【大紀元2025年10月01日訊】（大紀元記者侯駿霖台灣台北報導）隨著台灣2025年邁入超高齡社會，65歲以上人口比率達20%，勞動力負擔與財務缺口問題已逐步浮現。中國信託銀行與資誠聯合會計師事務所近日共同發布《2025家庭理財暨樂齡金融白皮書》，揭示民眾財務層面長期準備不足、家庭照顧責任過於集中，以及晚年生活挑戰增加等三大關鍵難題。
根據衛福部2023年統計，國人平均壽命80.2歲，但健康壽命僅為72.4歲，顯示台灣人平均約8年處於「不健康生存」狀態。同時，長壽趨勢也伴隨龐大醫療支出與照護需求。
中信銀表示，樂齡金融白皮書主要歸納三隱憂，第一，許多家庭雖具備短期財務應對能力，但在退休準備、資產配置與傳承規劃等中長期布局卻相對不足。
第二，多數家庭內，照顧責任通常落在單一成員，5成照顧者認為，兼顧工作與照顧是最大壓力來源；第三，因世代轉變，晚年生活挑戰開始浮現，家庭照顧面臨轉型，如何建立長期照顧體系與資源串聯，將是減輕家庭負擔、確保晚年生活品質關鍵。
金管會今年參考國際制度，責成集保結算所建置台灣個人投資儲蓄帳戶（TISA帳戶）制度及TISA帳戶查詢平台，並於6月底正式啟用，盼建立國人長期投資與理財觀念。中信銀也宣布開辦TISA基金業務，協助民眾及早展開退休與傳承規劃。
面對台灣社會「照顧者減少、被照顧者增多」趨勢，中信銀建議，個人可多存老本，建構穩定永續的被動金流，支應退休開銷；另可提前準備健康與照護基金，如長照險、健康險等方式轉嫁風險，或以安養信託、專業機構管理資產建立長期防護機制。
責任編輯：陳玟綺
