【居家置業】房貸援助：您符合申請要求嗎？

【大紀元4月1日訊】奧巴馬總統的新房地產援救計劃提供兩個關鍵的好處：更多的時機重新貸款和更好的機會修訂房貸合約。奧巴馬總統熱切期待的預防銀行回收屋計劃已經開始生效。預期將有900萬的房貸借款者從中受益。
　　
該750億美元的救市方案，輔以「屋主經濟承受力和穩定性計劃」，最終歸結為以下兩個基本的解決方案：
　　
第一，政府將幫助更多屋主重募資金，獲取新的低利率貸款。
　　
第二，政府將提供更多激勵機制促使貸方將月供調整到更容易承擔的範圍。
　　
重新貸款的援助
　　
救市方案的這一部分定位於那些目前還在支付他們的房屋月供的人們。所有的借款方都必須證明他們有足夠的經濟收入來支付每月的還款額。因為持續的房價下跌，這個群體中的很多人們之前都無法通過重募資金來補上房屋市價和貸款額之間的差價。
　　
除非您的貸款方是聯邦公路管理局，否則您就必須用您房屋淨值的至少20%來重募資金。這個新的方針將起到一些幫助。即使銀行貸款額超過房屋市值的5%，屋主依然可以申請，而且也無須支付提前預付罰金。但您的貸款方必須是房地美或者房利美公司。
　　
根據行政部門的估計，這個在2010年6月前有效的方案將會幫到500萬的屋主。
　　
那麼，哪些人不符合申請要求呢？那些降價太猛烈以至於貸款金額超過了房屋市值5%的情況，他們就不適用於該條款了。
　　
還有，那些貸款金額巨大（超過41萬7千美元）的房屋也不適用於該條款，除非在少數特定的高房價地區，比如紐約市。
　　
貸款合同修訂
　　
對於那些已經拖欠還款或者即將不得不拖欠還款的屋主，他們可以申請貸款合同修訂，更改貸款條例中的某些事項。
　　
適用於該條例的貸款必須開始於2009年1月1日之前，而且對於單棟獨立房屋，未償還的本金額度不得超過$729,750；對於有2到4個單元的房屋，這個額度標準要高一些。還有一種情況，如果借貸方的其它貸款比如汽車貸款、信用卡借款的債務超過了他們收入的55%，那麼他們也是適用於該條款的，但是他們必須要先在一個住房和城市發展部認證的項目中接受債務諮詢後方可具備申請權利。
　　
如果您符合申請要求的話，您的房屋月供額可能可以降到您毛收入的31%。這個月供額的降低主要通過降低利率或者延長還款時間（比如說延到40年）來實現。在有的情況下，減免借款本金額也是一個選擇。
　　
這個減額的月供支付可以持續五年，五年後將逐漸回復到合同修訂時的正常水準。
　　
如果借貸方在接下來的五年中準時還款的話，他們還將獲得每年高達1000美元的本金減免，以作為他們堅守信用的獎勵。
　　
奧巴馬總統估計將有300萬到400萬的屋主將從這個新的貸款合同修訂程序中受益。該條款在2012年12月31日前有效，而且每個屋主只有一次合同修訂機會。
　　
那麼，哪些人不符合申請要求呢？投資商、閒置屋、被法庭判決的房屋不適用於該條款。還有那些對他們的借貸不負責任的購房者也將不會從該項目中得到回報。所有的申請者都將被貸款方仔細審查，那些通過不道德手段比如說謊報收入獲得房屋貸款的人也將被排除在外。
　　
為了保護納稅人的錢，所有的這些合同修訂都必須滿足合理的經濟價值標準。如果通過合同修訂能夠讓貸款的價值比任憑房屋流入銀行回收渠道得到增強，那麼貸款方就將進行這些修訂流程。這將會使得很多連合理的貸款月供也不能償付的借貸方失去申請資格。
　　
從三月四日起，您就可以聯系您的貸款方看看他們有沒有參與這個救市方案。聯邦政府官員在www.hud.gov網站上提供了更多的信息，其中還包括一個自我評估選項。您可以用它來初步判斷您是否符合申請要求。
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