【大纪元2016年03月14日讯】（大纪元记者林丹纽约报导）“大学学费每十年翻一倍，如果孩子申请到助学金，4年下来等于为家庭节省了20万的税后收入，哪一种投资可以拿到这么多钱？”昨天（13日），在法拉盛狮子会举办的“家庭理财讲座”中，狮子会狮友、纽约州注册会计师杨元馨介绍，孩子申请大学助学金需要提前做好家庭财务规划。
杨元馨说，比较好的大学学费通常每年至少5、6万，四年下来25万，如果有两个孩子，就要50万。而且大学学费的通货膨胀率每十年翻一翻，所以申请到助学金，可为家庭节省大笔财务开支。由于申请大学助学金要提交前两年的家庭报税表，所以要提前3年做好家庭财务规划。
大学助学金的计算公式是：总学费（COA）减去家庭预计支付额（EFC）等于学生的财务需求。通常，家庭预计支付额越少，所获得的助学金越多。算入家庭可支付额的资产有：孩子的资产、家庭银行存款、股票、投资房、“529州立教育储蓄投资计划”。
但有三种收入或资产不算入家庭可负担学费额，分别是：退休账户、人寿保险、自住房子。杨元馨说，如果提前规划的话，就可以像“蚂蚁搬家一样”，把一些算入家庭可支付额的资产，转移到不算入的资产范围内。例如可以把银行存款放入“人寿保险”中，因为人寿保险是用于发生事故时来保护家庭的，所以不算入家庭可支付的学费的数额中，这样家庭可支付额就减少了。
通过这种转移，有一个家庭，孩子2012～2014年的学费6万2元，但只自付了8千，拿到了每年有5.4万的助学金；第二年学费从6.2万升到6.4万，所以他拿到的助学金也跟着增长，拿到5.6万元⁄一年。所以四年下来可以拿到超过20万的助学金。
另外，投资房的贷款利率较高，有的人先把投资房的贷款还清，而自住房子的房款没有还清，因此会被认为“投资房的贷款都还清了，肯定是比较有钱的”，就会影响助学金申请，不过她表示这种情况可以进行财务规划来解决。
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