【大纪元2023年08月04日讯】（英文大纪元记者Anne Johnson报导／吴蔚溪编译）许多婴儿潮一代的人并没有放慢脚步。2021年，65岁及以上的年长者中有25.8％仍在工作。相比之下，30.5％的十几岁青少年有工作。许多年长者在工作，推迟了申请社会保障金，但医疗保险方面怎么办呢？
规定说你在65岁时必须注册联邦医疗保险（Medicare）。但这总是一成不变的吗？如果你全职工作并有私人保险，你可能不需要注册。但这取决于几个因素。
注册联邦医疗保险（Medicare）
如果你还没有领取社会保障金，在你65岁时有七个月的时间来注册联邦医疗保险Medicare。这包括你的六十五岁生日前三个月、生日当月以及你满65岁后的三个月。这是你的初始注册期（IEP）。
在初始注册期内如果没有注册医疗保险，将会导致罚款。这会导致保费的增加，增加的保费会伴随你一生。
如果你领取社会保障金，你会在65岁前100天收到一张医疗保险卡（Medicare card）。上面会有A部分和B部分的医疗保险。你可以自行决定是不是需要自己购买补充保险和处方药保险。
但对于许多仍在工作并有私人保险的老年人来说，在65岁时如何处理医疗保险问题呢？
20人以下的公司与联邦医疗保险
如果你通过雇主购买私人医疗保险，那么公司的规模就很重要。如果公司员工人数不超过19人，则被视为小团体。
你可能喜欢你的私人保险计划，但你不能选择它作为你的主要保险。
在年满65岁时，即使你没有领取社会保障金，即使你通过公司有保险，你也必须注册加入联邦医疗保险。如果你生病或受伤，联邦医疗保险将成为第一付款方，公司保险将成为第二付款方。
如果你不注册联邦医疗保险，你将成为第一付款方。这仅适用于年满65岁的员工，并且其公司只有19名或更少的员工。如果你不注册联邦医疗保险，将会存在保险覆盖上的缺口。
你必须在初始注册期内注册联邦医疗保险，否则将会受到罚款。你不应该等待。医疗保险需要一个月的时间才会生效。如果你等到你65岁生日再注册，你可能会面临保险覆盖的空白期。在你65岁生日前的三个月内注册联邦医疗保险，这样保险将在你的生日开始生效，消除保险覆盖的缺口。
20名以上员工的公司选择多
如果你所在的公司有20名以上的员工，你在65岁时不必选择接受联邦医疗保险。如果愿意，你可以选择保留公司的私人保险。或者你可以选择注册联邦医疗保险作为主要保险，并购买补充保险和处方药保险。你还可以选择将私人保险作为医疗保险的辅助保险。
你还可以选择继续使用你公司的保险，并选择注册参加联邦医疗保险A部分（住院治疗），而不注册医疗保险B部分。医疗保险A部分不需要缴费。
注册联邦医疗保险A部分的缺点是你将无法使用健康储蓄账户（HSA）。当你有医疗保险A部分和公司保险计划时，你无法向健康储蓄账户中存钱。
在决定是否选择联邦医疗保险之前，你应该计算一下费用。考虑你每月的保费、自付额、共同保险费用和最高自付费用(MOOP)。
目前联邦医疗保险B计划的每月费用为164.90美元。虽然你仍需要额外的保险和处方药保险计划，但把所有其它费用加起来，可能会比你公司的每月保费少。
工作和领取社保时会自动加入
如果你正在领取社会保障金，并在一个有20名或更多员工的公司工作，你可以选择拒绝联邦医疗保险B计划。当你在65岁自动收到联邦医疗保险卡时，只需将其翻过来，在拒绝医疗保险B计划的地方签字，然后将卡寄回社会保障局，或者你可以带着卡去社会保障办公室。
请务必与你的计划管理员讨论你的选择。
配偶有私人医疗保险
如果你的配偶较年轻，并且在一家拥有20名或以上员工的公司工作，你可能需要保留公司的保险。
但如果你在一家员工人数不超过19人的公司工作，你就别无选择。你必须选择联邦医疗保险计划A和B。你的配偶和家属将需要寻找其它保险替代方案。
退休后的特殊注册期
当你65岁之后最终退休时会发生什么呢？例如，如果你在67岁退休，这将被视为改变生活的重大事件，你将会有一个特殊注册期(SEP)。
在申请医疗保险时，你必须证明在65岁和申请联邦医疗保险之间，你一直有连续的健康医疗保险。COBRA（统一综合预算协调法案）不被认可。公司的保险覆盖不能有间断。因此，如果你在65岁后换工作，请确保保险没有间断。
你的人力资源部门或计划管理员需要填写L564表格。这是证明你有连续保险覆盖的证据。你还需要填写40B表格，告知联邦医疗保险你希望保险开始生效的时间。
平价医保法案与联邦医疗保险
假设你通过平价医保法案（Affordable Care Act,ACA）购买了保险；你在65岁时需要加入联邦医疗保险。如果你的保险单有补贴，并且你在65岁时没有加入联邦医疗保险，你将会受到处罚。
如果你在初始注册期后注册联邦医疗保险，你将受到联邦医疗保险罚款，并且必须在年满65岁后偿还通过平价医保法案获得的补贴金额。
联邦医疗保险与65岁以上还工作
在65岁时，请确保你遵守所有的联邦医疗保险截止日期。如果你仍在工作，如果你所在的公司员工人数不超过19人，那么你必须注册联邦医疗保险。如果你在一个较大的公司工作，你会有更多的选择。
最好的做法是询问你的计划管理员。如果你仍有疑问，请联系社会保障办公室。◇
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