第一共和银行为何倒闭 摩根大通收购意味什么

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【大纪元2023年05月02日讯】(大纪元记者高杉编译报导)3月底,在第一共和银行富裕的客户纷纷大量撤走存款后,美国区域性银行危机的焦点,便转向了这家位于旧金山的银行。

美国最大的银行——摩根大通(JPMorgan Chase)周一(5月1日)宣布,将收购第一共和银行(First Republic Bank)的大部分资产。此前,美国联邦监管机构在周末查封了这家已陷入困境且无法自拔的银行。

第一共和银行在上周表示,其第一季度的资金流出规模,超过了1,000亿美元。该银行的倒闭标志着,继硅谷银行(Silicon Valley bank)和标志银行(Signature bank)之后,在短短两个月内,美国又有第三家大型银行消亡。

以下是导致第一共和银行衰落的一些背后因素,以及摩根大通收购可能意味着什么:

第一共和银行的成长

第一共和银行由詹姆斯‧赫伯特(James “Jim” Herbert)于1985年创立。赫伯特的父亲是俄亥俄州一位社区银行家。第一共和银行在早期专注于以廉价利率提供大额贷款。美林公司(Merrill Lynch)于2007年收购了该银行,但第一共和银行在被美林公司的新主人——美国银行(bank of America)出售后,于2010年再次在股票市场上市。

第一共和银行的商业模式,主要是以优惠的抵押贷款和贷款利率来吸引高净值客户。根据该银行的宣传材料,其客户包括日用百货配送与提货公司Instacart的创始人阿波娃‧梅塔(Apoorva Mehta)、投资者查马斯‧帕里哈皮提亚(Chamath Palihapitiya)和房地产开发商斯蒂芬‧罗斯(Stephen M. Ross)等富豪。

根据该银行的材料,第一共和银行也向该地区的其它成员提供服务。其中,来自学校和非营利组织的业务,占其商业贷款的22%。

第一共和银行在1月份曾表示,其股东年复合回报率为19.5%,是同行的两倍以上。它说,其批准的独栋住房贷款的中位数为68.5万美元,大大超过了美国此类贷款的平均水平。

然而,由于美国的联邦存款保险公司(FDIC)只为每个储蓄账户提供25万美元的担保,该银行的这个策略,使它相对于那些拥有不那么富裕的客户的其它区域贷款机构,更容易受到经济形势的影响。

第一共和银行的未受保存款的比例很高。

与此同时,随着美联储不断提高利率,第一共和银行此前批出的贷款和债券等投资组合的市值在不断下降。这阻碍了它筹集周转资金,并在面对客户挤兑时,使自己陷入了困境。

它是如何衰落的

在2022年,当美联储为了对抗通货膨胀而开始提高利率时,第一共和银行的账面损失便开始不断增加。

根据第一共和银行的年度报告,截至2022年12月底,其持有至到期投资组合(主要是政府债务)的未实现损失总额,从一年前的5300万美元暴增至48亿美元。

而到了2023年3月份,分析师和投资者认为,其账面损失已经达到94亿至135亿美元之间。

第一共和银行的年度报告还警告投资者,其贷款中有一半以上是独栋住宅抵押贷款,这些贷款很难脱手变现。

摩根大通的收购意味着什么

摩根大通表示,根据收购协议,从周一开始,第一共和银行在美国8个州的84个办事处门店,都将作为摩根大通银行的分支机构重新开放。因此,这家已破产的第一共和银行的客户,将转而与摩根大通——这家巨型金融集团打交道。

收购第一共和银行的大部分资产后,这家美国最大的银行的规模,将变得更加庞大。作为收购的一部分,摩根大通将向美国联邦存款保险公司支付106亿美元。

由资深董事长兼首席执行官杰米‧戴蒙(Jamie Dimon)领导的摩根大通,还与联邦存款保险公司就其收购的、第一共和银行的独栋住宅贷款、其它住宅贷款,以及商业贷款,达成了一项损失分担协议。但摩根大通会收购第一共和银行的债务或优先股。

责任编辑:叶紫微#

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