65歲 申請聯邦醫療險不可錯過的關口

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【大紀元2022年11月26日訊】(大紀元記者馬尚恩洛杉磯報導)65歲生日前後,是美國公民和永久居民申請醫療福利的關鍵年齡段。從這一年開始,公民和符合條件的居民有權享有聯邦政府的醫療福利,但必須申請登記。如果錯過及時申請,就可能被罰款,增加今後的醫保負擔。

洛杉磯德蘭保險理財的規劃師戴維‧ 梁(David Liang)在最近的醫療保險理財講座中,提醒進入這一年齡段的讀者,在12月7日登記截止日前,查看自己個人情況,及時完成紅藍卡保險登記事項。

紅藍卡申請時間的相關規定

梁先生介紹,美國社安局提供的兩大福利,除了財務上的退休金福利外(FI),另一大福利就是醫療福利(MI),簡稱紅藍卡。傳統的紅藍卡是針對65歲以上退休人士的醫療福利,由聯邦提供,主要包括兩個部分:A部分的住院保險和B部分的醫療保險。

在年滿65歲之前的3個月即可開始申請紅藍卡。在65周歲的生日月份之後,還有3個月可繼續申請。前後這段時間加在一起被稱為初期申請期(Initial Enrollment Period),申請者共有7個月的時間來申請登記。

如果錯過初期申請期,就要等到下一年的開放投保期(OEP,即每年1月1日~3月31日)才能申請,但申請後生效時間只能從當年的7月1日開始;而且,超過規定登記時間的月份,紅藍卡的B部分可能還面臨罰款問題。

在加入紅藍卡計畫之後,不可隨便更改。如想更改,只能等到每年開放註冊期(AEP,即10月15日~12月7日期間)時可以考慮更換計畫。但是,對於那些剛滿65周歲,或剛退休、剛搬遷來以及符合低收入醫療補助條件的人,經過申請,可能會獲得資格在中途的特別選擇期(SEP)更改計畫。

在美國工作滿10年以上,年滿65歲的人士,大部分人可免費獲得資格拿到紅藍卡A部分的住院保險。2023年,如果每一季收入達到1,649美元,可得到1個積分;一年賺到6,560美元,每年最多可得4個積分。一般需要工作交稅10年,並繳納FICA收入税才能獲免費的A部分的住院險。

紅藍卡B部分保險屬於醫療險,每月的保費要等到65歲退休以後才開始交。如果延遲退休,本人仍然享有所在公司的、與紅藍卡保險待遇相類似的團體保險,可以暫時延遲申請紅藍卡。

在退休後,如果沒有了公司的商業保險,就要儘快在8個月時間內申請紅藍卡的其它部分福利。否則,仍有可能被罰款。

未及時申請紅藍卡 可能承擔罰款

梁先生說,大部分人可自動、免費加入紅藍卡的A部分,但也有例外。有的人來美國時間不夠10年即已年滿65歲,怎麼辦?

梁先生說,A部分的保險如果點數不到40點,要通過購買來加入住院險。如果點數在30~39之間,現在的住院保費是278美元/月;如果30個點不到,住院保費是506美元/月。所以,德蘭理財鼓勵大家及時按章納稅。

紅藍卡A部分的保險,負責支付生病住院、養老院護理、臨終關懷護理以及家庭護理的費用。

紅藍卡B部分醫療險,每月保費是164.90美元,在滿65歲後開始支付。滿65歲必須購買B部分的醫療保險;如果沒有購買,每一年的罰金是10%。比如,今年滿65歲,錯過了日期,明年才買,那麼,明年他需要繳納的保險金額為:164.90+16.49(罰金)=181.39美元。而且,這一罰款是終身性的。

另外,到了65歲時,除了要考慮購買紅藍卡的A部分和B部分之外,還要考慮購買處方藥D部分的保險。如果有資格、卻沒有購買處方藥保險,每個月也會有1%的罰金。罰金數額如何計算呢?

舉例說明:2023年美國人平均藥費為32.74美元/月,罰金是這一費用的1%,即0.33美元/月。如果拖延了12個月,罰金就是0.33×12=3.96美元/月。這一罰款也是終身性的,意味著你每月要比別人多交3.96美元。拖欠一年,就會多交47.52美元。

梁先生提醒:一定要小心,到了65歲,千萬別忘記申請紅藍卡的福利。

有些人收入不足,買不起醫療保險B部分的費用,或者無法負擔20%的自付額部分怎麼辦?下期,我們將繼續探討這個話題。(註:以上事例只是作為提醒參加保險之用,不作為具體參照。)◇

責任編輯:方平

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