【大纪元2022年07月20日讯】（大纪元记者李新安采访报导）河南村镇银行事件风波未了。早在二年前，有吹哨人发布相关预警消息，却被当地政府拘留并被电视认罪。专家分析认为，中国中小银行风险很大，目前爆雷的五家只是千分之五的概念。
河南村镇银行储户催债维权已近百天，要求开通五万以上垫付。二年前，此风波中的开封市新东方村镇银行，已被曝资金出现问题，并出现储户集中提取存款的现象。
有网友披露，二年前，开封祥符区居民朱某伟发布开封市新东方村镇银行相关消息，被以不实信息、造谣为名强迫电视认罪。
据澎湃网报导，2020年的7月14—15日，新东方村镇银行出现储户集中提取存款现象，祥符区区长王彦涛在视频新闻中“澄清”此事。
当时，中共央行开封市支行和银监会开封分局还发出公告，称“新东方村镇银行经营正常，资金充裕，足额缴纳了准备金，支付能力充足”。
网友表示，“互联网是有记忆的！”“现在东方村镇银行真的爆雷了……”“如果两年前果断出击处置，河南村镇银行的窟窿，肯定没有今天这么大！”
河南禹州新民生村镇银行等多家村镇银行从4月18日起关停网上银行、手机银行等线上业务。三个月来，储户经历了郑州维权、两次被赋红码、7月10日黑恶势力暴力殴打储户等事件，引发社会关注。
7月11日，中共河南银保监局、地方金融监管局发出1号公告，称对5万元以下客户开始首批垫付。“若发现客户存在额外渠道获取高息或违法违规行为，保留追缴垫付资金的权力。”
7月17日，银保监会对河南村镇银行事件做出回应，称河南新财富集团操纵河南、安徽5家村镇银行，通过内外勾结、利用第三方平台以及资金掮客等方式非法吸收并占有公众资金。
银保监会称：“绝大多数账外业务普通客户对新财富集团涉嫌犯罪行为不知情、不了解，而且也未获得额外的高息或补贴。因此处置方案确定对这些客户的本金分批垫付。”
旅美经济学者郑旭光在接受大纪元采访时表示，河南村镇银行的案子有一定的特殊性。它有客观的经济原因，也有管理上的原因。针对互联网金融这种形态，监管不力出现大的漏洞。平时发现不出来，经济形势不好的时候、关键时候就爆雷。
他介绍说，村镇银行门槛很低，它有一百万到三百万的注册资本，就可以成立发起。它实际上是相当于过去农村信用社的这一层。因为农村信用社成立了农商行之后，就把业务转向城市了，就等于农村没有这种银行服务，所以又成立了村镇银行。
村镇银行按说是小额吸储、小额贷款。它的利息会高一点，都会取利息的高限揽储，往外放贷也会利息比较高。村镇银行要跟大银行争存款，就得取高线。
他表示，村镇银行爆雷的主要原因是因为它走出了线，变成全国性银行了。它的贷款规模增加了上百倍，通现互联网金融这种方式，在全国范围内吸纳存款。这次村镇银行等于把国家当冤大头，它干的是存单这种手续，但是做的是理财产品的事儿。
郑旭光分析，村镇银行，它是没有自己的所谓结算系统，得通过结算银行去报，交易记录、存贷记录要报给央行，但是结算银行长期没给它报，它就在整个监管体系以外，即所谓“账外存款、账外业务”。但这个不是储户的错。
“如果说这个银行的存款一下子扩张了一百倍，而且遍布全国各地，我想这个预警系统马上就能够警示。但是它只要在外面，一般按照官僚系统来讲很难发现这个事情。”他说。
应该赔偿保险金 而不是垫付
美国南卡罗莱纳大学艾肯商学院终身教授谢田向大纪元表示，村镇银行爆雷首先是监管不力。银监会有责任或国家有责任的话，应该是赔付或者偿付。垫付等于中共现在是先把储户安抚下来再说，这个用词也很狡猾。
他指出，实际上是中共允许村镇银行成立，因为它们可以填补在乡镇、村镇的地方银行网点不足。村镇银行是独立的商业个体，股份制，它不是那些国有（商业）银行的分行。按理来说，中国存款保险公司是应该覆盖所有的这些银行。
“这就是监管不力、盗贼风起，地方政府和地方的资本结合起来的，等于是监守自盗。把这些储户的钱吸过来，卷入私囊。这绝对不会是只有河南这帮人这么做，有这个机会开银行了，他不把这银行东西抢走才怪呢。”他说。
对比美国银行，他说，不存在“爆雷”。美国首先没有国有银行，它有中央银行。银行接受美联储的监管，要投保FDIC（联邦存款保险公司）。银行一旦资不抵债，要破产了，美联储马上接手，转给其它银行来接管。
“所以对老百姓储户来说，他可能突然第二天发现他的银行换名字了，但是他的存款不会动的。”谢田说。
郑旭光也认为，既然绝大部分客户不知情，也没拿高息，他不就是普通储户吗？那应该直接走赔付。因为存款保险是银行早就交过的，这不等于是银监会赖账吗？
他指出，垫付五万以下，就把大部分储户就遣散了，钱多的人毕竟少数人，慢慢对付。现在最关键这些人要把这个储户的名分争到，而不是说简简单单地拿到垫付款，这不是保险赔付。
村镇银行爆雷敲响金融风险的警钟
河南村镇银行事件被认为敲响了中国金融风险的警钟。据吉林省一家村镇银行的官方网页介绍，村镇银行是中国银行业体系的组成部分，由具备一定实力的银行在农村地区发起设立的银行业金融机构。
自2006年银监会启动村镇银行试点工作以来，村镇银行遍布在全国31个省。截至2021年末，全国村镇银行数量为1,651家，占全国银行业金融机构总数的36%左右。
据央行统计，截至2021年第二季度，共有122家村镇银行为高风险机构，占全部高风险机构的29%左右。为化解风险，部分村镇银行开始兼并重组。
7月6日，河北银保监局官网发布公告，同意武强家银村镇银行股份有限公司（下称“武强村镇银行”）、阜城家银村镇银行股份有限公司（下称“阜城村镇银行”）解散。其全部业务、财产、债权债务以及其它各项权利义务由张家口银行承继。客户存贷款“不受影响”。同时，监管批复张家口银行分别设立武强支行和阜城支行。
对此，郑旭光表示，“我感觉这就已经丧失了村镇银行原有的运营意义了。你变成支行，很多独立性就丧失了。作为管理系统来讲，大公司不理小业务，这种麻雀业务，不就得地头的小公司独立做决策吗？”
他指出，中国中小银行这块问题特别大，河南那五家应该只是千分之五的概念。全国有一千多家村镇银行，其它的未必就会健康，所以现在保监会要地方政府发债去充实中小银行的资本金。
他分析，可能大部分村镇银行都有问题。因为它有银行金融业的牌照，有国家信用的背书，一般储户警惕性实际上还是比较差的；很多项目在正规银行拿不到贷，也只有村镇银行胆子比较大，敢去搞这种投机性的借贷；这种银行也容易被操控，就像新财富集团一样，实际控制人掏空银行，通过各种贷款、质押的手段，规避了监管系统。
郑旭光认为，银行本质上是个高杠杆行业，就象房地产也是高杠杆。只要经济情况不好或预期情况不好，很多人就会破产。
他举例说，现在中国的人均商品房面积已经达到五十平方米，房地产总体来讲就已经没有扩张余地，难以为继。今年可能将是经济增长最慢的一年，就是百分之二。
近期，中国烂尾楼停贷风波已经蔓延至25省，银保监会要求地方千方百计推动“保交楼”。
“过去你觉得这个再烂的摊子政府都能够整治收了，但是未来还会不会这样还真不好说。中央政府没钱，这些中小银行实际上中央政府不想担，它就催地方政府赶紧发专项债，拚命发债去兜各种底。”郑旭光说。◇
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