【大纪元8月17日讯】上周我们介绍了最近数月以来由于次级贷款市场出现危机引发的银根紧缩以及贷款审批条件趋严的市场走势。这一周可谓次级债务“伤情”频传，而股市于8月14日再现惊魂一日，美国次级债危机的“杀伤力”仍在国际金融市场持续释放。上周末开始的央行集体“输血”行动仅仅让全球股市短暂喘息了不到两天，14日，以美国两大零售巨头沃尔玛和家得宝为首的数十家世界各地的公司相继公布因次级债危机而蒙受巨大损失的消息，很快，美股应声大跌至数月来的低点，而亚欧股市也再次受到牵连，亚洲多个股市昨天又遭遇了2％以上的暴跌，印尼股市更是狂泻5.8%，创1年多以来最大单日跌幅。当天还有不少美国金融机构宣布了因次级债而蒙受损失的消息。美国房产信托基金Thornburg按揭贷款公司称，从周二起停止发放贷款4天，该公司在一份声明中称，当前的市况对公司及其所处的行业带来了空前的考验。该股当日暴跌47%，并在当天最后半个小时停牌。此外，管理着16亿美元资金的美国Sentinel资产管理公司当天也宣布，停止处理客户的基金赎回申请。标准普尔500（Standard & Poor 500）综合金融股指数下跌2.6%，跌至2006年7月以来谷底。雷曼、高盛以及美国最大商业抵押贷款发放机构Countrywide都纷纷大跌。
上周已经向读者介绍了在这种市场环境下拥有良好个人信用对于申请贷款的重要性，今天我们就具体的一些维持良好信用的原则和技巧进行介绍和阐述。
首先请大家看这个图表里面反映的关于任何一个个人其信用评分的组成：
(资料来自3大信用评估机构)
里面不同颜色和不同比例的意思分别如下：
蓝色—payment history 35%, 表示信用评分里面还款历史占35%比重；
紫色—amounts owed 30%, 表示总共负债数额，或者说信用卡债务的总合（total credit debts balance）；
绿色—length of credit history 15%, 表示信用卡使用历史长短；
黄色—new credit 10%, 最近核查信用报告的次数以及最近3个月来总共的新信用卡或者贷款等的申请次数；
灰色—types of credit used 10%, 所持有的信用卡、贷款的种类和组合。
从上面的这个清楚的饼型图可以看出，任何一个个人的信用评级都是建立在以上的这个5大类评估标准上的，其中没有拖欠还款记录，总负债额和总信用额度的比值小于等于38%是决定一个人信用分数优劣的最重要指标，另外建立信用的时间长短、调查信用次数的频度以及所拥有的信用类型都将影响到个人信用的评级。
那么对于消费者来说，购房贷款无疑是所有信用贷款里面数额最大和最重要的一种，从日常生活中学习掌握持有良好信用的习惯，将在购房贷款这个大手笔上面得到最多的优惠。
普通消费者，特别是由于语言障碍以及社会制度差异，很多华人朋友，尤其是大陆移民的朋友对于信用的概念和如何保持良好的信用还有认识上的差异。当然每个人的具体情况还需要区别的分析与对待。
我将在下一期中具体为您举例介绍。如果您有具体的自身的信用和贷款融资（商业地产、土地以及住家地产相关）问题，欢迎您致电或者传真、电子邮件给通达贷款公司Leo 周先生洽询，来电必复，洽询者还将得到一份房丽美公司(Fannie Mae)发布的最新中文版消费者信用评估手册。
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