【大紀元2023年06月27日訊】（大紀元記者高杉編譯報導）根據西北互惠銀行的一項新研究，當談到他們需要多少錢才能舒適地退休的問題時，美國人心中有一個「神奇的數字」：127萬美元。
西北互惠銀行（Northwestern Mutual）根據在2月至3月期間對2,740名成年人進行的在線調查發現，這一數字高於去年的125萬美元。
調查發現，50多歲的受訪者所預計的、退休後所需要的錢最多：超過150萬美元；而對於那些接近退休或已經退休的60多歲和70多歲的人來說，他們的期望金額降到了100萬美元以下。
據美國全國廣播公司財經頻道（CNBC）報導，西北互惠銀行駐芝加哥的註冊理財規劃師和財富管理顧問帕特爾（Alap Patel）對此表示，在通脹加劇的情況下，人們對退休後的需求預期變得越來越高，這並不奇怪。
他指出，如果你60歲退休，活到100歲，你肯定會擔心自己人生最後40年裡的生活開支問題。
帕特爾說：「這不僅僅是你的開支問題，也是一種心態，這個數字可以使你放心地在退休後花錢。」
儲蓄金額遠遠達不到退休目標
然而，在所有年齡段的受訪者中，他們都表示，目前自己為退休而儲蓄的金額，遠未達到100多萬美元的目標。目前他們平均只有89,300美元的儲蓄。該數字比2022年增加了3%。
那些最接近退休的人士擁有相對更多的儲蓄，但也不是很多：50多歲的人平均為110,900美元；60多歲的人為112,500美元；70多歲的人為113,900美元。
調查還發現，老年人不僅降低了他們對退休所需資金的預期，而且還計劃延後退休。
調查結果顯示，美國人計劃退休的年齡平均為65歲。這一數字高於去年的64歲和2021年的62.6歲。
調查發現，嬰兒潮一代計劃工作的時間最長，到71歲；X一代計劃工作到65歲；千禧一代計劃工作到63歲；Z一代計劃工作到60歲。
民意調查顯示，美國人對自己退休後最擔憂的問題是：健康狀況下降，占44%；緊隨其後的是退休儲蓄，占43%；還有無聊，占31%。
研究和諮詢公司Cerulli Associates最近進行的另一項調查發現，58%的退休儲蓄者和退休人員最擔心的問題是：他們的錢可能不夠用。
許多人可能會對應該存多少錢才好退休的問題感到困惑。
加州歐文市太陽集團財富合夥公司的董事總經理兼創始合伙人溫妮‧孫（Winnie Sun）對該問題表示：「對於必須在退休之前存多少錢的問題，很多人都被自己的目標數字壓得喘不過氣來。」她還是CNBC金融顧問委員會的成員。
計算自己退休後需要多少錢
帕特爾說，他敦促客戶確定自己的實際需求，而不是去考慮一個很大的、很嚇人的退休資金目標。
要想知道你每個月把錢都花到哪裡去了，只要看看你的信用卡和銀行帳單即可。
帕特爾說，通過將你估計的年度開支預算——例如，10萬美元——乘以25，你可能會得到一筆你可能需要支付退休後開支的總金額，在這個例子中，它將是250萬美元。
你也可以通過削減你的開支，來減少退休後生活所需資金的總金額。
孫說，為了幫助人們開始實現那些看上去很大的目標，她通常會把這些目標分成「他們可以做的、更小的任務」。
她說，這些任務可能包括查看借記卡或信用卡的至少一個月的開支記錄，以便更好地跟蹤錢的去向。「這會讓他們知道自己在哪方面花了多少錢。」
或者，這些任務中可能還會包括一個儲蓄挑戰。比如，設定一個儲蓄目標，在未來三個月內存下一定數量的錢。
孫說：「如果我們列出任務表，並敦促他們儘早做到這一點，那麼即使他們認為自己還無法一下子做到，從長遠來看，這也將會有助於他們形成更好的習慣。」
帕特爾說，通常每個人都會有三種類型的支出。第一類包括水電費等在內的公用事業費用、食品雜貨和財產稅等日常開支，無論你的投資結果或經濟狀況如何，這些開支都必須要支付。
第二類是可自由支配的開支，比如度假或外出就餐等。在經濟狀況拮据的情況下，這些開支可以被削減。
第三類是希望能夠達到某個特定目標的額外支出，比如為重大的周年紀念日購買禮物，或為參加孩子的婚禮支付旅行費用等。
帕特爾說：「當你考慮退休時，在一個理想的情況下，你得保證有足夠的儲蓄，來支付你躲不開的必要開支。」
社會保障（Social Security）福利可以滿足每月開支的部分需求。西北互惠銀行調查的受訪者表示，他們預計，這些福利將占其全部退休資金的28%。要知道你可能會收到多少，請查看你的社會保障報表。
此外，帕特爾說，退休人員可能要考慮增加年金（Annuities）。他說，如果你和你的配偶在退休後每月需要6000美元的開支，而社會保障福利僅提供5000美元，那麼你可以去購買年金險（人壽保險的一個種類），來支付每月剩下的1000美元開支。
他說，在能夠保證有資金來支付你每月必要的開支後，你可能會更願意在投資組合的其它方面，承擔更多風險。
為了確保你的退休計劃奏效，與值得信賴的財務顧問談一談，也可能會有所幫助。
責任編輯：李緣#
