夏林: 未雨绸缪

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【大纪元3月13日讯】中国人一般来说是喜欢“积谷防饥”的,但到了西方,除了自己照老规矩存一些钱之外,还有没有什么新招数来未雨绸缪呢?

当然有,一个就是每年买退休注册基金RRSP。每年的二月份是买RRSP的旺季了。其实说在二月份买RRSP并不是很确切,因为一年中的任何一天,你都可以买RRSP,只不过加拿大人慢吞吞,什么都喜欢留到期限的最后一天做,RRSP的期限是二月底,所以人们习惯上就称这个月是RRSP月了。

买RRSP有什么好处呢?在加拿大呆得时间稍微长一点的都知道,它的最大好处是减税和退税。在加拿大挣钱是要扣除一部分交给国家做为税收的,但如果你买了RRSP,这RRSP的数额就会从你的收入上扣除,也就是说你的收入看起来减少了,政府就会将一部分所得税退还给你。所以你买的RRSP越多,你得到的退税就越多,何乐而不为呢。

买RRSP的另一个好处是救急。如果什么时候你没有工作了而又等钱用,可以提前拿出RRSP,这时虽然算是你的收入,但因为你没有工资收入了,这时扣除的税是很少的。

不过也许你说我没这么多钱买RRSP。实际上,你也不可能随心所欲地买RRSP,因为它的上限是你去年总收入的百分之十八。如果你真的想买RRSP又一时拿不出这么多钱,你可以采用每个月买一点RRSP的办法,积少成多,一年下来你也就有了一笔RRSP可以足以让政府退税了。

另外一种办法是到银行办一个信用借贷(LINEOFCREDIT)。信用借贷其实也是一种很有效的未雨绸缪的工具。在西方社会中人们普遍使用它,但对新移民,甚至移民多年的人来说,可能还不知道如何申请它和有什么好处。

信用借贷(LINEOFCREDIT)就是说你跟银行申请一个数额的钱,如果你要用钱,银行可以马上借给你这个数额或以下的钱,而且利息很低,一般是最优惠贷款利率

(PRIMERATE)加百分之二或三。比如现在的最优惠贷款利率是百分之二点二五,那么你的贷款率才百分之五左右。你可以每个月还一个最低数额,也可以多还一些。拿了这个信用借贷,你就可以借银行的钱去买RRSP。

信用借贷(LINEOFCREDIT)有一个最大的好处是有急事不求人。大家知道在西方,朋友好做钱难借,有急事时一般朋友都不会借钱给你的。如果你用信用卡借钱,那个利息简直是高利贷加利滚利,因为一般信用卡的利息是百分之十八左右。我有一个朋友不懂得信用卡利息的厉害,用信用卡借了几千元,后来发现钱怎么越还越多,因为利息很高,几个月欠款就翻了一番。所以尽量不要用信用卡借钱,而是早早跟一家或两家银行联系好信用借贷,这样有急需用钱的时候就不会很被动。

信用借贷也很容易办。一般人很容易申请到一万元左右的信用借贷,可能银行只要查查你的信用历史就会借给你了。但要申请高一点,比如要五万元的信用借贷,银行就会要你出示你的房子的价值和还有多少房屋贷款、RRSP、存款等等,总之银行要做最坏的打算,万一你还不起信用借贷款时,你还有足够的抵押品还给银行。

在西方生活,懂得如何去利用现有的银行功能,就会帮助你实现未雨绸缪的计划,对你的工作和生活都会带来很大的方便。◇ (http://www.dajiyuan.com)

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