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高油价时代 理财策略倾向稳健获利

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【大纪元9月4日报导】(中央社记者田裕斌台北四日电)油价飙破每桶70美元关卡,高油价时代正式来临,面临随之而来的通货膨胀,理财专家建议,高油价冲击全球经济表现的态势确立,民众在理财策略上应转向可提供稳健获利的投资工具为主,此外,利用金融工具所提供的优惠省钱,也是高油价时代必须具备的理财小技巧。

  素有“末日博士”之称的国际知名瑞士经济学家麦嘉华认为,在中国原油需求未来10年可能倍增的供需失衡下,油价恐持续走高,且未来已难重见过去每桶40美元的光景,随着油价带动原物料价格的高涨,将使通货膨胀成为经济成长的梦魇。

  在通货膨胀的阴影下,企业获利成长力道受到阻碍,实际获利也将呈现缩水状态,台湾人寿)副总经理林朝兴认为,未来民众理财的目标将以打败通货膨胀为首要目标,追求稳健获利的保守投资心态将重新抬头。

  林朝兴表示,从风险评估的角度分析,若想达到富足退休的终极目标,理财必须以让财富能够定速成长为原则,行有余力再追求资本利得的机会财,在目前1年期定存利率顶多2%,但通货膨胀率平均在3%至5%的情况下,原本最稳健获利的理财工具“定存”,已让财富呈现实际缩水的窘状,相较下“保险”可让民众的财富在未来仍能维持一定的收益水准。

  林朝兴指出,目前保单预定利率约在3%左右,与定存相比仍有相当利差,且储蓄险在缴费期满后可提供每年固定比率的“生存保险金”,身故之后还有一笔“死亡保险金”,保障相对充足。

  在低利、通膨的经济环境下,“固本”应视为理财的最高指导原则,林朝兴建议,持有具足够保额、并设定一定保费比率连结较稳健标的,如债券型基金的投资型保单,每年平均报酬率视基金绩效约有6%至10%的收益,相对直接投资基金或股票风险相对锁定,且有固定报酬,是在高油价环境下必须进行的资产配置。

  此外,高龄化趋势,加上健保给付日益缩水,未来民众在医疗照护方面所需将随年龄增长而提升,因此林朝兴也建议,在医疗、癌症险上需有一定的部位,以免医疗费用影响到应有的生活品质。

  至于在生活面上如何在小处理财,银行业者则建议,运用信用卡提供的小优惠省下生活周遭的“小钱”,也是在高油价时代中开源节流不可或缺的理财技巧,其中尤以“加油卡”所提供的优惠最能反映民众需求,目前几乎所有加油站业者皆有与银行发行加油联名卡,善用联名卡提供的油价优惠,1个月可省下的油资可达上千元。

  理财专家强调,在高油价环境下,理财更重视“开源节流”的重要性,尤其在高油价造成个人对投资前景悲观下,积极顺应经济情势转换投资标的,可使自己的资产不受外在环境影响而持续向上提升。

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