【大紀元2026年01月17日訊】（大紀元記者李言綜合報導）退休並非意味財務生活從此風平浪靜。波士頓學院退休研究中心（CRR）發布的最新研究顯示，退休家庭面臨的「預留現金不足」已成為影響晚年生活品質的關鍵因素。
研究指出，高達83%的退休家庭在任何一年都會遇到計劃外開支。在整個退休期間，美國家庭每年平均意外花費為6,000美元。對於典型家庭而言，這筆開銷相當於其年收入的10%。
雖然約58%的家庭擁有足夠現金支付單一年度的意外成本，但約16%的家庭必須動用其401(k) 或其它退休賬戶；剩下的27%即使耗盡所有現金和退休資產後仍面臨資金缺口。
該研究指出：「約40%的退休家庭沒有足夠現金支付哪怕是單一年度的計劃外支出，更不用說整個退休期間了。」
三大「現金衝擊」來源
研究報告將這些意外支出歸納為三大類：
不時之需（Rainy Day）： 房屋修繕（超過1,000美元）或車輛維修（超過500美元）。
醫療衝擊（Health-care Shocks）： 超過500美元的非預期醫療開支，如牙科手術或處方藥費激增。
家庭變故（Family Events）： 包括配偶去世導致的收入結構改變，或對親屬的緊急經濟援助。
應預留多少現金
那麼，究竟應該預留多少現金？針對這份研究，相關理財專家在接受CNBC採訪時提供了具體的應對策略：
建立「一年核心支出」儲蓄： Secure Tax & Accounting稅務顧問、註冊理財規劃師（CFP）Joon Um建議，退休人員應根據社會安全金（Social Security）等保證收入，調整出一年的「核心支出」作為現金緩衝。核心目標是避免在市場低迷時被迫套現長期投資。
平衡回報與流動性： 聖路易斯資產管理公司Plancorp首席投資官彼得·拉扎羅夫（Peter Lazaroff） 提醒，雖然要防範現金不足，但手中預留超過兩年的開支作為現金「過多」，會因通膨導致購買力縮水，或犧牲潛在的投資回報。
他建議，在2025年12月通膨率為2.7%的背景下，應利用利率超過3%的高收益儲蓄帳戶，在保持流動性的同時對抗通膨。
高收入家庭占據更多主動權
研究中一項發現是：年收超過10萬美元的高收入家庭遇到意外支出的比例爲80%，遠高於低收入家庭的45%。報告指出，這反映出高收入家庭在維護房屋或車輛時有更多的主動權，而低收入者往往因財力有限而被迫推遲必要的修繕。
這項研究為準備退休的人群提供了明確參考：在規劃年度預算時，至少應預留10%的流動資金作為「意外備用金」。這不僅是為了應對修車或修房，更是為了在波動的經濟環境中守住長期資產的穩定。
責任編輯：林妍#
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