疫情影响退休?2步骤守住退休金不开天窗

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【大纪元2020年07月16日讯】(大纪元记者谢施恩、莫琳综合报导)你可能很早以前就计划好准备在2020年退休,你期望在退休后展开另一段人生的探索。然而2020年的到来,全球的经济状况却从几个月前的欣欣向荣迅速跌落到衰退中。

我们正面临一场全面性爆发的经济危机,加上过去几个月以来,养老金投资组合型的基金受到疫情的影响正面临巨大亏损。回顾自己的退休储蓄,究竟是按原计划退休?还是延后几年再退休?

你可能很早就计划好在2020年退休,但目前的经济前景值得再重新评估正确的退休时间。(图/shutterstock)

经济危机影响退休计划

据北美精算师协会(Society of Actuaries)对2008年金融危机所做的调查,目前已退休的人员当中有三分之一的人表示,2008年的金融危机的确影响他们的退休计划:22%的人觉得金融危机降低了他们退休后的财务保障,11%的人觉得必须开始减少支出,另外4%的人不得不延迟退休。

虽然造成2020年经济衰退的原因是中共病毒,与2008年金融危机不同,但是全球性的经济衰退势必波及所有的人,包括已退休或将退休的人。

一、判断退休金是否够用?

重新估算你退休金账户的金额是否足够支付退休后的生活费。如果确认你的退休金足以维持退休后的生活,那么在没有过度低估你的寿命或每年生活费用的前提下,你可以安心地在今年退休。如果还没有存到足够的钱,也要知道还缺多少钱。

1. 重新估算退休金

确认一下退休账户里的存款金额,以及你预期退休后的寿命,最好将你的退休计划规划到90岁。以疫情发生前每月的支出预算为基准(因为疫情期间的支出无法确实反映正常生活的支出所需)估算出每月平均支出,再乘以12,这便是你预估退休后每年的生活费用。

每年的预估生活费用乘以你到90岁以前的年份,就是估算需要储备的退休金。

2. 计算通货膨胀率3%

此外还要考虑每年3%的通货膨胀率,意思是如果你今年有100万美金的储蓄,明年就剩下97万美金的价值,后年就剩下94万,以此类推。你必须有其它的收入弥补通膨造成的损失。更多资讯,请参阅:退休金存100万美元够吗?答案可能出乎意料

考虑通膨后计算出你需要的退休金总额,扣除你预计可以领到的退休金或社会安全福利金,最后得出的金额如果是正的,表示你没有低估你的退休金,如果是负的,该怎么办呢?

二、退休金不足的对策

1. 减少支出

如果你还没有存够退休金,但仍想如期退休,你可以选择减少支出的方式。如减少购物、旅游、外食,或搬迁到比较便宜的房子。

不过这个方法会有一些风险,因为计划赶不上变化,你无法掌控生活中的一切,一旦发生紧急医疗或不预期的意外,极可能造成支出超出预算。

2. 延迟退休

如果你的情况允许继续工作,而且你也可以接受继续工作,延迟退休是一个选项。继续工作一段时间,一方面避免太早开始吃老本,另一方面等待经济复苏,让你的养老金投资组合有充足的时间从亏损状态恢复到获利的水平,甚至还可以存一笔紧急备用金,万一遇到困境时,才不至于动用你的退休金储蓄或投资账户。

至于延迟工作多长时间,需根据个人的财务状况而定,如果接近你的储蓄目标,可能再工作几个月就够了;但如果退休金还差很多钱,那么就得再多工作几年。可以按到上述的计算方式重新估算你所需要的退休金总额。

调查显示,去年有18%的在职人士与40%的退休人士都觉得他们已经拥有足够的储蓄,可以在退休时安享晚年。然而今年这个百分比却分别下降到11%与33%。说明审慎评估还是需要的。

3. 延迟领养老金

根据美国社会安全退休福利制度(social security),62岁开始可以领取部分福利金,达到70岁完全退休年龄后可以领取全额福利金。如果你延迟领取福利金,虽然在退休初期,生活费主要是从你个人的储蓄存款支出,负担比较重一些,但是等你达到完全福利退休年龄才开始领取福利金,你获得的福利金总额更多。
更多资讯,请参阅:养老金何时领划算 提前或延后领有差别吗?

希望以上资讯能帮助你规划好退休金,在最佳的时间点退休,享受退休生活。。

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责任编辑:茉莉◇

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