【大纪元1月4日讯】〔自由时报记者廖千莹/台北报导〕新年新希望!一般民众今年到底要如何规划理财?理财专家建议,先设定投资的目标及报酬率,投资方式最好限定固定金额、分散投资,并且要定期检视投资组合,锁定大范围投资,包括亚洲区域型基金、全球股票型基金、欧洲股票型基金,都可以考虑加码投资。
理财专家提醒,民众在展开投资前预设投资目标时,不妨先问问自己,每个月打算投资多少钱?预计要投资多久?投资后希望能带来多少获利?中国国际商业银行个人金融部襄理石明华指出,刚接触投资理财的民众,开始投资时,千万不要把所有的存款都投入,最好限定固定金额、定时定额投资,例如每月固定提拨存款的10%来做投资。
石明华提醒,投资新鲜人在选择投资类型时,不宜做单一产业投资,最好锁定大范围的投资,例如亚洲区域型基金、全球股票型基金、欧洲股票型基金,都是可以考虑投资的范围;选定投资方式及项目后,还是要定期检视投资状况。如果投资的是基金,最好更要每个周末检视一次投资组合,以做为加码投资或调整投资比例的参考。
股债投资 可加码美元债券
〔记者廖千莹/台北报导〕回顾去年股债市表现,日、韩、印度及欧洲表现亮眼,理财专家认为,今年还是可以考虑加码美元债券,至于投资标的以亚洲、欧洲等新兴市场深具潜力,股市以亚洲为主、欧洲为辅。
中国国际商业银行个人金融部襄理石明华指出,综观去年股债市,日、韩是大赢家,印度及欧洲的表现也不遑多让, 去年投资日、韩的股票型基金,获利约有50%;印度、欧洲股市分别有30%及25%到30%的获利;投资拉丁美洲获利也达50%、60%。新兴地区股市如亚洲、欧洲、拉丁美洲等,获利空间都不小,至少20%、30%以上。
石明华建议,今年投资标的可考虑加码美元债券,股市方面以亚洲为主、欧洲为辅,其中欧洲以小型股为宜, 至于去年涨幅不小的黄金,今年还是可以再投资,因为中国、印度仍有黄金需求;另外, 外币投资部分,去年12月加拿大币基准利率已达到3.25%,今年有机会升息2到3次,加上加国矿产资源丰富,生产石油、纸浆和黄金,加拿大币是可考虑的投资;外币投资组合上,可考虑日圆30%、美元30%、欧元20%、20%投资加币或港币。
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