【大纪元12月23日讯】(大纪元记者杨天仪报导) 新英格兰玉山科技协会于12月18日，在勒星顿中文学校举办了“如何有效利用理财资讯”的财经讲座，由该会会员、普天寿保险公司财务策划师阮启中主讲，针对如何理财向与会者分享了自己的看法及心得。
阮启中认为，每人在生活中都要面对很多财务选择，如年轻时要面对买车供车、读书就业的问题，步入社会后又要面对成家立室的花费、子女教育基金的储备、失业或伤残等危机的未雨稠缪、退休基金的安排等、年届中年时又要考虑退休、遗产等的安排、家里长辈长期护理的需要等。如果财务上安排不妥，万一意外发生，将可能难以承受。
阮女士建议大家按自己的切身需要，列出对自己最重要的项目安排投资策略。她认为，投资要早，时间加上合适的投资，将会让你晚景无忧。投资可以分为较保守的定期储蓄、债券、年金、保险、401K退休金、风险较大的股票投资及其他。通常风险较大的回报可能也较大，如何选择要视乎个人的财务能力及承受能力，但原则是分散投资，切忌资金压在一个方面上。投资是人生的大事，听取专家的意见也很重要。
投资一般可以分三类， 一、税前投资﹕如401K、403b、SEP IRA、传统IRA、SOLO 401K等。这些可以利用税前的优惠，将本来要缴付的入息税变成再投资的资金，这些投资一般有取款的时间限制，如401K只能在60岁或后才能动，而且70岁后必须开始拿，如果留作遗产给子女则会被抽重税。
二、税后投资并要付所得税﹕如股票、共同基金、定期存款、地产、年金、EE及I-BOND等。
三、税后投资但免所得税﹕ROTH IRA、大学教育基金529、地方债券、永久生命保险等。
其中，阮女士着重介绍了可延迟付税的年金投资（Annuity）。她认为，年金可以保证退休后的固定收入并有固定成长，而且还有延迟付税的优惠。年金分为固定（Fixed）及变量（Variable）两种，固定年金类似定期存款，收入可以预期，而变量年金则让你可以投资不同的项目如股票、债券等投资组合，回报可能较大但风险也较高。
此外，阮女士还建议大家预早做好遗嘱规划及指定健康代言人，避免意外发生后的混乱﹔购买物业保险、汽车保险及额外个人责任保险（Excess Personal Liability Ins），因为任何伤及他人的意外都可能导致个人财务的重大损失﹔到地方物业管理部门办理
Home Stead申报，以保证万一在意外发生被人起诉并败诉时，家庭物业在一定范围内受到政府保护﹔如果家中有长者，购买长期护理保险也很重要，因为护理费用日益 昂贵，平时麻州平均每天专人家庭护理费用为$250，如果没有保险，财务负担会非常沉重。
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