【大纪元3月14日讯】(中央社记者林憬屏台北十三日电)台湾今年经济情势好转，不少资金转往股市和积极型基金，但也有许多上班族对专业理财的意识大为提高，去年多家银行财富管理业务有高达 20%的成长，今年竞争持续，业者不但大幅扩编人才，也都锁定成长 20%以上的目标。
最早创立“财富管理”理财服务的花旗银行，虽然面临各家银行纷纷成立财富管理单位的高度竞争，去年财富管理客户数仍有 20%的成长，才投入三年多的中国信托、两年多的汇丰银行也有相同规模的成长，这些银行今年均定下至少再往上成长 20%以上的目标。
投资人愿意把资产交由财富管理规划，和过去一、两年来，利率走低，而去年经济开始复苏有关。
中国信托财富管理处资深协理薛承雄表示，过去几年景气低迷，利率不断调降，微利时代到来，让投资人转而寻求专业人士提供意见，银行也因低利改变策略，投入以收受手续费为主的消费金融业务，财富管理服务因此崛起。
虽然财富管理在台湾银行界推出了好几年，但多数人对财富管理的印象还停留在介绍产品的阶段，甚至以为一定要准备新台币 300万元以上才能加入财富管理行列。其实，财富管理就是银行提供客户专业理财咨询和规划，也有不少银行财富管理的额度符合一般上班族的需求。
例如，花旗银行有专门针对资产在25万到 300万元的客户群，中国信托则有50万到 300万元的财富管理，汇丰银行门槛最低，只要有15万元以上就能成为运筹理财专户（ 300万元以上为卓越理财专户）。
所以，不只高额资产的人会踏入财富管理的大门，较低额度甚至还未达到财富管理门槛的新鲜人，都是银行看好的潜力客户。
财富管理服务因低利时代来临崛起，去年景气好转、股市转趋热络，不少人从原本保本的理财方式，慢慢大胆转入股市投资，但忙碌的上班族也意识到，与其“病急乱投医”报明牌、买股票，财富管理反而能提供较符合投资人特质、现况的理财规划，不过，若要完全没有风险高报酬也不太容易，花旗银行分行暨投资业务行销企划部副总胡醒贤坦言“没人敢保证完全的获利”。
因此，财富管理服务强调的不是贩售金融商品，理财专员针对客户不同风险属性和资金状况，提出理财规划，对于积极型的投资人，也会提醒投资过程中可能面临的风险和最大的获利。
香港上海汇丰财富管理中心资深副总裁华欣玲表示，透过理财专员为客户规划的财富管理，会就不同属性的个人做分析，从风险承受度提供“理财套餐”，当然，售后服务也十分重要。
一般而言，资产越多就希望保本、并且面临赠与税、国外汇款等问题，年纪较轻、资产较少的客户就希望累积财富。
一般人对专业的财富管理意识越来越抬头，各家银行竞争变得十分激烈，今年多家银行多计划大举征才，理财专员是重点目标之一，中国信托就打算将原来的500 人扩增为 700人，汇丰也打算增加10多位理财专员，花旗去年征了一批新人进入财富管理业务，今年也在即将扩编的 300人中，挑选财富管理专员。
财富管理市场越来越竞争，要怎样才能吸引客户？胡醒贤认为，为客户量身规划适当的投资组合很重要，尤其是资产规模较小的客户；薛承雄则认为，理财专员的稳定度和信赖感，不但能留住客户还会吸引更多客户；华欣玲强调的则是售后服务。
由此可见，对银行来说，今年是个理财年，继续抢占市场。对忙碌的上班族而言，投入股市寻求获利之余，好好思考如何为自己管理财富，可能是更重要的课题。(http://www.dajiyuan.com)
