世上有兩難，一是「把我腦袋的想法，灌到你的腦袋裡」，二是「把你口袋裡的錢，放到我的口袋裡。
朋友小江家裡突然出了點事，平時就沒有儲蓄習慣的他，這下真是慌了手腳，被逼得走投無路的他，竟然動了想跟地下錢莊借錢的念頭！
去年金融風暴以來，許多人的資產大縮水，一時周轉不過來的大有人在，曾經聽過某個前輩說過：「世上有兩難，一是『把我腦袋的想法，灌到你的腦袋裡』，二是「把你口袋裡的錢，放到我的口袋裡』。」
說真的，借錢真不是件容易的事，不管是借錢的一方或是出借的那方，尤其面對親友來借貸，借與不借都兩難，錢出借前你是老大，但向別人要債時，換成他說了算。
所以，要怎麼借得到錢，還要借得不吃虧，真的是一門學問。當然，非萬不得已，誰也不想舉債度日，但真的遇到突如其來的需求，我們只能求借得到錢，借得安全。
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哪種錢借不得？
如果有親友可以借貸，當然是優先考慮的第一順位，但萬一親友不願借你，或是你的記錄不良，前債尚未還清，後債不方便再借，以下這幾種錢，也千萬借不得。
1‧地下錢莊吃人不吐骨頭：
地下錢莊動不動就開出30分甚至60分的高利，如果不小心向地下錢莊借了錢，恐怕只有陷入萬劫不復的地獄。
朋友小江差點向一個放款月利率45分的高利貸借錢，還好在我們一干朋友的勸阻下，打消了念頭。
利息這麼高，借20萬元，3個月連本帶利須償還將近50萬元，幾乎是上班族一年薪資，所以再急這種錢也借不得。
2‧現金卡是地上錢莊：
現金卡是地上錢莊，利率也高得嚇人，假設借款的年利率是15%，借20萬，1個月的光利息錢就要2500元，這還不包括提領手續費哩。
3‧信用卡預借要不得：
計算信用卡預借現金時，不要被表面上的費率騙了，利息大約是借款金額的2.5~3.5%，預借1萬元，45天的利息要2.5~3.5%，若換算為年息至少20%，如果再加上動用手續費100元，算下來平均年息，比現金卡還要高呢。
需錢孔急向誰借？
到處求親訪友都借不到，地下錢莊又不能借，真的需要用錢怎麼辦？我有一個姊，前兩年開了一家小店，常常聽她說要去週轉現金，但她從來沒有跟我們這些親友開過口，有一天我好奇的問她，她說她從沒跟任何一位親友借過錢，因為她有4個可靠的金主。
我聽了嚇一跳，表姊該不會讓別人包養了吧？她笑笑告訴我，她的金主分別是房貸餘額、保單質借、公營當舖和現金卡。
表姊會視狀況，輪流運用這4個金主，她告訴我，如果資金缺口稍大，而且需要比較長的時間才能還錢的話，最好的方法就是將房貸餘額轉貸出來。
萬一房貸餘額已經用完，她就會考慮保單質借。保單質借一般約可借到價值準備金的8成，有些保險公司當天就能撥款，也不需要支付任何手續費，隨時還款都ok。
其中，我對公營當舖質借最好奇，我從來沒有聽過當舖還有公家的咧。表姊說，一般人確實對公營當舖比較陌生，以台北市居民為例：
只要附上薪資證明，就可以向台北市政府設立的公辦民營「台北市動產質借處」，申請短期（6個月內）小額資金需求。
但是如果你沒有薪資條，還可以用動產（車輛、珠寶、電子產品等）作為擔保，申請融資。
利息計算方式為借款金額×月×0.7％，以借款10萬元來說，借6個月週轉，利錢大約是4200元（10萬元×6個月×0.7月息），利息在取贖時才收款，而且不用付任何手續費喔！
這可比一般當舖動輒1萬元借1個月，利錢就要200~450元，划算多了。
至於表姊的第4個金主──現金卡，則是她在情非得已時的最後選擇，現金卡借貸每次收取100元手續費，借幾天付幾天利息（月利率約15%）。
聽完了表姊的解釋，真的不得不佩服她的精打細算，不過，政府每年年底的勞工紓困貸款，也是籌措資金很好的管道，目前的利率大約是1.92%左右，相當的優惠，有急需用錢的勞工，千萬不要錯過這項福利喔。@待續…
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