【大纪元2月26日讯】(大纪元记者超然编译报导)投保家庭产险要一定适度：投保不必要的险别会让你每年都白白地送给保险公司高额的保费，无异于浪费金钱；相反，如果投保的险别不够全面，一旦遭遇洪水、火灾、盗窃之类的灾难时，你的损失可能会让你辛勤努力而获得的生活付之东流。因此，选择投保正确合理的产险、买足房产重置成本保险种类，才能让你获得最大的收益。
你所要做的首先就是要选择正确的保险类别。在决定投保前，浏览一下房产保险单、和保险经纪人聊聊、做个小小的调查，这都不会耽误你多长时间，一定三思而后行。因为房屋保险有变化，所以你每年都应审查保险单的保险范围，确保所投险别能满足你不同的需要。这里可以给你提些建议：
●实际现金价值（Actual Cash Value Coverage）
实际现金价值保险是以房屋现行市价为基础的。对于建于10年前的房屋，保险额只能是对折旧十年的窗户、橱柜、家电等的折旧价值。
●重置成本(Replacement Cost Coverage)
重置成本保险，指重建相同样式及材质的家园所需的成本，不包含折旧因素。重置成本保险需背书购买。若想获得充分的重置成本保险收益，你保险额应含盖除土地价值以外重建房屋的全部成本。专家提醒：“不要误认为房屋现行市价与房屋重建费用相当。”
●建筑成本(Construction Cost)
决定重置成本前要确定建筑成本。如果在过去一年里购置了新屋，或进行了再融资，你就会知道当前房屋建筑成本。因为你的付款肯定涉及重置成本、市场价值和实际现金价值。如果没有上述行为，专家建议：最好向当地建筑商咨询当地平均建筑成本，也可以花点钱在Accu Coverage($7.95元)或Home SmartReports($6.95元)网站做个在线价值评估报告。如：对于面积是2,000平方英尺，现行建筑成本是$175元/平的房屋，你的投保额应为$350,000元。
记住：任何超过房价5%或$5,000元的改造项目，你都应该联系保险公司增加保额。
●贵重物品(Valuables)
确保你的家庭财产及个人责任均按正确价值买了保险。大多数的保险单只承保物品的实际现金价值。如果你有保险单未载明的银器、珠宝、皮草等贵重物品，就需要购买背书保险。
●赔偿责任(Liability Coverage)
很多人不注意保险单上的限制赔偿责任范围，这是错误的。近年来，人身伤害和财产损失的索赔平均已达到$15,854元，最近又将房主责任保险增加了数十万美元，而每年只需多交$6元保险费。
如果你只报怨不断背书保险而造成保费增涨，试问你能省下因忽视扣减项目而多付的保费、支付某些金额较高的索赔、漏保项目的损失额吗？捆绑背书可以省点钱，但其捆绑的项目你不一定都需要，剔除不必要的项目吧，何必了投保不必要的险别而让自己过得那么拮据呢？ (http://www.dajiyuan.com)
