【大紀元12月23日訊】(大紀元記者楊天儀報導) 新英格蘭玉山科技協會於12月18日，在勒星頓中文學校舉辦了「如何有效利用理財資訊」的財經講座，由該會會員、普天壽保險公司財務策劃師阮啟中主講，針對如何理財向與會者分享了自己的看法及心得。
阮啟中認為，每人在生活中都要面對很多財務選擇，如年輕時要面對買車供車、讀書就業的問題，步入社會後又要面對成家立室的花費、子女教育基金的儲備、失業或傷殘等危機的未雨稠繆、退休基金的安排等、年屆中年時又要考慮退休、遺產等的安排、家裏長輩長期護理的需要等。如果財務上安排不妥，萬一意外發生，將可能難以承受。
阮女士建議大家按自己的切身需要，列出對自己最重要的項目安排投資策略。她認為，投資要早，時間加上合適的投資，將會讓你晚景無憂。投資可以分為較保守的定期儲蓄、債券、年金、保險、401K退休金、風險較大的股票投資及其他。通常風險較大的回報可能也較大，如何選擇要視乎個人的財務能力及承受能力，但原則是分散投資，切忌資金壓在一個方面上。投資是人生的大事，聽取專家的意見也很重要。
投資一般可以分三類， 一、稅前投資﹕如401K、403b、SEP IRA、傳統IRA、SOLO 401K等。這些可以利用稅前的優惠，將本來要繳付的入息稅變成再投資的資金，這些投資一般有取款的時間限制，如401K只能在60歲或後才能動，而且70歲後必須開始拿，如果留作遺產給子女則會被抽重稅。
二、稅後投資並要付所得稅﹕如股票、共同基金、定期存款、地產、年金、EE及I-BOND等。
三、稅後投資但免所得稅﹕ROTH IRA、大學教育基金529、地方債券、永久生命保險等。
其中，阮女士著重介紹了可延遲付稅的年金投資（Annuity）。她認為，年金可以保證退休後的固定收入並有固定成長，而且還有延遲付稅的優惠。年金分為固定（Fixed）及變量（Variable）兩種，固定年金類似定期存款，收入可以預期，而變量年金則讓你可以投資不同的項目如股票、債券等投資組合，回報可能較大但風險也較高。
此外，阮女士還建議大家預早做好遺囑規劃及指定健康代言人，避免意外發生後的混亂﹔購買物業保險、汽車保險及額外個人責任保險（Excess Personal Liability Ins），因為任何傷及他人的意外都可能導致個人財務的重大損失﹔到地方物業管理部門辦理
Home Stead申報，以保證萬一在意外發生被人起訴並敗訴時，家庭物業在一定範圍內受到政府保護﹔如果家中有長者，購買長期護理保險也很重要，因為護理費用日益 昂貴，平時麻州平均每天專人家庭護理費用為$250，如果沒有保險，財務負擔會非常沉重。
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