【大纪元2025年09月06日讯】（大纪元记者李冰综合报导）曾经风光无限的中国银行信用卡业务，正经历一场前所未有的“寒冬”。数据显示，今年上半年，14家主要银行的信用卡贷款余额合计蒸发近2,000亿元。与此同时，不良率持续攀升，交易额全线大幅下跌，这背后折射出中国经济增长乏力、居民消费能力下降的深层次挑战。
信用卡业务规模“大缩水” 不良率攀升
根据最新发布的银行财报，在14家主要银行中，仅有农业银行、工商银行、浦发银行的信用卡贷款余额较年初有所增长，其余11家银行均出现不同程度下滑。其中，中国银行的信用卡贷款余额下降幅度高达13.88%，平安银行也下滑了9.23%，降幅惊人。
截至今年上半年末，这14家银行的信用卡贷款余额总计较年初减少近2,000亿元，同比下降2.56%。这一数字标志着中国信用卡市场告别了过去的增长轨道，正步入一个显著的萎缩期。
更为严峻的是，信用卡交易金额方面，已公布数据的银行普遍呈现大幅下跌。招商银行信用卡交易额同比下降了8.54%，中信银行信用卡交易量同比下降12.54%，华夏银行更是下滑16.32%，光大银行的跌幅接近30%，反映出消费市场整体的疲软态势。
在业务规模萎缩的同时，信用卡业务的风险指标也在同步恶化。工商银行、建设银行、农业银行的信用卡不良率分别较年初上升了0.25%、0.13%和0.05%。
根据央行数据，信用卡逾期半年未偿信贷总额已从2023年末的981.35亿元，攀升至2024年末的1,239.64亿元。
不良率的上升直接反映了持卡人还款能力的下降，这与当前经济环境下居民收入增长放缓、就业压力加大的严峻现实密切相关。
传统信用卡市场正面临年轻消费者的“用脚投票”。不少“95后”上班族表示，相比信用卡，他们更倾向于使用花呗、抖音月付、美团月付等互联网支付工具。这些工具“小额可控”的特性，更符合年轻人谨慎消费的心理。
银行困境加剧：权益缩水 推卡艰难
面对信用卡业务的萎缩，银行陷入两难境地。一方面，为控制成本，银行纷纷削减信用卡权益；另一方面，却仍需维持甚至增加发卡指标。
银行一线员工普遍反映，办理一张信用卡变得异常困难，不少员工不得不自掏腰包购买礼品来吸引客户。北京等地甚至出现“办12张信用卡送自行车”的极端活动。
与此同时，信用卡本身的吸引力也在下降。贵宾厅服务取消、积分兑换门槛提高、年费减免条件收紧等现象屡见不鲜，这进一步削弱了信用卡对消费者的吸引力。
信用卡业务的全面萎缩，本质上是中国经济当前面临深层次挑战的一个缩影。居民消费趋于谨慎、收入增长放缓、就业不确定性增加，这些因素共同导致了消费信贷需求的显著下降。
招商银行副行长兼财务负责人彭家文在业绩发布会上坦承，信用卡交易量下行与当前整个消费市场增速尚未恢复息息相关，这间接承认了经济复苏的乏力。
中国人民银行数据显示，2024年信用卡和借贷合一卡总量同比下降5.14%，人均持卡量也出现多年来的首次下降。这一趋势的逆转，标志着中国消费信贷市场已从扩张期进入收缩期，预示着更广泛的经济增长压力。
责任编辑：叶梓明#
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