【大纪元2013年01月30日讯】通常，有病时，病人要先看家庭医生或全科医生诊治，若家庭医生认为需要时，转介给专科医生去诊疗，若属重病或其他疑难不明病症时，可能专科医生再转介到大医院。
病人本身或他的雇主支付医疗保险费给保险公司，保险公司付款给医疗服务的提供者，包括医生、医院、家居照护机构、疗养院、或药局。
医生决定病人该接受何种治疗、治疗程度、以及该到那里去治疗。医疗费用通常由医疗服务提供者单方面决定，保险公司虽有审核机制，但除特殊情形外，一般说来，保险公司都只是单纯的支付医疗账单。
显然，医疗服务提供者及保险公司，主导了医疗的收费，欠缺很有效的制衡监督力量，对医疗服务提供者及保险公司来说，他们都是收取的一方，反正羊毛出在羊身上，成本并不是他们的问题，这就是美国医疗费用年年高涨的道理。
医疗保险现况
目前在美国有85%保险的人有医疗保险。经济条件好的人，每月支付很昂贵的医疗保险费，有机会去找许多很好的医生，得到较好的医疗照顾，而且不管他们在那里，他们都可以择优就诊，不受限制，所有的医疗费用都由保险公司来给付。
中等经济条件或有工作的人，可能会有医疗保险，但他们为了减轻保险费的负担，通常都会选择承担较高额的自付款，以降低医疗保险费，必须接受一些医疗限制，仅能到指定的医生及医院那里去看病。
残障或收入较低的人，若符合政府免费医疗服务规定，因为有联邦Medicaid计划在照顾，他们看病、吃药、手术、住院完全免费，他们没有医疗保险的问题。
有些人虽有工作，但雇主又没有提供医疗保险，因收入未达到能够接受低收入医疗保险制度和医疗补助的标准，不能申请Medicaid﹔又因种种原因，致家庭收支入不敷出，付不起昂贵的保险费，没有医疗保险。
有些年青人，因年纪超过22岁，未能包括在他们父母的医疗保险内，他们又自恃年轻体壮，相信自己用到医疗照顾的机会太少，认为付高额买医疗保险并不合算，不愿买医疗保险。
有些雇主因逐年增加的医疗保险费，或因企业规模的紧缩，无力负担员工的医疗保险费，只好放弃再为员工提供医疗保险。况且，大部分的雇主，都只提供员工本人的医疗保险，员工家人的医疗保险，必须由员工本人全额负担。
2008年后，很多人因失业而暂时失去医疗保险，后来，即使再获健保，也因以前已有某种严重宿疾，保险公司为减少支出，拒绝为这些有宿疾的员工再投保，或增加这些员工的自付额的额度来阻止，或限制这些员工医疗受益的上限，强力防止这些有宿疾的员工再纳入保险。
有一些非法移民，因身份问题，无法融入美国医疗保险系统。总之，全美国约有4,600万人没有医疗保险。
老年人医疗保险
在 美国满65岁起，就可以拿到红蓝卡，享受 Medicare Health Insurance 的照顾。老年的医疗保险，分成Part A(医院费用)、Part B(医生费用)、Part C (Medicare Advantage, 将医院与医生费用整合)、及Part D (药品费用) 四部分。
一般在美国有工作记录的人，不用付Part A的保险费，但是每年要随MAGI收入的高低，支付不同的Part B保险费。
2012年，一般人每月须付Part B保险费 $99.90美元，若每年 MAGI收入超过 17万以上，就得付的更多。MAGI收入超过 $428,000的，每月要付Part B保险费353.60美元。
至于Part D的费用，因各人情况而异，一般都有所谓“Donuts Hole”的问题。当一年的全部药费总额在2,830美元以前，通常会先有一些优惠折扣，自己只需付一小部分药费，等到你全年自付的药费超过4,700美元以后，才能再得到优惠折扣。所以，药吃多的老人，最好要另外买Part D的保险，以涵盖高额药费的支出。
在华人聚居的地区，有Part C的计划，老人参加私人医疗保险公司，像加州的嘉联医疗、纽约的牛津医疗、第一保健医疗、安保健保等都是。这些私人医疗保险公司，都属于所谓Medicare Advantage(MA)的计划，是民营版的Medicare，代替美国社会安全局，提供老人Medicare的服务，他们承包医疗业务，整合医院费用、医生与门诊护理费用，专为老人来解决这20%差额的问题，并提供许多额外的福利。
一般来说，因为以服务及营利为目的，这些民营的MA计划，都比联邦的Medicare更为有效率，但相对的，也对老人选择医生及医院，作一些必要的限制，以控制医疗开销。
因为美国社会安全局的红蓝卡，所提供的Medicare服务，只负担老人80%医疗开销，老人若没有参加MA的 Part C 计划，万一住院时，自己须负担20%的差额。为了解决这 20% 的开销，经济许可的人，可以参加一个Medicare Supplemental Insurance Plans，每月每人再付三、四百元，除了解决这个20%医疗费用差额外，同时，也可能会得到较好或自由度较高的医疗照顾。
医疗问题的原因
美国的医疗费用支出，2004年时占GDP的16%﹔而2010年，美国的医疗费用支出，却增为占GDP的17%，医疗费用的上涨，超过经济增长速度，给经济发展带来很大压力。
美国医疗费用年年大幅增加，主要原因是医疗诉讼多且费用惊人，令医疗单位疲于应付。打这类官司是美国律师最赚钱的业务。为此，美国医生、医院、及药商，年年付出高额医疗赔偿，令他们胆颤心惊。同时，这些医务单位及人员，每年都得付出高额的保险费用。
医疗单位为避免因对患者状况不明而误诊，或延误正确医治时机，在降低被告的概率考量下，不得不对病人作各种可能不是很必要的检查，造成医疗资源浪费。
另外，那些没有医疗保险的人，一旦有病，只好到医院的急诊室排长龙。依据1986年“紧急医疗救治与劳工法”规定，医院不能拒绝医治。他们可能大都在填写一大堆表格之后，就可免费受诊。现在各医院急诊室，总是人满为患，等候耗时，让真正急症病人未能即时医治。医院为消化这些“免费就诊”负担，只有将这些未收的费用，转嫁到其他人身上。
美国的医疗技术与设备，虽是世界顶尖，但医疗体系也造成看病贵、保险费贵。美国医疗费用，平均每人每年8,233元，是其他先进国家的二倍。
通常，就是一个小病，但到了医生那里，经过繁复的程序，最后账单总是动不动就是上千元。
部分医疗单位行政管理松散，系统欠缺效率，少有适当监督制衡机制，造成医疗成本浪费，医院再将这些成本转嫁给病患，保险公司只有藉增加保险费来支应。
很显然的，要解决医疗费用问题，就得先解决医疗诉讼问题及加强医疗行政管理，而医疗诉讼的问题，又是来自美国民事索偿制度有所谓Punitive Damage的概念，若民事诉讼制度不改，或医疗纠纷解决程序未能通畅有效，医疗成本可能只会继续增加，或居高不下。
因民事诉讼律师大多是民主党的盟友，民主党不愿牵动民事诉讼的律师，只有强行推出全民健保，设立公营化健保，由纳税人来负担沉重的医疗费用包袱。(李铭正会计师事务所 718-460-9618)
(责任编辑：王桦)
