【大纪元2012年09月09日讯】有天G先生接到好朋友的电话，告诉他办理了再融资，每个月少付了450元的贷款，并将业务员的联络方式给Ｇ先生，请他一定要联络业务员看看是否也可以取得优惠方案。
G先生随即打给业务员，说明来意，告知目前贷款$370,000,利率6.25%，业务员问了G先生一些资料，并请G先生同意申请信用报告。隔天业务员打给G先生表示将提供5.375%的优惠利率，每个月可省300元，G先生接受此利率。目前双方的交易方式都是口头上的，并未签署任何文件。
开始申请后，业务员先向Ｇ先生拿了350元的鉴价费，过没几天，又收到实价计算（Good Faith Estimate）的缴费单，清单明列各式各样的费用，全部加总共5,500元。接着开始准备繁锁的文件。申请过程中，很不幸地，利率上涨了，当初G先生 听信业务员建议，选择浮动利率，假使利率下滑，房贷利率也会跟着调低，但是，利率现在却是上涨了，所以，他现在的利率是5.5%，也就是每个月要缴 2,145元的房贷，变成比原先少225元。
终于，审核完毕，准备签属申请文件，虽然每个月房贷缴交的金额不如预期的低，不过至少比较低，而且也没有力气再重新申请，G先生反而很开心终于结束了。
G先生做错了什么？
1. 只考虑每个月可以省下多少钱而对再融资感兴趣，没有想到后续费用，累计之后高于原先贷款的成本。
2. 让业务员主导对话，容易受到三寸不烂之舌的业务员影响判断。
3. 让业务员知道办理再融资是想节省每个月的还款金额，业务员因而将谈话都着重于此，容易让人忽略其他条件。
4. 直接告知业务员目前贷款金额及利率，业务员只要提供比原先利率低的方案便吸引了G先生的注意。除此之外，G先生不但没有主动询问是否还有更优惠的利率，也没有询问其他授信业者，或许G先生有机会可以获取更优惠的方案。
5. G先生没有要求业务员提供纸上报价，也没有检视报价细节。
是否发现您也曾犯过以上1-2项错误？还是全部命中？G先生犯的错是大多数人都会犯的错，因为我们没有接受相关教育，没有学习该如何处理。申请房贷前， 业务员并没有完整且确切地告诉我们所有相关的费用，申请过程中，我们会感觉费用不断产生，让人很不是滋味。这个例子也告诉我们，别专注于每个月可以节省多 少房贷，其他衍生的费用可能会超过省下的房贷，最后一毛也没省。所以，我们要改变！一定要改变！
您有看过下列房贷的报价方式吗?
授信业者 贷款金额 年/利率类型 利率 总成本
Ａ $375,000 30年 固定利率 5.25% $3,200
Ｂ $375,000 30年 固定利率 5.25% $2,450
如果G先生当初可以取得上述的报价方式，是否比较不会犯错呢？一般业务员是以每个月还款金额的方式报价，为什么不 直接给予总成本的报价呢？就上述例子，您看出端倪了吗？两家的条件相同，计算下来，每个月还款金额也一样，但是总成本却不同。若依平常业者提供的报价，各 位会觉得两家没差别，因为每个月还款金额一样，幸运选对B公司的人会少付750元，不幸选择A公司的人就多付了750元。授信业者不会轻易告诉我们总成 本，接下来，我们将告诉您该如何取得总成本的报价。
准备开战
开始学习方法之前，各位要先调整自己，注意以下事项。
改变想法-将房贷当成购买一件商品，是一项需要与业务员周旋的任务，不满意就别交易。
找适合自己的方案-要先了解方案内容，了解该房贷方案如何操作，而不要先考虑利率及每个月的还款金额。
着重于成本-别受到低还款金额的吸引，后续或许还有其他杂七杂八的费用，所以，我们要放眼于成本，以总成本决定选择哪一个方案。
不要轻易决定-不管业务员提供的方案多么吸引人，不要轻易决定，秉持货比三家不吃亏的精神。
保持乐观-虽然我们谈论了很多房贷的黑暗面，但希望各位也不要觉得房贷市场很可怕，这些都是根深蒂固的问题，我们只是提出来，希望各位小心，只要我们开始改变，一定可以避免。
战斗开始
让我们称此为“房贷采购大作战”，其步骤为：
1. 尽早决定房贷类型，一切简单化。
2. 至少向三家授信业者提出申请。
3. 向每一家取得成本资料。
4. 比较成本。
决定与哪一家授信业者交易之前，您一定要完成以上步骤，并谨记，我们目标是让授信业者依我们要求的方式报价，千万别受到业务员的影响而动摇改变立场。
以下十个小撇步，能辅助我们进行“房贷采购大作战”。
1. 只与“值得”的授信业者交易:
现今科技进步，即使我们提供不完整的资料，授信业者还是可以预设假设值，然后利用自动化核贷系统，提供准确且即时提供成本报价，但是并不是每一家授信业者都有投资此系统。授信业者最好能立即提供报价，若要等太久，我们也建议您不要浪费时间等待报价。
2. 扭转形势：
多与业务员保持联系，建立关系，但是不表示要就此信任业务员，我们只是要借此关系获取更多需要的资讯。别向以前一样，乖乖等待授信业者提供资料，要利用您与授信业者的关系，请他们提供平常不会主动提供的资料。
3. 别真的打起来：
我们所讲的开战并不是要您真的和授信业者打起来，我们希望您能用点技巧让业务员提供您需要的资料，并且被动地推拖业务员销售的举动。
4. 让授信业者承诺提供资料：
房贷采购大作战主要目的是，请授信业者提供一般不会主动提供的资料，因此，我们可以将想要的资料表格化，让授信业者清楚了解，并让它们保证会依我们要求的方式提供资料，如果他们不愿意，那么就换一家。
5. 检视三大重要因素（信用分数，收入以及房屋现值）:
信用分数，收入以及房屋现值，这三大因素深深影响房贷申请资格及您将要缴付的房贷总成本。申请前，先检视这三项是否符合资格，免得到头来白忙一场。
6. 完整填写一份申请书：
若授信业者保证于一个工作天内提供您要求的资料，您也认可该业者，就可以开始填写申请书，这会让您可以获得更准确的报价。
7. 要让授信业者提供成本报价:
无论业务员以什么借口告诉您无法提供报价，可能是资料不足，还是其他理由，都不要听，业者可以依预设情况提供报价。
8. 房贷业务员不会知道未来利率的走势:
不要听信业务员告诉您未来利率将上扬或下滑，预测那么准确的话，应该可以利用买卖基金股票赚钱，而不是赚取这微薄的薪水。
9. 不一定要直接与业务员面对面的咨询房贷:
感谢电话和网络的发明，我们现在不一定要直接走进放款机构询问贷款事宜。见面三分情，人面对面时，会对彼此比较客气，透过电话，因为业务员也不清楚我们是谁，反倒可以轻松的咨询，谈不拢时，也可以草草挂电话。
10. 尽速在一天内完成:
利率随时变动，可能隔天就上升或下滑，所以，最好能在咨询的同一天就拿到报价。
记住，房贷采购大作战是要求让房贷价格透明化，方便我们比较，一定要让授信业者提出我们要求的资料，别因为任何原因而妥协，还有不要只询问一家，至少要询问三家才能比较。
贻达贷款
5008 Buford Hwy #C
Chamblee, GA 30341
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