美國房貸違約率上升 重擊華爾街

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【大紀元3月14日報導】【大紀元記者李曉棠綜合報導】受房屋貸款呆賬率上升的刺激,3月13日美股市大幅下跌,道瓊斯工業指數收市崩跌242.66點(-1.96%)。那斯達克指數收市下跌51.72點(-2.15%)。另外二月份零售銷售業績表現不佳使投資人擔心美國經濟將受到進一步負面影響,也引發週二的拋售。

最新調查:違約率和拍賣率上升*
房貸銀行組織(Mortgage Bankers Association – MBA) 星期一發佈的一項調查顯示, 2006年的第四季度大量房屋擁有者面臨嚴重的房屋被拍賣威脅。該季度被拍賣的房產價格占所有貸款的0.54%, 比第三季度高0.08百分點, 創該調查的最高記錄。

一至四人的家庭住宅的付款拖欠率升高到4.95%, 第三季度為4.67%, 而12個月前為4.70%。所有的主要借貸類別都對這一拖欠的增漲推波助瀾,但是次優房產貸款和FHA貸款起了主導作用。

目前, 將近6百萬次優房產抵押貸款中大約7.78%有嚴重違約現象 (通常拖欠90天或更長)。 而12個月之前是6.52%。不過與2002年的11.49%拖欠相比這仍然是低的。次優房產抵押貸款是一種以高於普通利率貸給那些信用記錄較差的借款人的房產抵押貸款。

同時,專家正在嚴密觀察次優房產抵押貸款的拖欠數目。 本季度, 13.33%次優房產抵押貸款借貸者拖欠付款。一個季度之前,該百分比為12.56%。次優房產抵押貸款可調整利率按揭的表現更壞; 拖欠率從14.44%上升了1.22個百分點。

由於過去兩年美聯儲17次調高基準利率,很多次優房產抵押借款者付款變得艱難, 他們的貸款被從一開始誘人的低利率重新設定為較高的利率。 很多在2004和2005年簽訂的貸款是次優房產抵押貸款可調整利率按揭, 這些按揭已經重新設定為較高的利率了。

美國南部和中西部拖款現象嚴重。 Mississippi拖欠率為10.64%, 在美國各州中占首位, Louisiana 9.10%為第二, Michigan 7.87% 為第三。 房屋拍賣率在Ohio高於其他州,為3.38%。 Indiana為2.97%, Michigan為2.39%, 均創出拍賣的高記錄。

*更多拍賣房加劇房市的疲軟*

次優房產抵押貸款人受到挫傷, 目前面臨的難題是:房產市場供過於求。 沒有足夠的買家, 而拍賣房使已經供過於求的房產市場增加供給。按揭貸款償還違約率升高對房價的總體影響仍然試目以待。

「這將是一個大問題,」 經濟政策研究中心的協調人Dean Baker向CNN表示: 「全國範圍內的待售房屋量比去年上漲了20%, 空房率猛漲, 而房價下降3%,」他說。」從目前的信貸緊縮來看,我認為房價還會繼續下降5%, 6%, 或7%。」 Baker引用Bear Stearns的研究結果說,信貸緊縮會把100萬的房屋購買者從市場上剔除出去。「即使你把這個數字砍掉一半, 喪失40到50萬買家也是一個大數字。」 他對具投機性的市場如Las Vegas, Arizona 和部份Florida持憂慮態度。

穆迪經濟(Moody’s Economy.com)的經濟師Mark Zandi也表示憂慮。 他估計今年次優級按揭貸款拖欠會加倍, 從而達到800,000。 「那些住宅將按折扣價在市場上出售, 並在房產市場上佔一定比例。」 他相信由於信貸緊縮美國人中又少了500,000人可以得到房產貸款的機會。

Zandi估計今年房價下降率會由3%變為中幅度個位數下跌。 受影響最大的區域是Arizona, Nevada, 以及California 和 Florida的部份地區。

並非每個人眼裡都是一幅暗淡圖畫。 哥倫比亞大學的經濟學家Christopher Mayer說: 「不知有多少次優房產抵押貸款虧損發生。 銀行會和借款者合作, 從而幫助他們繼續擁有房產。再者,大量的流通資金提供給那些尋找房產貸款的人們。」但他並不認為事事滿意。 Mayer認為投機市場的價格遠遠超過了其基本價值, 中西部地區疲軟的經濟將會使價格下降。

雷曼兄弟控股公司策略師指出,未來2年房貸違約壞帳金額恐將攀升至2250億美元,不過,料不足以拖累美國經濟。

雷曼說:「以8.5兆美元的房貸市場和17兆美元的住宅存量來看,房貸違約金額漸增似可控管。」雷曼表示,約有150萬至200萬戶住宅將遭金融機構收回。

從宏觀整體經濟來看, MBA估計房產市場會重新恢復元氣, 並強調在房產市場重整旗鼓的同時拖欠和拍賣率應該持平, Duncan估計這會在2007年發生。MBA預計正面的經濟趨勢可以上抬房產市場, 並使次優房產抵押貸款拖欠和拍賣減到最小。

*歐洲股市受震動*

美國房貸違約升高消息也波及歐洲。歐洲股市星期二再度下跌。

蘇格蘭皇家銀行 (Royal Bank of Scotland GroupPlc)及Commerzbank AG跌幅最大。

蘇格蘭皇家銀行下跌1.1%,報2069便士。美國是該公司第二大市場。

德國第二大銀行Commerzbank下跌1.5%報31.31歐元。

英國第三大銀行巴克萊 (Barclays)下跌1.8%報714.5便士。美國是這家銀行第二大營收來源國。

法蘭克福的基金經理人說,股市的不確定性升高,次級房貸市場目前已成市場焦點。股市可能還會有短期修正。 ◇

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