【大紀元2月27日訊】〔自由時報記者王孟倫／台北報導〕由於金管會將金融機構之逾放比（NPL )定義提高，再加上政府推動各項緊縮政策措施，根據統計，台灣信用卡和現金卡無論是發卡數、預借現金或是放款餘額，都已經雙雙呈現下滑趨勢。
金管會指出，以信用卡為例，去年1月的當月發卡數總計為139萬1695張，到去年12月只剩下58萬6351張，降幅超過一半；去年元月的預借現金從196.35億元下滑至140.83億元，顯示政府「積極管理」台灣銀行之雙卡業務，已經收到相當成效。
金融機構徵信 趨嚴
金管會從去年7月開始將銀行逾放比定義，由原本的逾欠6個月縮短為3個月，這也使得各銀行逾放比例大增，業者為降低逾放比，採取嚴格徵信、加強控管，也使得信用卡和現金卡的發卡數量和業務大幅縮水。
此外，金管會指出，為了導正信用卡、現金卡市場的發展，去年還採取五大措施，首先是為強化委外催收的管理，禁止暴力或恐嚇討債等不當催收行為，金融機構信用卡及現金卡的逾期債權已暫停出售予資產管理公司。
其次，為避免金融機構過度授信或發卡，金融機構對於債務人於全體金融機構的無擔保債務歸戶後的總餘額除以平均月收入，以不超過22倍為原則。
街頭設攤推銷 不可
第三、為降低過度發卡的現象，信用卡及現金卡於行銷時，不可再以「快速核卡」、「以卡辦卡」、「以名片辦卡」及其他類似的行銷行為等為訴求，且辦卡或開卡時，發卡機構不可再給予贈品或獎品，也不可再於街頭設攤行銷信用卡或現金卡。
第四、為解決雙卡利率過高的問題，金融機構最遲今年7月起，將依據客戶不同的信用狀況，給予不同利率，信用條件較好的客戶將可適用較低的利率。
第五、為避免民眾過度擴張信用，最遲自今年4月起，消費者信用卡當期一般消費金額的10%，將納入當期最低應繳金額的一部份。
法部擬增訂信用卡專章
〔記者楊國文／台北報導〕卡債已形成嚴重社會問題，法務部為規範信用卡發卡銀行、持卡人間的權利、義務關係，擬在民法債編增訂「信用卡專章」，將比照放款利率，訂定信用卡採彈性的浮動利率。
作法上，法務部傾向參考整體經濟環境、銀行放款利率的標準，然後每年初由行政院公告信用卡法定利率上限。
法務部認為，信用卡呆帳問題複雜，且影響民生甚鉅，持卡人有責任還清債務，不能將卡債一味怪罪發卡銀行偏高的循環利率身上。
採彈性浮動利率較合理
不過，與現行銀行放款利率相比，信用卡利率明顯偏高，也是不爭事實，因此有必要進一步以法律來規範。法務部官員指出，早年銀行放款利率曾超過10%，而目前約在2%上下，此時若信用卡、現金卡循環利率仍高達20%，則利差過大，故採行彈性的浮動利率較合理公平。
法務部也表示，民法為普通法，若銀行法等特別法有特別規定時，將優先適用特別法。
另外，法務部也將一併修正民法第205條「約定利率最高為20%」等規定。
卡緊 衝擊精品、3C業
〔記者王珮華、卓怡君／台北報導〕銀行開始緊縮現金卡、小額信貸的信用額度，緊縮效應已逐漸蔓延到百貨精品業、家電與3C通路，業者憂心，非必需品的影音商品或以年輕族群為主的手機換機市場，最可能首當其衝，而去年第4季，多家上市櫃通路，營收都較去年同期衰退，似乎也是徵兆之一。
聯強國際協理林俊堅認為，目前現金卡信用緊縮對資訊產品的衝擊還不很明顯，資訊商品多以需求為導向，不像百貨精品或消費性產品比較容易產生過度消費；神腦國際發言人林鴻昌則不諱言，長期可能造成遞延消費。
直接面對消費者的3C家電通路，去年第4季營收已或多或少出現衰退，全國最大3C連鎖通路燦坤3C，去年第4季營收就較2004年同期衰退1.16%，順發3C、神腦國際第4季營收也分別出現8.06%與10.18%的衰退。
百貨業者也表示，雖然卡債效應對於百貨業及精品業的影響尚未非常明顯，但的確潛藏消費下滑的憂慮。過去幾年精品業績暴增，不少就來自年輕族群；微風廣場執行董事廖鎮漢指出，卡債風暴對於精品消費信心將產生影響，年輕族群因為債台高築，在銀行縮減發卡的情況下，未來採購自然轉趨保守，他預估往年精品業績動輒20%以上的年成長率，今年將不復見。
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