【大纪元2017年11月08日讯】（大纪元记者林楚舟日本东京报导）据日本房地产公司HyAS对购房者的一项调查显示，购房时人们最大的担忧是“在经济上能否能维持还房贷”，而且不少人不知道如何建立一个有余地、可行的购房计划。在此，介绍房地产专业人士给出要点和建议。
据HyAS公司的调查显示，调查对象的20至40岁的购房者中，90% 的购房者表示，“不知道自己的购房计划是否可行”（59.3%），“必要的自我资金是否在一定期间能准备好”（47.9％）。特别是针对合理购房计划中，“对购房计划的具体推进方法感到有难度”，“如何消除购房时出现的还贷压力”等存在诸多担忧。
试算出每月需支付资金
针对上述购房者的担忧，家庭生活规划的专家表示，有余地、可行的购房计划需要把每月的家庭开支总结、归类并分析出固定的需支付开支。同时还需要长远眼光预见一些可能出现的增加开支。
专家指出，特别是现在日银实施负利率金融政策，还房贷的利息也处在空前的低利息水平，借款也相对容易，购房者会感到经济负担不是那么大，很容易倾向多借。但是需特别提醒“切忌过于乐观”。
专家进一步介绍说，对于银行等金融机关一般重视还贷金额占年收入的比例。比如，年收入500万日元的家庭，接受的房贷金额约是年收入的35%，即175万日元，平均每月15.58万日元。但是年收入有可能在未来出现上涨或下降。因此需要在现在的家庭开支基础上，算出每月稳定的需支付资金是多少。基本计算如下:
每月需支配额＝目前的房租 + 停车费 + 购房后的修缮积金 + 购房后可能增加的开支
其中，如果是购买公寓房，购房后的管理修缮费一般会超过目前的住房。此外，购房后的固定资产税上涨的可能性较大。另外在购房后可能增加的开支中，容易忽略的费用就是购房后如果住房面积大于目前的话，水电费等也会相应增加，此外，随着小孩升学成长，教育费用也将增多，这也不能忽视的费用。
此外，很多家庭购房时，都自然把一年中的两次奖金考虑在其中，奖金收入的预测保守估算较为好。
选择还房贷方式的注意点
在算出每月的需支付资金后，便可以此向房地产公司商谈，听取对方的建议。房地产商对住房的管理费、修缮积金、停车费以及固定资产和相关税额都非常熟悉。对于具体的购房还贷计划会给出几个方案，供参考。
在这一阶段购房者需要注意的就是还房贷的方式，通常有固定利息和变动利息两种方式。在此需要注意的要点是，房地产通常是按最长的还贷时间以及最多的可借贷来计算的，特别是在还贷利息方面是按目前最低的利息在计算，对此需多加注意。
比如还贷方式选择目前最低利息的变动利息，或者最初3年的短时期内选择固定利息的还贷方式等，如果还贷中途发生利息上升时，还贷负担也会增加，对增加部分，购房计划是否有余地等，需有心里准备。
特别是对资金余地不大的购房者来说，眼前的低利息的变动还贷方式虽然诱人，但是长远考虑，在今后的还贷的时间中，难保利息不发生上升的事。如果购房人对金融预测不太熟悉的话，不妨选择长期固定的还贷方式，具体内容不妨向房地产商咨询，并按照可能的变动试算出各种还贷方案做参考。
责任编辑：卢勇
