【大紀元2025年10月10日訊】（John Boitnott撰文/大紀元記者趙孜濟編譯）辛勤工作了一輩子，你和許多人一樣，夢想著有一天能開始過無憂無慮的退休生活。想要過無憂無慮的退休生活，可不能簡單行事，得有周全的規劃才行。如果此刻你正處於這個規劃階段，不妨考慮一種越來越受歡迎的方式：到國外享受退休生活。
並非所有國家都是理想的退休地點。但如果你研究一下你的選項，或能找到一個有財務保障，又能探索全新世界的國家。
選擇你的未來：尋找合適的退休地點
實現海外退休生活的第一步就是選擇退休地點。字面上看起來好像全世界都是機會，事實上想要選出一個理想的國家並不容易。
不要只是挑選當前熱門的退休地點。你需要考慮自己的喜好和優先事項：
- 氣候：你喜歡什麼樣的天氣？
- 文化：你的價值觀是否與該國文化相符嗎？
- 語言：你會說當地語言嗎？如果不會，是否願意學習？
- 醫療保健：該國的醫療體系是否符合你的需求？
找出幾個有潛力的地點後，若條件允許，應花時間親自前往體驗。親身體驗是無可取代的。
退休專家還建議在購買房產前先租房居住，這是為了確保你能適應全年在該國的生活。
全球熱門退休目的地
如果你還不確定在哪個國家退休好，可以參考以下幾個熱門選擇：
1）葡萄牙（Portugal）
葡萄牙風景優美且價格實惠——生活成本大約比美國低29%。近年來，葡萄牙政府也採取措施吸引退休人士：許多新居民可享受長達十年的賦稅優惠！
居留規定也比以前寬鬆，但你仍需提交有效護照、健康保險證明和收入證明，並通過犯罪背景調查。
可以使用葡萄牙的醫療保健，但也有不足。歐盟居民可立即享受免費醫療，但美國人必須先在該國居住五年並成為永久居民之後才能享此福利。不過，你可以在葡萄牙購買健康保險，而且其價格遠低於美國。
葡萄牙文化悠閒，整個社會對音樂和藝術有深厚的涵養。該國也是葡萄酒釀造的聖地，許多人的文化價值觀都以家庭為核心。
2）哥斯達黎加（Costa Rica）
對許多人來說，到熱帶天堂退休是夢想，而你可以在哥斯達黎加實現這個夢想。不過，要成為永久居民可不容易。
申請簽證有三種不同的選項。Pensionado簽證是為每月退休收入至少1,000美元的退休者設計的。另外一個Rentista簽證對收入的要求比較寬鬆。
如果你有資金投資於哥斯達黎加的基礎設施，可以申請Inversionista計劃。該居留簽證要求至少投資20萬美元。
申請這三種簽證不會立即拿到永久居留權；你必須每兩年續簽一次，連續續簽三次（共六年）後，才能申請成為永久居民。
如果你在此退休，將有豐富的活動可供選擇：參觀原始海灘、穿越叢林徒步、學習傳統的哥斯達黎加烹飪課程。當地人友善熱情，文化融合了西班牙、原住民、牙買加，甚至中國元素。
3）愛爾蘭（Ireland）
如果你想在一個擁有壯麗自然景觀與深厚文化遺產的國家退休，愛爾蘭是理想之選。然而，在愛爾蘭生活比其它熱門國家更昂貴——幾乎與美國一樣貴。
此外，愛爾蘭對簽證和居留要求嚴格。若想享受該國獨特的退休計劃，首先需證明每人年收入至少5萬歐元，並有約25萬美元的緊急備用金。
獲得簽證後，需每年續簽，持續五年。之後可申請五年期簽證，十年後可申請永久居留。
愛爾蘭的醫療費用相對實惠，即使自費也能負擔得起。你還可以選擇公立或私立健康保險。
愛爾蘭文化以友善著稱，你可輕鬆在酒吧中結識當地人和外籍人士。由於靠近歐洲其它國家，旅行也非常方便。
財務考量
請務必了解移居他國對你的財務狀況有何影響。以下是一些需要考慮的事項：
1）賦稅可能很複雜
沒人願意繳雙重稅。但如果你是居住在海外的美國公民，國稅局仍會要求你申報所得稅。
好消息是，大多數在海外的退休人士最終不會繳到所得稅（除非是退休帳戶分紅——稍後詳述）。
聯邦稅並非唯一要擔心的。有些州若認為你與該州仍保持緊密聯繫，仍會要求你繳稅，例如：
- 擁有有效的州駕駛執照；
- 持有美國銀行帳戶；
- 直系親屬仍住在該州；
- 擁有該州註冊的車輛；
- 登記為選民；
- 在該州擁有房屋或其它財產；
- 仍保留該州郵寄地址。
外國稅制可能複雜，而且有些國家可能要求你繳更多的稅而讓你感到不合理。如果你希望儘量減少繳稅負擔，可考慮以下免稅退休地：
阿拉伯聯合酋長國（United Arab Emirates）、卡塔爾（Qatar）、巴林（Bahrain）、巴哈馬（The Bahamas）、摩納哥（Monaco）、開曼群島（The Cayman Islands）、阿曼（Oman）。
稅務專家可以幫助你了解搬遷帶來的稅務影響。
2）貨幣兌換
美元在國際通常更有購買力。在搬遷前要了解匯率，以免感到意外。
部分國家（如薩爾瓦多和厄瓜多爾）使用美元。如果搬到使用其它貨幣的國家，請找好可以兌換貨幣的地點。部分地點（如機場）的手續費很高。最好的做法是出發前在本地銀行兌換。
3）醫療費用
你現有的醫保計劃很可能不覆蓋海外。美國的醫療費用居世界前列，因此你搬到的地方醫療應該更實惠。不過，在搬遷前務必仔細研究該國的醫療制度，確定自己能獲得的保障類型。
4）退休收入選項
即使住在國外，你仍可領取退休帳戶分紅，但多數仍需繳稅：
- 401(k)：所有提款需納入所得繳稅；
- 社會保障金（Social Security）：稅務規定與美國居民相似，但居住在某些國家則無需繳稅；
- 傳統IRA：提款視同收入要繳稅；
- Roth IRA：提款免稅。
值得注意的是，若你居住在以下國家，將無法領取社會保障退休金：
朝鮮、古巴、白俄羅斯、阿塞拜疆（Azerbaijan）、哈薩克斯坦（Kazakhstan）、摩爾多瓦（Moldova）、吉爾吉斯斯坦（Kyrgyzstan）、土庫曼斯坦（Turkmenistan）、塔吉克斯坦（Tajikistan）、烏茲別克斯坦（Uzbekistan）。
退休收入及相關稅務情況比你想的更複雜。在制定計劃前，請諮詢稅務專家以了解具體選項與限制。
搬遷準備
海外退休能帶來新的自由感，但與人生其它重大決定一樣，也需要規劃。以下是一些準備建議：
- 制定醫療計劃：不同國家的醫保差異巨大——搬遷前確保能獲得並負擔得起醫療服務。
- 考慮交通方式：了解該國交通基礎設施，研究往返美國的航班，決定是否需要汽車。
- 準備文件：在申請簽證或搬遷前，準備好護照、社會保障卡、出生證明、醫療與牙科記錄、駕駛執照、結婚證等文件。
- 了解銀行業務：確認你的銀行在新國家是否有分行；若沒有，應了解如何轉帳等。
- 接種額外疫苗：部分國家要求入境前額外接種疫苗。
- 寵物運輸：部分國家限制寵物種類，且可能要求隔離。
海外搬遷的物流安排往往複雜，許多情況下，諮詢移民專業人士是值得的，以確保一切就緒。
真實案例
一個成功的海外退休實例是克里斯蒂娜與阿蒙·布朗寧夫婦（Christina and Amon Browning），他們前退休從舊金山灣區搬到葡萄牙提。
由於灣區生活成本極高，這對夫婦意識到在那裡退休幾乎不可能。他們盡力賺錢並儲蓄，最終在克里斯蒂娜41歲、阿蒙39歲時在葡萄牙退休。
戴夫與瑪西婭·默里夫婦（Dave and Marcia Murray）是另一例。他們在66歲與69歲時從密歇根退休，移居哥斯達黎加的格雷西亞 （Grecia）。他們選擇提前退休，賣掉房屋，用所得購買土地，並建造住宅與客房。
瑪西婭指出，他們發現海外生活還有另一好處：哥斯達黎加有許多外籍人士，使他們比在美國時更容易社交。由於當地生活成本低，他們能依靠積蓄過上高質量生活。
海外退休適合你嗎？
退休後的人生不必單調。海外退休能開啟全新且精彩的人生體驗，還能同時享有財務保障。
原文刊登於Due博客網站，授權英文《大紀元時報》轉載：「Retirement Abroad: How to Pick the Best International Retirement Destinations」
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責任編輯：茉莉
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