【大纪元2025年10月01日讯】（大纪元记者侯骏霖台湾台北报导）随着台湾2025年迈入超高龄社会，65岁以上人口比率达20%，劳动力负担与财务缺口问题已逐步浮现。中国信托银行与资诚联合会计师事务所近日共同发布《2025家庭理财暨乐龄金融白皮书》，揭示民众财务层面长期准备不足、家庭照顾责任过于集中，以及晚年生活挑战增加等三大关键难题。
根据卫福部2023年统计，国人平均寿命80.2岁，但健康寿命仅为72.4岁，显示台湾人平均约8年处于“不健康生存”状态。同时，长寿趋势也伴随庞大医疗支出与照护需求。
中信银表示，乐龄金融白皮书主要归纳三隐忧，第一，许多家庭虽具备短期财务应对能力，但在退休准备、资产配置与传承规划等中长期布局却相对不足。
第二，多数家庭内，照顾责任通常落在单一成员，5成照顾者认为，兼顾工作与照顾是最大压力来源；第三，因世代转变，晚年生活挑战开始浮现，家庭照顾面临转型，如何建立长期照顾体系与资源串联，将是减轻家庭负担、确保晚年生活品质关键。
金管会今年参考国际制度，责成集保结算所建置台湾个人投资储蓄账户（TISA账户）制度及TISA账户查询平台，并于6月底正式启用，盼建立国人长期投资与理财观念。中信银也宣布开办TISA基金业务，协助民众及早展开退休与传承规划。
面对台湾社会“照顾者减少、被照顾者增多”趋势，中信银建议，个人可多存老本，建构稳定永续的被动金流，支应退休开销；另可提前准备健康与照护基金，如长照险、健康险等方式转嫁风险，或以安养信托、专业机构管理资产建立长期防护机制。
责任编辑：陈玟绮
