【大纪元2022年11月26日讯】（大纪元记者马尚恩洛杉矶报导）65岁生日前后，是美国公民和永久居民申请医疗福利的关键年龄段。从这一年开始，公民和符合条件的居民有权享有联邦政府的医疗福利，但必须申请登记。如果错过及时申请，就可能被罚款，增加今后的医保负担。
洛杉矶德兰保险理财的规划师戴维‧ 梁（David Liang）在最近的医疗保险理财讲座中，提醒进入这一年龄段的读者，在12月7日登记截止日前，查看自己个人情况，及时完成红蓝卡保险登记事项。
红蓝卡申请时间的相关规定
梁先生介绍，美国社安局提供的两大福利，除了财务上的退休金福利外（FI），另一大福利就是医疗福利（MI），简称红蓝卡。传统的红蓝卡是针对65岁以上退休人士的医疗福利，由联邦提供，主要包括两个部分：A部分的住院保险和B部分的医疗保险。
在年满65岁之前的3个月即可开始申请红蓝卡。在65周岁的生日月份之后，还有3个月可继续申请。前后这段时间加在一起被称为初期申请期（Initial Enrollment Period），申请者共有7个月的时间来申请登记。
如果错过初期申请期，就要等到下一年的开放投保期（OEP，即每年1月1日～3月31日）才能申请，但申请后生效时间只能从当年的7月1日开始；而且，超过规定登记时间的月份，红蓝卡的B部分可能还面临罚款问题。
在加入红蓝卡计划之后，不可随便更改。如想更改，只能等到每年开放注册期（AEP，即10月15日～12月7日期间）时可以考虑更换计划。但是，对于那些刚满65周岁，或刚退休、刚搬迁来以及符合低收入医疗补助条件的人，经过申请，可能会获得资格在中途的特别选择期（SEP）更改计划。
在美国工作满10年以上，年满65岁的人士，大部分人可免费获得资格拿到红蓝卡A部分的住院保险。2023年，如果每一季收入达到1,649美元，可得到1个积分；一年赚到6,560美元，每年最多可得4个积分。一般需要工作交税10年，并缴纳FICA收入税才能获免费的A部分的住院险。
红蓝卡B部分保险属于医疗险，每月的保费要等到65岁退休以后才开始交。如果延迟退休，本人仍然享有所在公司的、与红蓝卡保险待遇相类似的团体保险，可以暂时延迟申请红蓝卡。
在退休后，如果没有了公司的商业保险，就要尽快在8个月时间内申请红蓝卡的其它部分福利。否则，仍有可能被罚款。
未及时申请红蓝卡 可能承担罚款
梁先生说，大部分人可自动、免费加入红蓝卡的A部分，但也有例外。有的人来美国时间不够10年即已年满65岁，怎么办？
梁先生说，A部分的保险如果点数不到40点，要通过购买来加入住院险。如果点数在30～39之间，现在的住院保费是278美元/月；如果30个点不到，住院保费是506美元/月。所以，德兰理财鼓励大家及时按章纳税。
红蓝卡A部分的保险，负责支付生病住院、养老院护理、临终关怀护理以及家庭护理的费用。
红蓝卡B部分医疗险，每月保费是164.90美元，在满65岁后开始支付。满65岁必须购买B部分的医疗保险；如果没有购买，每一年的罚金是10%。比如，今年满65岁，错过了日期，明年才买，那么，明年他需要缴纳的保险金额为：164.90+16.49（罚金）=181.39美元。而且，这一罚款是终身性的。
另外，到了65岁时，除了要考虑购买红蓝卡的A部分和B部分之外，还要考虑购买处方药D部分的保险。如果有资格、却没有购买处方药保险，每个月也会有1%的罚金。罚金数额如何计算呢？
举例说明：2023年美国人平均药费为32.74美元/月，罚金是这一费用的1%，即0.33美元/月。如果拖延了12个月，罚金就是0.33×12=3.96美元/月。这一罚款也是终身性的，意味着你每月要比别人多交3.96美元。拖欠一年，就会多交47.52美元。
梁先生提醒：一定要小心，到了65岁，千万别忘记申请红蓝卡的福利。
有些人收入不足，买不起医疗保险B部分的费用，或者无法负担20%的自付额部分怎么办？下期，我们将继续探讨这个话题。（注：以上事例只是作为提醒参加保险之用，不作为具体参照。）◇
责任编辑：方平
