的餘額，以及長達一年的儲蓄緩衝。
但剩下的40%的借款，面臨著違約風險，他們的抵押貸款還款額不足三個月，儲蓄緩衝也很少。
「擁有這些貸款的借款人可能面臨難以償還債務的更大風險，特別是如果他們的收入或支出受到衝擊的話，」儲銀說。
根據該行的基準模型，到明年年中，約9%的借款人可能耗盡儲蓄，無力償還房貸。
但澳儲銀表示，這一群體可以通過調整工作時間或非必要支出來避免這種情況。
在最壞的情況下，這類借款人的比例略高於10%，但銀行同樣建議，削減不必要的支出，以避免貸款違約。
據九號新聞網報導，儲銀說，大多數澳洲人都有能力繼續償還他們的抵押貸款，而銀行「監管良好、資本雄厚、有盈利、流動資金多」，可以繼續放貸。
不過，也有一些低收入者、租房者，以及最近欠下大筆債務且幾乎沒有儲蓄緩衝的借款人，有可能陷入財務困境。
儲銀對房主陷入「房貸監獄」深表擔憂，即他們無法為貸款進行再融資，因為他們不符合還貸能力評估，將難以償還貸款。
租房者也面臨著收入下降和無法在生活成本壓力下調整支出的風險。
但該銀行警告說，如果租房者突然撤出市場，將會出現更嚴重的「實質性經濟低迷」。
對於低收入者來說，抵押貸款壓力是真實存在的，大約45%的最貧困家庭的房貸支出超過其收入的30%。
責任編輯：岳明
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