李若愚是一家外资公司上海分公司的部门主管，妻子在一家贸易公司做客户服务工作。夫妻俩差不多是同年 出生，都已30有余，结婚数年还没要小孩，暂时也没有育儿计划，属于现代社会所谓的“丁克家庭”。两人工作忙碌，报酬也不低，月收入总和已经超过了万元大 关。没有孩子的他们，开销不大，每月的生活费在1500元左右。正值壮年的他们身体都不错，没有医疗费用的支出。由于还有15万元的贷款未还清，加上物业 管理费，每个月在房子上的开销共要1800元。这样，他们每月还有7000多元的结余。两个人的年终奖金一共是16000元，加上定期存款的利息等，他们 每年底还有2万多元的进账。
偏好投资期望收益率8%
李先生是个比较偏爱投资的人，很希望通过自己的努力使家庭资产不断增值。而且他的投资渠道不能算 少，股票和基金都有涉足，不过这几年因为股票方面的损失，综合下来收益不是很高，离他8%的年收益率还有不少的差距。目前，李家有现金和活期存款3万元， 定期性存款13.5万元。22万元股票正处于被套阶段，不过随着今年股市行情的上涨，李先生投在股市的资金就不撤回了，而且近期正在考虑要不要再加一点资 金到股市里。开放式基金方面，去年他投了25万元在华夏债券基金和其它偏债型基金上，并打算长期持有。去年底今年初，他又买了5.5万元的博时价值成长基 金和12万元的华安现金富利基金。不知道对于他的这种投资组合，专家有何看法和建议。
保险不多无房产投资
因为工作也比较忙，除了证券市场的投资外，李先生没有再涉及其它行业。祖籍天津的他，在故乡还有两个小套的房子，分别价值10万元和4万元，因为房子在外地处理起来也不方便，所以现在那两套房子还处于闲置状态。
家庭保障方面，李若愚和妻子的公司分别为他们两个人上了保障额为10万元和8万元的意外保险，保费由公司支出。
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