【大紀元8月17日訊】上周我們介紹了最近數月以來由于次級貸款市場出現危机引發的銀根緊縮以及貸款審批條件趨嚴的市場走勢。這一周可謂次級債務“傷情”頻傳，而股市于8月14日再現惊魂一日，美國次級債危机的“殺傷力”仍在國際金融市場持續釋放。上周末開始的央行集体“輸血”行動僅僅讓全球股市短暫喘息了不到兩天，14日，以美國兩大零售巨頭沃爾瑪和家得寶為首的數十家世界各地的公司相繼公布因次級債危机而蒙受巨大損失的消息，很快，美股應聲大跌至數月來的低點，而亞歐股市也再次受到牽連，亞洲多個股市昨天又遭遇了2％以上的暴跌，印尼股市更是狂瀉5.8%，創1年多以來最大單日跌幅。當天還有不少美國金融机构宣布了因次級債而蒙受損失的消息。美國房產信托基金Thornburg按揭貸款公司稱，從周二起停止發放貸款4天，該公司在一份聲明中稱，當前的市況對公司及其所處的行業帶來了空前的考驗。該股當日暴跌47%，并在當天最后半個小時停牌。此外，管理著16億美元資金的美國Sentinel資產管理公司當天也宣布，停止處理客戶的基金贖回申請。標准普爾500（Standard & Poor 500）綜合金融股指數下跌2.6%，跌至2006年7月以來谷底。雷曼、高盛以及美國最大商業抵押貸款發放机构Countrywide都紛紛大跌。
上周已經向讀者介紹了在這种市場環境下擁有良好個人信用對于申請貸款的重要性，今天我們就具体的一些維持良好信用的原則和技巧進行介紹和闡述。
首先請大家看這個圖表里面反映的關于任何一個個人其信用評分的組成：
(資料來自3大信用評估机构)
里面不同顏色和不同比例的意思分別如下：
藍色—payment history 35%, 表示信用評分里面還款歷史占35%比重；
紫色—amounts owed 30%, 表示總共負債數額，或者說信用卡債務的總合（total credit debts balance）；
綠色—length of credit history 15%, 表示信用卡使用歷史長短；
黃色—new credit 10%, 最近核查信用報告的次數以及最近3個月來總共的新信用卡或者貸款等的申請次數；
灰色—types of credit used 10%, 所持有的信用卡、貸款的种類和組合。
從上面的這個清楚的餅型圖可以看出，任何一個個人的信用評級都是建立在以上的這個5大類評估標准上的，其中沒有拖欠還款記錄，總負債額和總信用額度的比值小于等于38%是決定一個人信用分數优劣的最重要指標，另外建立信用的時間長短、調查信用次數的頻度以及所擁有的信用類型都將影響到個人信用的評級。
那么對于消費者來說，購房貸款無疑是所有信用貸款里面數額最大和最重要的一种，從日常生活中學習掌握持有良好信用的習慣，將在購房貸款這個大手筆上面得到最多的优惠。
普通消費者，特別是由于語言障礙以及社會制度差异，很多華人朋友，尤其是大陸移民的朋友對于信用的概念和如何保持良好的信用還有認識上的差异。當然每個人的具体情況還需要區別的分析与對待。
我將在下一期中具体為您舉例介紹。如果您有具体的自身的信用和貸款融資（商業地產、土地以及住家地產相關）問題，歡迎您致電或者傳真、電子郵件給通達貸款公司Leo 周先生洽詢，來電必复，洽詢者還將得到一份房麗美公司(Fannie Mae)發布的最新中文版消費者信用評估手冊。
通達貸款(Channel Mortgage LLC)按揭貸款顧問周先生曾就職最大貸款銀行并有承辦各种類型按揭貸款的多年經驗。通達貸款位于皇后區中心地帶，歡迎您聯系貸款相關咨詢： Channel Mortgage LLC 55-25 69th St. Maspeth, NY 11378 電話：718-639-9508 傳真：718-690-7420 電郵：lzhou@channelmortgage.net(http://www.dajiyuan.com)
