【留学生在美国】银行储蓄业务介绍(2)

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上次我们为大家简要介绍了银行储蓄业务,并且建议大家尽量把钱放在网路银行。这次我们具体讲讲美国四大银行的储蓄业务,以及相关的信用卡业务。

在此先介绍一下,美国的支票账户和储蓄账户都可能有月费的。另外,如果你在几个银行都有账户,互相转账一般是免费的(但有少数几家大银行收费)。而且美国很多银行都有网上个人支付系统(Pay-to-Person),所以同学朋友之间偶尔有小额转账(一般几千都没问题),无论用网上个人支付系统还是写支票一般都是免费的。所以像国内的异地转账跨行转账等费用都没有。但你用某家银行的借记卡(Debit Card,台湾称金融卡)去另一家银行ATM取款则可能有费用。

大通银行(Chase Bank

大通银行是美国最大的银行。然而它却不是分布最广的,衹在全美26个州有分行。

美国大通银行有三级支票账户,另设一个学生账户,共四种。最低级的是Total Checking,学生账户和其待遇相同。这一级账户能使用大通银行的ATM和分行,网路银行和手机App,并会给你一张借记卡。虽然都有月费,但比较容易免除(debt relief,消灭债务),尤其学生账户衹要证明你的学生身份就行。再高一级的是Premier Plus Checking。除Total Checking的福利外,可以一个月用四次非大通银行ATM取款,而且有一点利息,年利率(APR)0.01%,还有提供免费的支票本。但月费要高些,而且较难免除。最高级的叫Premier Platinum Checking。这一级有更多福利,比如转入你账户的电子汇款免费,可以自己设计支票,24/7人工服务等等。但对留学生一般没什么用,尤其是它要求每天保持$75000在大通银行的账户里才能免月费。

大通银行有两款储蓄账户。第一级叫Chase Saving,大部分福利和Total Checking类似,但有利息,年利率 0.01%。有月费,但很容易免掉。高级的叫Chase Plus Saving,年利率高些(0.03%),但月费也高,较难免除。

大通银行是最大的信用卡发卡银行,所以和它建立好关系是非常重要的。旗下最负盛名的有Freedom/Sapphire系列,能赚取大通银行自家的Ultimate Rewards(UR)点数;航空公司联名卡,比如United MileagePlus;宾馆联名卡,比如IHG等等。另外,大通银行的支票账户和储蓄账户常年有开户奖励,值得考虑。

美国银行(Bank of America

美国银行是美国第二大银行,分布广汎,在全美34个州设有分行。

它有两级支票账户。第一级Core Checking,和大通的Total Checking类似,没什么福利,月费低且容易免除。第二级Interest Checking,主要是有利息(0.01%),境内电汇免费,但月费高些,不易免除。储蓄账户也是两级。第一级Regular Saving,年利率 0.01%,要求每天保持$300即可免除;第二级Rewards Money Market Saving,年利率 0.03%,要求每天有$2500即可免除。

总的来说,美国银行的支票账户和储蓄账户在相同月费情况下福利略好于大通。但是它较少有开户奖励。另外还有一个独特的Preferred Rewards系统,如果你在支票账户和储蓄账户总额高于一定的数值,会给你的所有美国银行账户包括信用卡带来额外的福利或受益。有条件和需求的同学可以考虑。

美国银行也有信用卡,但相较大通银行要差不少。值得关注的有两张,一张叫Cash Rewards,俗称123卡,另一张叫Better Balance Rewards,简称BBR。这两张卡都是要有它家的支票账户或储蓄账户才能最大化收益。尤其是BBR,一年可以带来$120收益。所以强烈建议开一个Regular Saving放$300在里面。

富国银行(Wells Fargo Bank

富国银行是全美分布最广的银行,也是分行最多的,在全美39个州有分行,仅缺少中部和东北角的几个州以及夏威夷。所以对经常出行或换地方的同学比较方便。

富国银行有三级Checking,Everyday Checking,Preferred Checking和PMA Package。这三级几乎和大通一致。活存有两级,和大通也几乎一致。但富国银行少有开户奖励。

富国银行的信用卡是四大银行中最差的,没什么靠谱的信用卡。所以除非你非常需要在全美都有分行,不建议开富国银行的账户。

花旗银行(Citi Bank

作为全美第四大银行,花旗银行的分行少得可怜,而且衹在15个州有分行,ATM也少。这导致花旗几乎和网路银行效果相似了。

然而花旗并没有网路银行常见的高利率低费率的账户。它的支票账户和储蓄账户和其它三家类似,但也有不同之处。花旗有四级支票账户。前两级Access,Basic Banking和其它三家相近,考虑到非常少的分行和ATM,甚至还要差一些。但最高两级CitiBank和Citigold则很有特色。在月费和年利率上,这两级大概在大通或富国银行的第二、三级支票账户附近,并无出彩之处。但花旗的这两级支票账户还能赚取花旗自家的Thankyou Points(TYP),而且Citigold还有额外的信用卡福利和TYP奖励。花旗衹有一级储蓄账户,类似其它三家的低级储蓄账户。但如果你有CitiBank或Citigold,活存账户也能赚取TYP。花旗也不常有开户奖励。

和大通一样,花旗也有众多优质信用卡,还有可以与大通的UR系统媲美的TYP系统,是全美三大银行积分系统之一(另一家是AmEx运通)。然而在花旗开信用卡要求较高,但如果你有花旗账户,以后开卡就比较容易。所以如果你喜欢花旗的信用卡,建议办理一个花旗的支票账户。尤其是喜欢TYP系统的同学,有条件可以考虑CitiBank或Citigold。

综上所述,在大银行办理支票账户或储蓄账户不是很划算,因为月费高且利率低。但是考虑信用卡的话,就比较合算了。特别是美国银行的账户,可以带来很不错的信用卡收益。如果有开户奖励,大通和花旗也是不错的选择。下一次我们会为大家介绍网路银行,希望大家继续关注哦。

责任编辑:茉莉

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