大陸人湧入香港開戶 知情人曝走資渠道

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【大紀元2023年09月22日訊】(大紀元記者林哲、唐詩韻香港採訪報導)中國經濟危機及人民幣暴跌驅使大陸散戶湧入香港開戶,尋求更高存款利息、購買保險或投資產品避險。中共設外匯上限後,許多陸人不得不以「螞蟻搬家」、做生意、甚至通過地下錢莊方式走錢到港。一名曾通過地下錢莊把國內資金轉移到港的陸人向大紀元透露,錢莊有中共高官做靠山,但香港已不安全,有足夠條件的人定會把錢再轉到海外。

香港資深銀行家吳明德認為,大陸民眾的資金外流到香港,背後必然有中共官員操作和參與、選擇性地「開綠燈」。經濟分析師羅家聰亦預計,未來中港資金流通將會收緊,屆時再轉到海外會變得困難。

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大陸人湧向香港銀行避險

近期大陸人日日如常般湧至香港的銀行開戶,如大紀元記者實地於本月7日上午8點的中港城中國銀行分行門外所見,營業時間開始前已有陸客大排長龍,更發現有保險經紀替他們代排。

排前五的西安朱女士表示,自己從大陸專門來開戶,6點半已經到達銀行,希望把錢放在港銀取高利息,這次準備存10萬港幣。她表示,中港城分行比較受歡迎,因為可以現場取號,「這間銀行好像一天有40個名額,所以每天大概有40人排隊。」

朱女士坦言,因現下大陸不斷減息,而境外則加息,錢放內銀相當於虧錢。人民幣貶值,所以要換成其它貨幣。她補充,每位中國公民每年有5萬美金外匯額,每人每次可帶2萬人民幣現金過海關。「目前環境差嘛,那你就不應該在那裡看,你應該行動嘛。」

有排隊的大陸人表示,中港城分行每天只發一定數量的號,大紀元記者發現有保險經紀替陸客代排。(蔡文昕/大紀元)

來自福建的郭先生和家人一起開戶,上午7時50分開始排隊,他告訴記者自己常來香港,由於他在這買了保單,開戶方便日後在港用錢。「現在疫情防控剛剛放開,生意在這一年內該也很困難,所以現在都不敢投資,只能把錢先放在銀行。」

一位「港漂」保險經紀表示,會在客戶簽保單後,順便幫他開一個銀行戶口,方便客戶未來繳費用。「不把雞蛋放在一個籃子裡面,現在大部分人,都會有這個想法。」

她指出,因為大陸目前投資環境不好,最近很多大陸客戶都有在港買保險和其它投資產品的需求。截至今年7月份,她公司的業務量已經超越疫情前,甚至超過疫前最好時候。

散戶走錢到港 中共「開綠燈」

香港經濟分析師羅家聰近日於談話節目《珍言真語》中表示,中共放行陸人來港開戶,是因為若大陸人正式透過銀行開戶,尤其通過中資大行,從中共角度看這屬於可控範圍。「香港也是它的地頭,還能產生(資金)有一定自由出入的效果,其實就沒那麼難看。」

羅家聰估計,中共未必會放行大額的資金走資到港。現在很多開戶的未必是大戶,可能是散戶,總計數目不是太大。如果陸人拿少量錢放高息定存,或買些香港金融產品,某程度上能起到所謂搞活香港人民幣市場作用。

香港經濟分析師羅家聰。(嘉宜/大紀元)

羅家聰續指,政府其實是有心放他們下來,允許銀行鬆一鬆給其開戶,「這並不奇怪」。但他強調,開戶難易程度也要看戶口類型:從銀行層面來講,開個人戶口較易,但商業戶口則預計審查會嚴格很多。

吳明德也在《珍言真語》節目中表示,陸人在港排長龍開戶是人的天性,他們認為香港仍屬中共定義的「一國兩制」,他們就試試儘量把錢帶來。目前(中共的管制)還沒有殺到香港,可能仍需三至五年,已有足夠時間在這裡停留再走。

他認為,在國內,跟中共的政策鬥快就是玩紅綠燈。目前感覺它是綠燈,因為現在是少數人做這些事情。「但是遲一些要衝黃燈時,中共可以關閉國內的閘口,限制一天150個到港開戶的名額,並且要提供理由。對大陸官員來說,下黃燈時限制150個名額,也是賺錢機會。」

地下錢莊有中共高官做靠山

目前旅居海外,曾在香港從事投資理財業務多年的梁先生(化名)對大紀元表示,知曉「陸人湧香港存美元」、「陸人赴港買保單」的部分情況,也曾為親友安排過。

梁先生透露,在疫情前樓市行情還不錯時,他的一位大陸朋友A出售了一套房產,套現約1,100萬元人民幣。朋友A希望能將資金匯至境外,供身在海外的子女使用。由於一年5萬美元的外匯額度不夠用,所以朋友A冒險通過地下錢莊,將資金先轉到事先在香港開設的銀行帳戶,再轉到子女所在的第三國。

梁先生的另一位大陸朋友B,經熟人介紹,認識一位頻繁往返中港的大陸年輕保險經紀。買保險是一個很受歡迎的轉移財富做法,保單付到一定金額,或過了若干年,保險公司就會允許保單擁有人用保單作為抵押,貸款給保單持有人,這樣就等於套現。在保險經紀中,有人也會和地下錢莊合作,除了替客人購買人壽保險之外,還會幫客戶在港開設銀行帳戶,通過地下錢莊的運作,一定需要在港有銀行帳戶。

他又透露,地下錢莊的運作需要熟人介紹,可靠的才能做,一些地下錢莊的運作人有高層官員做靠山。一次朋友有需求,梁先生詢問後,錢莊告知兩週後政策會收緊,需要抓緊;有時風聲緊,他們能以減少金額的方式做。

吳明德直言,地下錢莊後面必有中共官員參與,只不過是要看官員的級別。做兌換錢生意的只是散戶,但因它已建起一個網絡,就可以很自然在後台做一些大型地下錢莊生意。「不是我們表面看到,地下錢莊就是做兌換錢生意這麼簡單的,而是整套設計怎樣去接待不同級別的官員。因為省有省級層次的貪污,省下面有區、市、村、鄉。」

在大陸走資潮的背景下,羅家聰則表示現在地下錢莊走錢已變困難。他透露自己聽到風聲,地下錢莊不是不能做,但收費變貴,並且每一次額度變小。「以前可能是七位數,現在可能六位數,畢竟查得緊了,不是說做不到。」

他續指,中共高官走錢到港從2013年已經開始,他記憶中2015、2016、2017年的走錢程度最厲害。但是近幾年就減少了,比較小的數額容易,但大規模貪污過億的錢,他認為並不能走錢到香港。

香港乃資金中轉站 中港均不安全

梁先生認識那些希望將資金轉到境外的大陸朋友,一般都有在香港存美元、買保單的需求,例如孩子已在海外,或者自己打算移民等。「他們很多是不喜歡國內的環境,如空氣、食物、經濟和政治環境。相信遭受疫情打擊以及清零政策折磨後的大陸居民,會越發想離開中國。」

梁先生指出,雖然大陸政策允許移民者可將資產一次性轉出,但需要出示很多繁瑣、無從入手的證明,「比如要證明在銀行帳戶中的錢是自己的。如果朋友曾匯錢給你,又如何證明這究竟是誰的錢?很多銀行現在連每年5萬美元的匯款都不允許,讓很多人不滿。自己辛苦賺來的錢不能用,很鬱悶。」

但梁先生表示,大陸人走錢到香港後也未必安全,「尤其現在大家都知道香港已不是當年的香港了,如果他在第三國有帳戶,一般都會儘快轉走。」他指出,通過地下錢莊轉出來的現金,可以隨時轉走。但如果通過購買保險轉移資產,就得等到可以貸款時才能動。

「另外,儘管願望可能是儘快轉,但由於資金一般是逐漸轉出來,所以在香港開設銀行帳戶需要保持良好的記錄,所以可能也會保持一定的金額。否則資金即來即轉,可能會引起銀行的懷疑,導致帳戶被關。」

如今中國經濟不穩,在保護個人財產方面,梁先生建議,大陸人可儘量在海外開設銀行帳戶,將錢轉移出去。然而,歐美很多國家對於大陸人開戶抱著相當大的警惕,開戶也越來越不易,「有一位朋友的親屬移民去歐盟的一個國家,奔走多家銀行,都無法開戶」。因此,梁先生以過來人的身分建議,若有意出國,先在香港開戶可能相對容易和安全。

資金流走前先在港「洗乾淨」

為何陸人走錢到香港後也未必覺得安全?吳明德分享:「回到沒有《港區國安法》時,人家的錢來香港流轉是不擔心的。」

香港資深銀行家吳明德。(陳泓銘/大紀元)

對於為何選擇香港作為中轉站,吳明德解釋,當開戶人想匯錢去海外如美國、英國買樓時,都要先通過當地銀行的KYC(即Know Your Customer「認識你的客戶」)審查開戶人背景和資金的來源。因此開戶人就需要在港做一些動作,例如通過買基金等方式,將這些錢洗乾淨。「若資金來源顯示不正常,銀行系統會亮燈,然後有部門去跟,該部門是專門回應金管局定下來的洗黑錢守則。若有懷疑,就會上報。」

吳明德說,很多人以為「香港很難開戶口」,質疑銀行為何輕易給這些大陸散戶開戶口。他表示,即使大戶,例如幾百萬、幾千萬的,也可以在港開戶,只是用「螞蟻搬家」的方法,請人分不同批次將錢搬到香港。但如果是上億的大金額,都會透做生意的方式將其帶到香港,如開貿易公司。「其實任何港人開一個私人的銀行戶口很容易,但用公司名開戶就難,因為怕用這間公司幫俄羅斯和朝鮮做事。」

「和大陸有關的貿易,有很多可以套現和賺錢的機會。因為這些交易是隨意任你講的,買多少賣多少。但現在海關也盯得越來越緊了。」

他指出,香港有三四十萬人離開,為什麼依然還有很多錢在港,特別是人民幣多了三四千億。其中一個解釋原因,就是俄羅斯、朝鮮來香港換錢。另一個原因是,現在很多大陸人搬錢到香港,他們的人民幣就可以變成港幣,再由港幣變成美金,「這就叫做離開了中國大陸,若不把香港算在內,香港就是唯一一個暫避風頭的港口」。

至於中共未來會不會有所限制。羅家聰料未來香港資金流通將收緊,「目前港府搞數碼幣的目的也是這個」。他表示,現在香港已變成中共眼中的地頭,可以一定程度上由大陸來香港放一些錢,「所謂的香港是境外,這個意義慢慢就不是很大。反而香港以外才是境外,錢要出香港境,我想慢慢可能會困難。」他續指,本是外資的錢要拿走容易,但本在香港的錢要拿走阻力或相對大。

他補充,暫未看到個戶遇到很大阻礙,相反在企業層面已聽說有錢要出港境時,數額稍大即會被問,直言在他所認識的人當中「有些轉五位數就已經被查」。◇

責任編輯:連書華#

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