【大纪元10月7日讯】(大纪元纽约讯)在考虑购买人寿保险时，消费者首先应考虑其必要性。一般而言，若有以下三种特定情况之一就表示您可能有购买人寿保险的必要：
● 如果您有受抚养亲属 – 配偶、子女、和/或年老的父母或有身心障碍的亲属 – 而您的退休金和储蓄不足以保障您的受抚养亲属的未来。
● 如果您有相当多的遗产
● 如果您拥有自己的企业
人寿保险主要分两种，包括永久寿险和定期寿险。这两者之间的差别类似于买屋和租屋。永久寿险通常适用于满足长期性的需要，而且在经过一段时间后会逐渐增值。而购买定期寿险通常是为了满足短期或暂时性的需要，这种寿险不会累积现金价值。以下的叙述对这两种寿险提供更详细的说明。
永久寿险保单或终生寿险永远不会到期，其目的在为您的亲人提供永久性的保障。这种保单会累积现金价值，但是消费者不应该以此为购买这种寿险的唯一目的，因为这种寿险的主要功能在提供保障。终生寿险的保费不会随时间而变化。永久寿险或终生寿险的其他好处包括其现金价值的累积可缓税，而且您可以依累积的现金价值贷款或提款。此外，许多公司还付给保户年度红利，但是不保证一定发放红利。
定期寿险在特定期间内提供亲人保障 – 此期间通常为一年到二十年。如果您停止支付保费，保险也就随之停止。如果您在承保期间内死亡，定期寿险保单便会支付保险金，但是不会累积现金价值。定期寿险可能适合短期的需要。例如负责维持家庭生计者可以购买与房屋贷款同期间的定期寿险。定期寿险的保费通常会在您年龄渐长时逐渐增加。
人寿保险除了能够提供亲人安全保障外，寿险还具有投资价值。某些寿险在经过一段时间后可累积缓税的现金价值。这表示您不必立刻根据所累积的现金价值缴税，直到您收到保单支付的款项才需缴税。此外，您可以从永久寿险保单所累积的现金价值提款或贷款，用来支付例如大学学费或购屋头期款等高额开销。当然，死亡给付（即保单所有人死亡时家属收到的保险金）会因为提款和/或贷款及未付清的利息而减少。
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本讯息仅系上述产品与部分适用税法条例的概要说明，其目的并不在提供税务建议。个别消费者应就上述条例针对其特定状况的适用情形另行请教税务顾问。(http://www.dajiyuan.com)
