分析:中国村镇银行困境恶化 后果难测

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【大纪元2022年07月26日讯】(大纪元记者张婷综合报导)河南村镇银行储户的抗议活动被当局强行镇压。与此同时,中国多地爆发抵制支付房贷运动,银行业成关注重点。《华尔街日报》报导,中国村镇银行的问题已经酝酿多年,困境持续恶化,目前到了紧要关头且后果无法预测。

《华日》7月25日报导说,这些事件发生在一个极其令人担忧的背景下。中国小城市的房地产价格正在迅速下降。无法获得融资的开发商眼看着他们的销售枯竭,已经停止了许多预售房屋的建设,从而引发购房者拒缴房贷的网上运动。这些运动有可能进一步使银行受惊,从而使他们的困境加剧。所有这一切都发生在许多中国小型银行看到其资本充足(capital adequacy)水平在过去5年中急剧下降之后。

从表面上看,许多银行对受威胁的特定抵押贷款的敞口看起来可以控制。7月14日,随着购房者因所购房产停工或“烂尾”而发起抵制支付房贷运动的消息传播开来,17家银行披露了预售但未完工房产有关的抵押贷款违约。评级公司穆迪(Moody’s)估计,这些贷款占这些银行抵押贷款总额的不到0.02%。尤其是中国的大型银行,资本充足。但问题是,这种好运气并没有顺着“食物链”流向中国的村镇银行

过去5年,一向在财务上比其同行弱的农村商业银行一直受到一系列危机的冲击。中共在2017年和2018年的金融“去风险”运动使它们耗尽了兜售高收益投资产品获得的收入,并迫使它们明确承认更多不良贷款。2020年,新冠病毒(中共病毒)的爆发严重打击了国内小企业。去年,中国最新一轮房地产衰退开始了,主要集中在小城市和城镇。自2021年9月以来,中国三线城市的房地产价格一直在持续下降。

由于管理不善,小型村镇银行被视为中国银行系统的一个薄弱环节。根据中共官方数据,自2018年初以来,村镇银行的资本充足率已经下降了整整一个百分点以上。真正的情况可能要糟糕得多。中共国家审计署在6月表示,23家中小型银行少报了1710亿元人民币(相当于253亿美元)的不良贷款。

此外,小城镇房地产的深度衰退和受COVID-19影响的服务业问题的结合,对农村商业银行来说,所受打击尤为大。根据标普全球的数据,农村商业银行对小企业的风险敞口占总资产的比例是顶级银行的两倍以上。而且,给小企业的许多贷款是以土地或房产为抵押的,而土地或房产现在正在迅速贬值。这还不包括对当地房地产开发商或购房者的任何问题贷款。

《华日》说,除非房地产市场很快好转,否则中国农村商业银行面临更多麻烦或多或少是不可避免的。7月17日,中共银行业监管机构告诉国家媒体,已敦促银行支持开发商的“合理融资要求”。

《华日》警告说,如果北京不对陷入困境的开发商和小银行给予更多的帮助,对中国经济有任何敞口的投资者应该为冲击做好准备。

美媒CNBC援引法国外贸银行(Natixis CIB)亚太区高级经济学家吴卓殷(Gary Ng)的话说,“在2022年下半年,房地产行业没希望迅速反弹,它将继续拖累经济增长。”

分析师表示,关于购房者停还房贷的报导撼动了银行股并引发了对系统性危机的担忧。如果更多的购房者拒绝支付房贷,房地产市场缺乏信心,将会减少中国民众对房产的需求,理论上房价也会降低。这样就会形成一个恶性循环。

责任编辑:林妍#

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