【大纪元2023年06月27日讯】（大纪元记者高杉编译报导）根据西北互惠银行的一项新研究，当谈到他们需要多少钱才能舒适地退休的问题时，美国人心中有一个“神奇的数字”：127万美元。
西北互惠银行（Northwestern Mutual）根据在2月至3月期间对2,740名成年人进行的在线调查发现，这一数字高于去年的125万美元。
调查发现，50多岁的受访者所预计的、退休后所需要的钱最多：超过150万美元；而对于那些接近退休或已经退休的60多岁和70多岁的人来说，他们的期望金额降到了100万美元以下。
据美国全国广播公司财经频道（CNBC）报导，西北互惠银行驻芝加哥的注册理财规划师和财富管理顾问帕特尔（Alap Patel）对此表示，在通胀加剧的情况下，人们对退休后的需求预期变得越来越高，这并不奇怪。
他指出，如果你60岁退休，活到100岁，你肯定会担心自己人生最后40年里的生活开支问题。
帕特尔说：“这不仅仅是你的开支问题，也是一种心态，这个数字可以使你放心地在退休后花钱。”
储蓄金额远远达不到退休目标
然而，在所有年龄段的受访者中，他们都表示，目前自己为退休而储蓄的金额，远未达到100多万美元的目标。目前他们平均只有89,300美元的储蓄。该数字比2022年增加了3%。
那些最接近退休的人士拥有相对更多的储蓄，但也不是很多：50多岁的人平均为110,900美元；60多岁的人为112,500美元；70多岁的人为113,900美元。
调查还发现，老年人不仅降低了他们对退休所需资金的预期，而且还计划延后退休。
调查结果显示，美国人计划退休的年龄平均为65岁。这一数字高于去年的64岁和2021年的62.6岁。
调查发现，婴儿潮一代计划工作的时间最长，到71岁；X一代计划工作到65岁；千禧一代计划工作到63岁；Z一代计划工作到60岁。
民意调查显示，美国人对自己退休后最担忧的问题是：健康状况下降，占44%；紧随其后的是退休储蓄，占43%；还有无聊，占31%。
研究和咨询公司Cerulli Associates最近进行的另一项调查发现，58%的退休储蓄者和退休人员最担心的问题是：他们的钱可能不够用。
许多人可能会对应该存多少钱才好退休的问题感到困惑。
加州欧文市太阳集团财富合伙公司的董事总经理兼创始合伙人温妮‧孙（Winnie Sun）对该问题表示：“对于必须在退休之前存多少钱的问题，很多人都被自己的目标数字压得喘不过气来。”她还是CNBC金融顾问委员会的成员。
计算自己退休后需要多少钱
帕特尔说，他敦促客户确定自己的实际需求，而不是去考虑一个很大的、很吓人的退休资金目标。
要想知道你每个月把钱都花到哪里去了，只要看看你的信用卡和银行账单即可。
帕特尔说，通过将你估计的年度开支预算——例如，10万美元——乘以25，你可能会得到一笔你可能需要支付退休后开支的总金额，在这个例子中，它将是250万美元。
你也可以通过削减你的开支，来减少退休后生活所需资金的总金额。
孙说，为了帮助人们开始实现那些看上去很大的目标，她通常会把这些目标分成“他们可以做的、更小的任务”。
她说，这些任务可能包括查看借记卡或信用卡的至少一个月的开支记录，以便更好地跟踪钱的去向。“这会让他们知道自己在哪方面花了多少钱。”
或者，这些任务中可能还会包括一个储蓄挑战。比如，设定一个储蓄目标，在未来三个月内存下一定数量的钱。
孙说：“如果我们列出任务表，并敦促他们尽早做到这一点，那么即使他们认为自己还无法一下子做到，从长远来看，这也将会有助于他们形成更好的习惯。”
帕特尔说，通常每个人都会有三种类型的支出。第一类包括水电费等在内的公用事业费用、食品杂货和财产税等日常开支，无论你的投资结果或经济状况如何，这些开支都必须要支付。
第二类是可自由支配的开支，比如度假或外出就餐等。在经济状况拮据的情况下，这些开支可以被削减。
第三类是希望能够达到某个特定目标的额外支出，比如为重大的周年纪念日购买礼物，或为参加孩子的婚礼支付旅行费用等。
帕特尔说：“当你考虑退休时，在一个理想的情况下，你得保证有足够的储蓄，来支付你躲不开的必要开支。”
社会保障（Social Security）福利可以满足每月开支的部分需求。西北互惠银行调查的受访者表示，他们预计，这些福利将占其全部退休资金的28%。要知道你可能会收到多少，请查看你的社会保障报表。
此外，帕特尔说，退休人员可能要考虑增加年金（Annuities）。他说，如果你和你的配偶在退休后每月需要6000美元的开支，而社会保障福利仅提供5000美元，那么你可以去购买年金险（人寿保险的一个种类），来支付每月剩下的1000美元开支。
他说，在能够保证有资金来支付你每月必要的开支后，你可能会更愿意在投资组合的其它方面，承担更多风险。
为了确保你的退休计划奏效，与值得信赖的财务顾问谈一谈，也可能会有所帮助。
责任编辑：李缘#
